金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的反思

文/戴夢(mèng)甜，中國(guó)人民大學(xué)

1 前言

雖然近些年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持著良好的發(fā)展勢(shì)頭，但是從整體上來(lái)看和西方發(fā)達(dá)國(guó)家之間依舊存在著一定的不足。現(xiàn)如今，我國(guó)要在發(fā)展高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，不斷探尋有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施。基于此，對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系進(jìn)行探究具有重要的意義， 它可以為金融體系的完善以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供詳實(shí)可靠的參考。

2 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)概述

2.1 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的概念分析

金融體系是一個(gè)國(guó)家金融制度的運(yùn)行模式，由于不同國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，因此其金融體系之間也存在較大的差異性。除此之外，不同國(guó)家金融體系的決定性因素也有所區(qū)別，如部分國(guó)家是由銀行機(jī)構(gòu)決定金融體系，而部分國(guó)家則是由金融市場(chǎng)決定的。金融體系反映了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)流動(dòng)的整體框架，涉及到了金融資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)以及金融交易等多方面的內(nèi)容。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)則是以一切能夠創(chuàng)造出經(jīng)濟(jì)的活動(dòng)，它幾乎包含了社會(huì)發(fā)展中的所有行業(yè)，是國(guó)家和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

2.2 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系分析

若是用一句話來(lái)概括金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，即為實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融體系的存在基礎(chǔ)，金融體系是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。一方面，金融體系是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中形成的產(chǎn)物，后者為前者提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和穩(wěn)定收益。金融體系必須依托于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而存在，否則必然會(huì)出現(xiàn)資本泛濫、資源配置扭曲的情況，威脅到經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定運(yùn)行，最終引發(fā)金融危機(jī)。另一方面，金融體系則為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了可靠的支付中介，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大。隨著金融體系的不斷發(fā)展和完善，其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響范圍也在持續(xù)擴(kuò)大，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。綜上所述，沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融體系也就沒(méi)有存在的必要，而通過(guò)金融體系則能夠?qū)?shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有效的約束，避免出現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響社會(huì)發(fā)展的情況。因此金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間是相互依存和相互促進(jìn)的關(guān)系，二者的協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

2.3 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的相互作用

人們綜合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況概括出的運(yùn)行規(guī)律形成了金融體系，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段，金融體系也會(huì)隨之進(jìn)行一定的調(diào)整和完善，這是二者穩(wěn)定發(fā)展的必要舉措。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展早期，它只是一種簡(jiǎn)單的貨幣交易方式，在其長(zhǎng)期的發(fā)展歷程中逐漸形成了固定的框架，即金融體系。金融體系的出現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成了有效的約束，使其更具規(guī)律性，大幅度的降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻鹑隗w系可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供可靠的中介平臺(tái)，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移。

3 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題分析及對(duì)策分析

3.1 金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題

進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)對(duì)社會(huì)各行業(yè)的扶持力度都在不斷加強(qiáng)，這使得我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度進(jìn)一步加快，促進(jìn)了資本市場(chǎng)的發(fā)展。但與此同時(shí)，受到金融危機(jī)的影響，我國(guó)金融體系發(fā)展卻受到了一定的阻礙，逐漸滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的根本原因在于我國(guó)金融體系中理財(cái)規(guī)模存在過(guò)度膨脹現(xiàn)象，使得銀行中可貸款資金數(shù)量大幅度減少，金融泡沫出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加。目前，我國(guó)債務(wù)總量的比例程度已經(jīng)接近許多發(fā)達(dá)國(guó)家，但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展成熟度上卻稍有不足，很容易出現(xiàn)透支經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)量的情況。

從整體上來(lái)看，導(dǎo)致我國(guó)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展脫節(jié)的原因是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中為了獲得更多的利潤(rùn)，會(huì)對(duì)實(shí)體資源和生產(chǎn)要素的配置進(jìn)行不斷優(yōu)化，但卻忽視了金融體系發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。在金融體系發(fā)展的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行需要完善的信息體系的支撐，由于金融體系的門檻偏低，對(duì)實(shí)體企業(yè)融資盡可能的滿足，以至于二者發(fā)展出現(xiàn)不協(xié)調(diào)。人們?yōu)榱双@得高利潤(rùn)盲目進(jìn)行金融交易對(duì)金融體系的穩(wěn)定性造成了極大的威脅。為了避免失控現(xiàn)象的發(fā)生，我國(guó)政府部門必須充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，加強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展力度，通過(guò)政策扶持以及資源支持保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 推動(dòng)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的有效策略

首先，加快推動(dòng)金融體系的自由化改革。推動(dòng)金融體系的自由化發(fā)展能夠字一定程度上減弱政府對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的自由化發(fā)展。為了達(dá)成上述目標(biāo)，提升金融體系自由化改革的步伐，我國(guó)政府部門必須盡快完善市場(chǎng)資金運(yùn)營(yíng)機(jī)制，針對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行具體的運(yùn)營(yíng)操作。通過(guò)金融體系的自由化改革可以為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加充足的動(dòng)力，提升實(shí)體企業(yè)的融資效率。與此同時(shí)，采取科學(xué)有效的方式增大儲(chǔ)蓄率，擴(kuò)大實(shí)際儲(chǔ)蓄的覆蓋范圍。除此之外，還應(yīng)對(duì)直接融資進(jìn)行完善，為儲(chǔ)蓄向投資的順利轉(zhuǎn)化奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。總而言之，推動(dòng)金融體系的自由化發(fā)展可以極大的促進(jìn)金融市場(chǎng)的改革和重構(gòu)，最大程度的降低金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失調(diào)現(xiàn)象出現(xiàn)的可能。

其次，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)積極意義的重視。想要實(shí)現(xiàn)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，必須要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所具備的積極意義進(jìn)行明確，在此基礎(chǔ)上采取有效的方法使其積極作用達(dá)到最大化發(fā)揮，為金融體系的發(fā)展提供助力。同時(shí)，充分發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)性職能，還能夠促進(jìn)交易需求的上漲，進(jìn)一步推動(dòng)金融體系的發(fā)展和完善，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系之間的結(jié)合變得更加緊密。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，很多因素都會(huì)對(duì)金融體系造成影響。如隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增幅的提升，其原始積累速度也會(huì)加快，資本增長(zhǎng)后會(huì)和金融體系產(chǎn)生融合，促進(jìn)金融體系規(guī)模的擴(kuò)大。同時(shí)，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)有的金融需求為基礎(chǔ)，積極采取有效手段推動(dòng)金融體系的市場(chǎng)化發(fā)展，進(jìn)而加快實(shí)體經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化進(jìn)程。綜上所述，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性意義進(jìn)行明確，對(duì)于協(xié)調(diào)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系具有重要的作用。

最后，加快推動(dòng)市場(chǎng)化改革。從金融市場(chǎng)的角度來(lái)看，想要實(shí)現(xiàn)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，必須加快推動(dòng)資本市場(chǎng)的改革發(fā)展，其中的關(guān)鍵點(diǎn)在于資本市場(chǎng)融資關(guān)系的改變。一般情況下，金融體系可以分為直接金融和間接金融兩個(gè)部分，其中直接金融即是指資本市場(chǎng)，間接金融則是指金融中介機(jī)構(gòu)。資本市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的影響，因此對(duì)資本市場(chǎng)進(jìn)行改革對(duì)于維持金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的協(xié)調(diào)關(guān)系具有積極意義。為了推動(dòng)資本市場(chǎng)改革的深入，可以從實(shí)體經(jīng)濟(jì)中資金來(lái)源渠道出發(fā)，對(duì)經(jīng)濟(jì)情況監(jiān)管等方式進(jìn)行改進(jìn)，保障企業(yè)采集融資數(shù)據(jù)的精確性，促進(jìn)融資質(zhì)量的提升。同時(shí)，還可以對(duì)資本信息公開方法手段進(jìn)行改進(jìn)，如及時(shí)披露實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息，消除實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范化。此外，還可以通過(guò)相關(guān)法律法規(guī)的健全完善為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境條件。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間存在著緊密的聯(lián)系，二者相互影響和促進(jìn)，只有維持二者的協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系，才能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。