太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)對(duì)策研究

阿曉凱

（遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院，遼寧 大連 116052）

一、太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)現(xiàn)狀

太行山地區(qū)的氣候四季分明，土壤和氣候比較適合多種農(nóng)作物的生長(zhǎng)，主要有蘋果、酸棗、核桃、板栗等。為更好地脫貧，當(dāng)?shù)卣哺鶕?jù)自己的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，也取得了一定的成果，例如：太行山特色香菇、百畝谷子產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，其中種植板栗已經(jīng)成為了一部分人的主要經(jīng)濟(jì)來源。目前，太行山的初步發(fā)展格局已形成，主要是種植特色農(nóng)作物和特色瓜果等特色農(nóng)產(chǎn)品。現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)確立對(duì)太行山地區(qū)的一些沿海地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略思想，對(duì)太行山地區(qū)的農(nóng)業(yè)金融實(shí)行了一系列的改革措施，太行山地區(qū)的金融服務(wù)已經(jīng)得到較大改變，已經(jīng)逐步建立起可以滿足太行山地區(qū)農(nóng)民農(nóng)業(yè)金融需求的多元化金融服務(wù)體系。截止到2018年末，商業(yè)銀行向太行山地區(qū)的貧困縣貸款資金額達(dá)到566.47億元，且在太行山地區(qū)設(shè)立惠農(nóng)的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高達(dá)3.8萬(wàn)個(gè)。不僅如此，金融機(jī)構(gòu)向特色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)放貸款金額為112.15億元，與去年相比較增加了28.11億元。現(xiàn)如今，國(guó)家積極號(hào)召金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)增加資金注入，而太行山地區(qū)的金融服務(wù)已得到較大改變。

二、太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展在金融服務(wù)方面存在的問題

（一）金融服務(wù)項(xiàng)目單一

首先，在太行山地區(qū)偏遠(yuǎn)的貧困農(nóng)村，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都不能夠完全覆蓋。無法滿足農(nóng)戶基本的金融需求—存款、匯款、貸款，對(duì)支助特色農(nóng)業(yè)的資金動(dòng)力非常有限，從而限制了當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)的發(fā)展。其次，雖然普惠金融的提出對(duì)農(nóng)民來講是個(gè)良好條件，可以為農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，普惠金融主要是針對(duì)弱勢(shì)群體服務(wù)。而太行山地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶普遍對(duì)普惠金融知之甚少，而且對(duì)普惠金融沒有給予足夠的重視，從而影響普惠金融在農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。最后，太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)鏈條短缺，太行山地區(qū)的許多特色農(nóng)業(yè)種類種植比較分散，不成規(guī)模，金融機(jī)構(gòu)難成效益，會(huì)選擇避開對(duì)這些特色農(nóng)產(chǎn)品的投資，對(duì)太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙。

（二）缺乏創(chuàng)新金融產(chǎn)品

首先，太行山地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不愿往農(nóng)業(yè)方面投注資金對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行研究和創(chuàng)新，提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化很嚴(yán)重，對(duì)農(nóng)民缺乏吸引力，沒有根據(jù)農(nóng)民農(nóng)業(yè)對(duì)金融需求的變化來改變自己的產(chǎn)品。其次，現(xiàn)代的農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)品已經(jīng)不能符合農(nóng)民的農(nóng)業(yè)實(shí)際需要。太行山地區(qū)的地勢(shì)大多偏僻，對(duì)新的資金的入駐產(chǎn)生阻礙，導(dǎo)致太行山地區(qū)的農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)品大部分還是傳統(tǒng)農(nóng)民自主籌資方式，銀行對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)提供的資金支持相對(duì)較少，提供的農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)品也是非常有限。最后，太行山地區(qū)的信用環(huán)境較差，金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶缺乏信任，對(duì)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶開放的信貸擔(dān)保方式很單一，其金融機(jī)構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品很缺乏創(chuàng)新和靈活性，對(duì)合格抵押品的要求并未發(fā)生變化。

（三）農(nóng)戶信貸擔(dān)保困難

首先，太行山地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制存在很大缺陷，使農(nóng)戶信貸困難。面對(duì)農(nóng)戶出現(xiàn)的不良貸款或者代償?shù)惹闆r，擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有具體的辦法與措施解決問題，而是自己承擔(dān)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)苦難，讓擔(dān)保公司對(duì)農(nóng)戶提供信貸擔(dān)保更是難上加難。其次，農(nóng)戶的信貸擔(dān)保困難是由于進(jìn)行信貸的途徑比較少，太行山地區(qū)的大多數(shù)貧困地區(qū)地理位置偏僻，基本上還是依賴商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，許多金融衍生品在特色農(nóng)業(yè)都沒有涉足，風(fēng)險(xiǎn)基金在農(nóng)業(yè)方面也是空白。最后，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的缺乏也是導(dǎo)致太行山地區(qū)信貸困難的原因之一，農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性使金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)農(nóng)業(yè)融資時(shí)要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過高，風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制缺乏導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)沒被分擔(dān)，農(nóng)戶很難獲得農(nóng)業(yè)貸款。

三、太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)對(duì)策

（一）拓展金融服務(wù)范疇

1、增加金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該改變策略，降低建設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的基本要求和規(guī)模，可以根據(jù)太行山地區(qū)的特點(diǎn)，建立簡(jiǎn)式服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在人口較少的地區(qū)，可以不設(shè)柜臺(tái)，多放幾臺(tái)ATM機(jī)等，讓太行山地區(qū)的農(nóng)戶可以享受到基本金融服務(wù)。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)太行山地區(qū)進(jìn)行地域調(diào)查，分析出太行山地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的密集地，金融機(jī)構(gòu)可以以太行山地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的密集地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和基本狀況等為考慮因素做出合理的判斷，盡量讓自己與農(nóng)民做到雙贏的局面，合法合理增加在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。最后，金融機(jī)構(gòu)可以整合一下太行山地區(qū)的物理金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)資源，對(duì)有些地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)資源過剩甚至浪費(fèi)的情況選擇進(jìn)行適當(dāng)?shù)年P(guān)閉，在太行山地區(qū)的一些貧困地帶，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑黾印?/p>

2、發(fā)展普惠金融服務(wù)

首先，普惠金融服務(wù)主要針對(duì)的是弱勢(shì)群體，太行山地區(qū)的貧困農(nóng)戶屬于此類群體，受教育程度普遍不高，缺乏對(duì)普惠金融服務(wù)的了解和相關(guān)知識(shí)一直是普惠金融在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展的主要障礙金融機(jī)構(gòu)和政府可以聯(lián)手向太行山地區(qū)的農(nóng)民宣傳普惠金融真正含義，讓農(nóng)戶清楚認(rèn)識(shí)到普惠金融是針對(duì)所有群體的一種金融服務(wù)。普惠金融服務(wù)是不以營(yíng)利為目的的，而是將現(xiàn)有的金融資源與農(nóng)民提供的金融服務(wù)相結(jié)合，以幫助農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)，擺脫貧困。其次，為了可以更好地發(fā)展普惠金融，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該最大限度地利用自己的資源，更深入了解普惠金融的服務(wù)特點(diǎn)，將普惠金融與自己的服務(wù)相結(jié)合，服務(wù)更多的農(nóng)戶根據(jù)太行山地區(qū)農(nóng)民農(nóng)業(yè)的多樣性需求，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的實(shí)際資金情況，切實(shí)推出讓貧困農(nóng)戶滿意的普惠金融產(chǎn)品，更好地服務(wù)于農(nóng)民。最后，普惠金融服務(wù)應(yīng)該針對(duì)太行山地區(qū)做專門研究，將太行山地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)聯(lián)系起來，共同幫助太行山地區(qū)的農(nóng)戶的特色農(nóng)業(yè)得到可持續(xù)的發(fā)展。

3、延長(zhǎng)金融服務(wù)鏈條

首先，建立要覆蓋太行山地區(qū)的可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)鏈。金融服務(wù)必須加強(qiáng)來支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)不僅要提供信貸支持來種植和補(bǔ)充農(nóng)產(chǎn)品，也應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)下游的銷售等提供一些相應(yīng)的資金支持，允許金融服務(wù)滲透特色農(nóng)業(yè)的種植、加工、營(yíng)銷等所有方面，從而延長(zhǎng)金融服務(wù)鏈條。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡量避免對(duì)太行山地區(qū)的金融支持出現(xiàn)斷層。金融機(jī)構(gòu)需要挖掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)更多可能性，不應(yīng)該只關(guān)注農(nóng)業(yè)營(yíng)利性高的方面，對(duì)收益少的地方也應(yīng)該給予一定金融支持。金融機(jī)構(gòu)可以吸引其他資金源頭，比如優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)，讓其來涉足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，把太行山地區(qū)的農(nóng)民和優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)系在一起，既可以減輕金融機(jī)構(gòu)投資壓力，也可以從農(nóng)民與企業(yè)的合作中賺取利益。通過產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持和企業(yè)的后續(xù)保障，推動(dòng)了太行山地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)的規(guī)范發(fā)展，促進(jìn)和帶動(dòng)太行山地區(qū)的農(nóng)民增收致富。最后，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)該合作起來，從農(nóng)業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條角度出發(fā)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)薄弱的地帶，通過各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間相互合作，將資金有效運(yùn)用到農(nóng)業(yè)鏈條上的斷層地區(qū)，將金融服務(wù)滲入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的每個(gè)環(huán)節(jié)，完善金融服務(wù)鏈條。

（二）創(chuàng)新專項(xiàng)金融產(chǎn)品

1、開發(fā)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品

第一，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品得到蓬勃發(fā)展，推出這類保險(xiǎn)都是用來針對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有補(bǔ)助性、公益性、政策性的特質(zhì)，商業(yè)保險(xiǎn)公司由于國(guó)家政策的補(bǔ)貼，使政策性特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)也更具有科學(xué)性和針對(duì)性。根據(jù)太行山地區(qū)的農(nóng)戶大多資金不富裕，沒有多余的錢財(cái)來購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而這類的產(chǎn)品保費(fèi)較低，但是卻有高額的保金，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶購(gòu)買這類產(chǎn)品對(duì)自身生活不會(huì)造成壓力，卻可以得到保障，極大地增加了農(nóng)戶參保的意愿。第二，特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行自定義，且可進(jìn)行團(tuán)購(gòu)。現(xiàn)在有許多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有同質(zhì)性，且并不能滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求。太行山地區(qū)的特色農(nóng)產(chǎn)品種類很多，農(nóng)戶都有種植，但是許多特色農(nóng)產(chǎn)品種類并沒有包括在保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)。所以定制化、團(tuán)購(gòu)化的農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品很好的解決這一問題，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的農(nóng)業(yè)種類會(huì)增加多種，且會(huì)允許不同農(nóng)戶根據(jù)自己的具體經(jīng)濟(jì)狀況來繳納不同的保費(fèi)，享受到不同等級(jí)的保險(xiǎn)金額。除此之外，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅非常具有針對(duì)性，而且讓農(nóng)戶之間溝通，一起購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)提供者也會(huì)根據(jù)一起購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的人數(shù)，給予一定的優(yōu)惠。對(duì)太行山地區(qū)經(jīng)濟(jì)條件不好的農(nóng)戶來說，既可以減輕農(nóng)戶的負(fù)擔(dān)，也可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好推廣和銷售此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、開發(fā)特色融資產(chǎn)品

第一，推行“政+農(nóng)+金融機(jī)構(gòu)”的特色融資產(chǎn)品，將農(nóng)民的自主籌資、政府的資金補(bǔ)貼、金融機(jī)構(gòu)的資本投入三者有效結(jié)合，改變過去只是依賴其中一個(gè)資金來源的模式，讓三者進(jìn)行合作，可以為太行山地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供大力的資金保障。太行山地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)大多數(shù)規(guī)模不大，比較分散，僅僅金融機(jī)構(gòu)給予資金支持，并不能達(dá)到有效的效果。但是，如果這三者密切相關(guān)，可以使該基金比較準(zhǔn)確定位于真正需要資金支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上，并獲得明顯的支持效果。另一方面，這類融資產(chǎn)品可以減輕金融機(jī)構(gòu)投資農(nóng)戶農(nóng)業(yè)的擔(dān)憂與壓力，提高農(nóng)戶對(duì)所獲得的支持資金的重視。第二，開發(fā)特色農(nóng)業(yè)的金融衍生品，太行山地區(qū)的農(nóng)業(yè)種類很多，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)每個(gè)都可以顧及到，給予充分的金融服務(wù)。發(fā)行專屬太行山地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品的金融衍生品。例如，農(nóng)業(yè)基金、農(nóng)業(yè)證券等，農(nóng)業(yè)金融衍生品可以根據(jù)太行山地區(qū)特有的農(nóng)產(chǎn)品，開發(fā)具有太行山地區(qū)特色的融資項(xiàng)目，不僅較容易的籌集到大規(guī)模的資金來支持太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，也可以對(duì)太行山地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

3、開發(fā)特色信貸產(chǎn)品

第一，可以發(fā)行聯(lián)保性的特色信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品要求一個(gè)貸款農(nóng)戶團(tuán)體提供一個(gè)擔(dān)保人就可以或者農(nóng)戶根據(jù)要求自行組隊(duì)，進(jìn)行團(tuán)體投保。太行山地區(qū)的農(nóng)戶大多數(shù)使因?yàn)槿狈?dān)保人或抵押品的不合格，難以拿到貸款資金。聯(lián)保貸款產(chǎn)品不僅為單個(gè)農(nóng)戶貸款難提出解決方法，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意為農(nóng)戶提供資金支持，也降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)。由于太行山地區(qū)的信用環(huán)境較差，信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保人的信用等級(jí)或者農(nóng)戶團(tuán)體信用的提升適當(dāng)提高農(nóng)戶的貸款等級(jí)，一方面，可以為真正需要資金的農(nóng)戶提供較多支持資金，另一方面，降低自己貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二，發(fā)展特色信貸產(chǎn)品的開發(fā)和定制。太行山地區(qū)很多地區(qū)屬于國(guó)家重點(diǎn)扶貧，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶大多數(shù)很難可以拿出滿足金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)信貸要求的抵押品，而這類產(chǎn)品可以依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況改變滿足信貸要求的資產(chǎn)范圍，例如，土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和承包權(quán)，種植的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品等都可以列入合格抵押品名單。除此以外，也會(huì)根據(jù)不同的借款對(duì)象，通過不同標(biāo)準(zhǔn)對(duì)借款人細(xì)分，設(shè)計(jì)適用于不同農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品。

（三）提供有效信貸擔(dān)保

1、健全風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

首先，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自己要對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，太行山地區(qū)的信貸環(huán)境較差，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了可以經(jīng)營(yíng)下去，會(huì)選擇進(jìn)行違規(guī)操作。為防止此現(xiàn)象的發(fā)生，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以規(guī)定自己定期向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)開展情況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可以建立健全信息化管理與監(jiān)控，對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)員工實(shí)行網(wǎng)上實(shí)時(shí)監(jiān)控，防止進(jìn)行違規(guī)操作，避免對(duì)自身名譽(yù)造成損害。其次，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要健全自身的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)和風(fēng)控體系，太行山地區(qū)的農(nóng)戶受教育程度普遍不高，信用等級(jí)較差，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶要實(shí)行嚴(yán)格的審查流程，根據(jù)太行山地區(qū)農(nóng)戶的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)高低，適當(dāng)?shù)奶岣哔J款利率或者降低貸款利率，要求繳納不同比例的擔(dān)保費(fèi)用。最后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在審慎經(jīng)營(yíng)原則上開展業(yè)務(wù)，不能因太行山地區(qū)的金融資金短缺，機(jī)構(gòu)營(yíng)利少，就接受違規(guī)、應(yīng)急業(yè)務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要完善本身的業(yè)務(wù)規(guī)范和內(nèi)部控制制度，降低不良貸款，有效降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，為太行山地區(qū)的農(nóng)戶提供更多貸款機(jī)會(huì)。

2、成立風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金

首先，金融機(jī)構(gòu)必須提高對(duì)農(nóng)業(yè)的重視，積極探索農(nóng)業(yè)中的巨大盈利點(diǎn)，而太行山地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)存在很大潛力，太行山地區(qū)種植的特色農(nóng)產(chǎn)品是獨(dú)一無二的，與其他地區(qū)的相同產(chǎn)品相比存在很大的質(zhì)量、口感優(yōu)勢(shì)，并且可以做成品牌向其他地區(qū)銷售，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資界認(rèn)識(shí)到太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的潛在的巨大市場(chǎng)，讓其對(duì)特色農(nóng)業(yè)進(jìn)行投資，成立太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金。其次，金融機(jī)構(gòu)要與高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)投資人合作，讓既了解投資又懂農(nóng)業(yè)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才基于太行山的實(shí)際狀況，研究并成立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)投資。最后，金融機(jī)構(gòu)成立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金應(yīng)該建立在外國(guó)成功的經(jīng)驗(yàn)上。太行山地區(qū)成立特色農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金屬于摸索階段，處于為特色農(nóng)業(yè)專項(xiàng)基金的長(zhǎng)久發(fā)展考慮，分析研究外國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金的模式和運(yùn)行，尋找并借鑒成功之處，與太行山特色農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行比較，推出特色農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金必須符合太行山地區(qū)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)狀況和農(nóng)產(chǎn)品特點(diǎn)。

3、建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制

首先，金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變思路，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶的信用合作，因?yàn)樘猩降貐^(qū)的信用環(huán)境較差，金融機(jī)構(gòu)得與農(nóng)戶、其他資金提供者聯(lián)系在一起，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。其次，金融機(jī)構(gòu)可以與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的合作，對(duì)其企業(yè)給予資金支持，金融機(jī)構(gòu)就可以及時(shí)獲得風(fēng)險(xiǎn)控制信息，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)圈。最后，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)人才的選拔和考核，組成優(yōu)秀考察團(tuán)，進(jìn)行多個(gè)方式的學(xué)習(xí)和交流，讓行業(yè)信息共享，消息互通有無。構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，對(duì)形成一個(gè)良好的農(nóng)業(yè)金融生態(tài)圈，推動(dòng)特色農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展會(huì)發(fā)揮出至關(guān)重要的作用。

四、結(jié)論

太行山地區(qū)的金融體系發(fā)展的態(tài)勢(shì)是良好的，但與當(dāng)前該地區(qū)特色農(nóng)業(yè)金融需求不相適應(yīng)，亟待我們進(jìn)一步剖析現(xiàn)狀，并深入分析形成原因，從而推動(dòng)金融服務(wù)擴(kuò)大對(duì)該地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)的支持。大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)是太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要，是特色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的保障。所以，我們要擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，與時(shí)俱進(jìn)，順應(yīng)太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，更好保障太行山地區(qū)特色農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)地發(fā)展。