高中生視角看互聯網金融的機遇與風險

文/王子月，鄭州中學

1 互聯網金融的定義及主要形式

互聯網金融通俗的講就是將傳統金融業推向了互聯網，即金融業選擇在網上的方式進行相關業務的開展，形成新的互聯網金融模式，其門檻也隨之降低，簡單來說，通過一部手機便可實現各類金融業務，對于使用人群要求也就隨之降低，如筆者身邊的很多同學就通過余額寶的方式將自己的零花錢存起來獲取收益。

從目前來看，互聯網金融主要呈現以下幾種形式：第一種是互聯網第三方支付平臺，目前比較火的有支付寶、微信錢包、QQ錢包等隨取隨存、便捷支付，通過電子貨幣的形式代替過去的現金支付方式；第二種是互聯網投資、小額借貸平臺，具體表現形式為P 2P網絡貸款平臺，例如人人貸、花唄、借唄、隨手記等，通過這些平臺可以在網上進行投資借款的行為，而且門檻低，手續簡潔，到賬快等特點使借錢或者投資都更方便容易；第三種可以通過眾籌融資的方式進行集資籌資代替了以往通過民間借貸的方式，有效減少民間借貸的一些風險和弊端。

2 互聯網金融面臨的機遇和挑戰

人們在以往選擇投資的時候，定期存款和國債占據了很大比例，而隨著互聯網技術的發展越來越成熟，“互聯網+金融”的方式給人們的生活帶來了重大的影響，它改變了人們的投資理念，例如人們可以在支付寶上選擇將余額存進余額寶，用活期靈活的取存模式來享受定期存款的利息收益。互聯網金融給我們提供了許多投資平臺供我們選擇投資，我們的投資也不僅限于過去的股票和基金，這使投資更加多元化，我們需要了解更多互聯網平臺的理財產品。在目前互聯網時代的大環境下，移動互聯網和信息技術地快速發展為互聯網金融奠定了基礎。傳統金融服務業開始頻頻觸網，如今人們可以在手機上點開APP軟件或者微信即可實現查詢余額、繳納水電費等等辦理一些基礎的金融業務，這就彌補了過去網點服務人員不足而導致的不便捷之處。“互聯網+金融”的組合為我們的支付、投資、理財、融資等提供了極大的便利，為互聯網時代影響下的互聯網金融的發展打下了根基，進而引發互聯網金融帶動各地互聯網經濟的發展。

然而互聯網金融是以互聯網信息技術做依托的，因而互聯網的網絡安全例如線上支付的密碼安全、數據泄露、計算機病毒等問題是我們所考慮的安全性風險。此外，互聯網投資和借貸平臺的信用問題，從筆者作為一個高中生的角度而言，社會上大多人由于沒有大量的時間去甄別互聯網金融平臺的可靠性，加上網絡金融的交易、支付的方式是雙方不會面對面進行，而是通過網絡來互相聯系，這樣就很有可能出現交易者的信用評價或者身份確認等方面的信息不能匹配，從而加大了互聯網金融的信用風險。目前，我國互聯網金融中的信用風險不僅僅來自于虛擬性的服務方式，還有一部分是來自社會信用體系制度建立的不完善而導致一些違約行為的發生。因此，技術和制度層面的雙重因素導致我國互聯網金融在其發展中出現信用風險問題。然而我國目前的互聯網金融還處于發展中階段，相應的法規還沒有明確規范，市場監管還不夠嚴格，因此需要政府作為監管部門來監督、監管經濟市場的行為規范。

3 如何把握互聯網金融的機遇與風險控制

把握好互聯網金融的機遇最重要的是要加快電子商務、網絡銀行等互聯網金融行業的相關法律法規的立法進程，通過立法的方式來規范電子商務以及網絡銀行的一些行為，有效防止出現違背金融經濟的行為，使其能夠在合理合法范圍內開展經營活動，規范各參與者的行為。

另一方面，還需大力發展信息技術尤其是具有自主知識產權、自主研發的互聯網科技，建立互聯網金融網絡平臺的安全防護體系。然而，我國目前在互聯網金融業務中使用的軟硬件系統大部分由國外引進，這樣就有滯于互聯網金融的發展，而且加大了我國網絡金融發展的安全風險和技術選擇風險。

最后，提高我國互聯網技術在軟硬件設備方面的發展，比如通過在高等院校開設相應的專業，加大培養一些互聯網技術人才，自主研發和創新一些高新互聯網信息技術，是推動互聯網金融業務發展有力的武器之一。

4 結語

綜上所述，新型金融業務模式給我們生活和消費方式帶來了極大的便利，同時面臨著機遇和風險并存的局面。對于我們高中生來說，在利用新型金融工具的同時，了解一些與互聯網相關的金融知識是大有裨益的。