犍為農(nóng)商銀行:助力小微企業(yè)翻越“融資高山”

彭雙勇

近3年來，犍為農(nóng)商銀行共支持民營小微企業(yè)704家，貸款金額65億元;支持個體工商戶3040家，貸款金額達(dá)12.8億元，幫助縣域內(nèi)數(shù)萬人解決了就業(yè)問題。

相伴成長? “貸”到企業(yè)心坎上

“從父輩經(jīng)營的家庭作坊到今天的省級龍頭企業(yè)，這其中不得不提到犍為農(nóng)商銀行，正是有了他們的信貸支持，企業(yè)才得以發(fā)展壯大。”在四川省炒花甘露茗茶有限公司董事長程剛看來，犍為農(nóng)商銀行的“種養(yǎng)加”貸款是“及時雨”，不僅來得及時，還如雨水一般浸潤這家企業(yè)成長，為其業(yè)務(wù)走向全國提供強勁的信心和動力。

上個世紀(jì)90年代初期，經(jīng)營模式還是家庭作坊的“炒花甘露”就因生產(chǎn)資金短缺一度犯了難，犍為農(nóng)商銀行的前身犍為農(nóng)信社在了解實際情況后，向其發(fā)放了5萬元的小額農(nóng)戶信用貸款，也因此與這家企業(yè)結(jié)下了不解之緣。現(xiàn)在，該公司已成為四川省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，新建起的11000平方米標(biāo)準(zhǔn)化車間已經(jīng)投入使用，新上一條國內(nèi)領(lǐng)先水平的茉莉花茶清潔化生產(chǎn)線，可設(shè)計年產(chǎn)各類花茶5000噸，銷售范圍包括省內(nèi)70%的市縣及北京、上海等國內(nèi)一線城市，為犍為縣茉莉茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。

犍為農(nóng)商銀行圍繞企業(yè)融資難題就轄內(nèi)中小微企業(yè)開展長期的走訪和調(diào)研，充分了解其融資需求。在此過程中，該行以“黨建+金融”為平臺，以駐派金融村干部、整體推進授信評級等工作為支點，強化與民營小微企業(yè)溝通互動，制定有針對性的產(chǎn)業(yè)化幫扶措施。針對普遍存在的缺少足值抵質(zhì)押物的問題，推出、優(yōu)化了“種養(yǎng)加”“稅金貸”等信貸產(chǎn)品，通過信用、擔(dān)保、抵質(zhì)押等多種組合方式，基本能夠滿足民營小微企業(yè)融資需求。

紓困解難? “減”到問題根子上

早在2016年，犍為農(nóng)商銀行就成立了“小微金融服務(wù)中心”，通過專門的機構(gòu)設(shè)置，專業(yè)的人員配備，為小微民營企業(yè)帶去更加專業(yè)、更加便捷的服務(wù)。該中心設(shè)立后，不僅實現(xiàn)了個貸、微貸的集中辦理，并對產(chǎn)品和辦理流程進行了梳理優(yōu)化，為客戶帶去了便捷。同時在風(fēng)險可控的前提下，優(yōu)化審批流程，健全限時辦理和首問責(zé)任制度，貸款的審批速度明顯加快。“以前貸款資料齊全，大概需要一周多時間才能放款，而現(xiàn)在只要三四天就能放款”，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶高興地說。

除了成立專門的部門外，犍為農(nóng)商銀行還從全行篩選責(zé)任心強、工作能力突出的員工充實小微隊伍。“面對眾多小微企業(yè)的融資需求，目前小微信貸客戶經(jīng)理數(shù)量占到全行涉貸人員的65%，為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了充足的人力資源保障。”犍為農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

據(jù)悉，為拓寬小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，犍為農(nóng)商銀行按照由城區(qū)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的思路，在羅城、清溪、龍孔等多個信貸管理業(yè)務(wù)能力強的支行對小微產(chǎn)品和技術(shù)進行復(fù)制和推廣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微客戶就近就能體驗小微金融的便捷和貼心。

客戶在犍為農(nóng)商銀行貸款服務(wù)中心辦理業(yè)務(wù)

同時，犍為農(nóng)商銀行一方面降低小微企業(yè)融資成本，提供優(yōu)惠利率、縮短審批時間、簡化業(yè)務(wù)流程等服務(wù)，并承擔(dān)抵押登記費用;另一方面執(zhí)行差異化利率定價制度，不同的評估等級匹配不同的利率水平，讓誠信度高、經(jīng)營狀態(tài)優(yōu)、發(fā)展前景好的企業(yè)得到更加優(yōu)惠的利率水平。此外，犍為農(nóng)商銀行還為客戶匹配量身定制的金融服務(wù)方案。

憑借靈活的信貸產(chǎn)品和精準(zhǔn)“減費讓利”措施，犍為農(nóng)商銀行切實將普惠基礎(chǔ)金融的活水引入了縣域，灌注小微民營企業(yè)不斷茁壯成長。犍為農(nóng)商銀行將繼續(xù)結(jié)合犍為縣域經(jīng)濟特點和小微企業(yè)發(fā)展實際，充分發(fā)揮地方金融主力軍、普惠金融主力軍的作用，進一步建立完善小微企業(yè)信貸服務(wù)機制，加大小微信貸投放，為繁榮地方經(jīng)濟貢獻力量。