提升農村貧困地區群眾金融素養的建設路徑探析

宋哲慎　高天玉　吳騰

摘 要：調研發現，廣大農村地區仍存在群眾參與普惠金融建設積極性不高、金融知識下鄉宣傳效果不好、普惠金融項目推進不夠等問題。針對上述問題，人行河南省鎮平縣支行結合“金惠工程”開展建設為契機，依托各行政村設立的農民知識講習所，創新開辦普惠金融講習所，有組織、有計劃、有場所地舉辦農村金融知識講習培訓，避免“蜻蜓點水”式宣教，讓農民群眾有針對性地“面對面”接受農村金融知識普及培訓，在全縣范圍內掀起“學金融、懂金融、用金融”的熱潮，助力脫貧攻堅，服務鄉村振興。

關鍵詞：農村貧困地區;金融素養

一、創辦普惠金融講習所，點亮農民群眾致富燈

（一）高標準謀劃，建設家門口的金融“加油站”

推動農村普惠金融宣傳教育常態化、持續化。一是立足長遠定規劃。從強化農村普惠金融知識宣教的組織架構入手，在多次與縣金融服務中心、教體局、農業農村局等有關部門溝通協調的基礎上，推動縣政府制定出臺《鎮平縣“金惠工程”農村金融教育項目實施方案》，在縣、鄉、村三級創立普惠金融講習所，確立普惠金融講習所創建任務、階段目標、師資團隊和培訓內容。二是有機結合求實效。在普惠金融講習所開辦實踐中，注重與金融扶貧三級機構配合、注重與整村授信、農村信用體系建設融合，注重與農村支付環境建設結合，進一步明確普惠金融講習所“為何講、對誰講、講什么、誰來講、在哪講、誰組織”等方面情況，將金融機構產品服務整合打包，“有聲有色”地把各項金融惠農政策落到實處，增強農民參與普惠金融建設的內生動力。三是樹立樣板壓茬推進。率先在6個行政村設立普惠金融講習所，先行試點、打造示范模板，然后總結經驗教訓、逐步推開，為在全縣412個行政村全面推廣建設提供示范。

（二）強力實施，打造接地氣的宣教“直通車”

推動農村普惠金融宣傳教育不浮漂、認可度高。一是師資管理規范化。制定下發《鎮平縣普惠金融講習所建設標準方案》，通過在宣講內容、時間、考核、待遇等方面的綜合施策，充分調動金融機構和社會各方的參與積極性，建立了一支以金融機構業務骨干為主體、駐村干部和金融志愿者為補充的專業講習團隊。二是培訓評估專業化。建立普惠金融講習所運行機制與講習管理制度，對培訓學習、效果評估、督促檢查等方面逐一進行規定;專門出臺年度培訓計劃，根據不同層級培訓，由縣、鄉、村三級金融扶貧部門負責組織人員參加培訓;先后4次集中組織開展金融知識宣講演練比賽，現場點評指導，不斷推動講習人員提升綜合素質。三是講習方式通俗化。為了讓村民“坐得住、聽得懂、記得住、用得好”，每次開課前，都會在充分調研后確定講習內容，并進行試講，使講課內容深入淺出，好記易懂。

（三）緊扣實際，探索多功能的幫扶“新載體”

推動農村普惠金融宣傳教育更加實用有效。一是圍繞熱點重點講。授課活動與“整村授信”“支付服務”等各方關切的項目推進深度融合，綜合假幣識別、防范金融詐騙、消費者權益保護等金融基礎知識，結合日常案例，營造“講”的環境，注重“學”“用”引導。針對農民貸款難、貸款貴、擔保難問題，重點向農民講解“整村授信”的工作目的和內容，告訴農民朋友如何利用整村授信，獲得免抵押、免擔保、低利率的貸款，幫助他們懂得如何建信、守信、用信。二是扶資扶智融合講。結合駐村扶貧需要，邀請農業專家組織開展種植養殖技術培訓，拓寬村民致富渠道。人行鎮平縣支行已計劃在普惠金融講習所講習活動中再穿插兩期農業技術講座。三是講貸聯動解需求。在開展講習活動的同時，積極組織轄區內涉農金融機構開展“普惠金融大走訪”活動，以“訪農戶、講知識、問需求”為主題，延伸普惠金融講習所建設半徑，提升農村貧困地區金融服務滿意度。目前，已完成103個行政村的“大走訪”活動，上門送貸2.4億元，支持1950戶農戶發展林果種植、畜牧養殖等特色產業。

二、取得的主要成效

（一）切實提升了金融宣傳教育工作的覆蓋面

縣、鄉、村三級普惠金融講習所的創辦，全面延伸了金融宣傳工作的觸角，形成了覆蓋所有農村地區的金融宣傳網，有效提升了金融宣傳教育工作的覆蓋面。2019年以來，全縣已利用普惠金融知識講習所舉辦普惠金融知識課堂33場，7000余人次“面對面”地感觸到金融“溫度”，金融與群眾的距離進一步拉近融洽。按照普惠金融講習所建設計劃，到今年年底，全縣將在91個貧困村全部掛牌成立普惠金融講習所，培訓將達2萬人次。

（二）積極助力普惠金融建設

有效整合各方資源，對全轄普惠金融建設起到了統籌協調推動作用，實現融資、融智、幫信、融信的“四位一體”，集中宣傳教育與項目集中推進相統一，提升了社會公眾對普惠金融的感知度，著力解決了農民群眾最關心、最直接、最現實的利益問題，打通了“普惠金融”最后一公里。目前，推動完成26個行政村的“整村授信”工作，授信戶數1203戶、用信戶數259戶、用信金額為1450萬元，推動螞蟻金服線上授信人數11.4萬人、授信金額12.7億元，用信1.03萬人、1.57億元，助農支付服務點、助農支付自助設施利用率明顯提升。

（三）有力支持脫貧攻堅和鄉村振興戰略實施

通過在家門口開班講課，普及金融知識，傳遞致富信息，解決了農戶金融知識貧乏、理財意識淡薄、致富信息來源少、誠信意識差、法律知識匱乏等問題，讓廣大農民群眾增強了創業致富的信心，在全社會營造了大力發展金融精準扶貧的良好氛圍，密切了金融與農民群眾之間的聯系，推動了鄉村振興戰略的深入實施。鎮平縣石佛寺鎮大仵營村貧困戶趙海全等近300名農戶通過普惠金融講習所熟悉了金融知識，利用貸款融資走上了致富道路。

參考文獻：

[1]張國防，吳俊杰.貧困地區基礎設施建設的路徑探析[J].經濟視角，2018，No.268（1）：97-103.

[2]王立業.科協組織助力精準扶貧的路徑探析[J].農村經濟與科技，2018，29（22）：219-220.

（作者單位：中國人民銀行河南省鎮平縣支行）