淺談互聯網金融對商業銀行的業務影響

張玉莎

【摘要】隨著社會的發展和時代的進步，當今社會已經成為互聯網為主導的時代，互聯網+金融的模式在各行各業中都被廣泛應用，并且對各行業都產生一定的影響。在此時代背景下，傳統商業銀行的業務經營模式也受到較為嚴重的影響，當代商業銀行必須要跟隨社會形勢的發展，不斷進行工作優化，來迎合互聯網金融的各種影響，并創新相應的應對策略。基于此，本文對互聯網金融對商業銀行的業務影響進行分析，并提出幾點應對策略。

【關鍵詞】互聯網金融;商業銀行;業務影響

當今社會是互聯網+的時代，各行各業面對互聯網金融都要加以重視，金融業是支撐國民經濟發展的重要支柱，同時商業銀行也是較為傳統且有一定發展歷史的存在，在商業銀行的運營過程中，必然會受到互聯網金融的影響，打破傳統的商業銀行業務經營和開展的模式，商業銀行的工作人員要正確看待互聯網金融時代的到來，借助互聯網金融的優勢來推動商業銀行業務的發展，要明確互聯網金融對商業銀行的業務影響范圍和類別，通過具體的影響來分析應對策略，促進傳統業務與互聯網金融下的業務相結合，實現傳統與新型的有效融合，從而發揮互聯網金融的最大價值，逐漸推動商業銀行業務的穩定發展。

一、互聯網金融對商業銀行業務的影響

互聯網金融對于商業銀行業務的影響大致可以分為三類：即業務營銷方式由線下轉為線上、金融業務的模式創新、全新業務模式的更替。

業務營銷方式由線下轉為線上：這是互聯網金融對商業銀行業務最基本的影響，在當今社會時代的發展下，線下的業務營銷模式已經不是主流，因為線下業務模式既浪費時間，又影響效率，而將其專為線上業務營銷，工作人員可以借助互聯網快捷便利的優勢，在同樣的時間可以達成多重業務辦理，這不僅是效率的提升，而且也開拓了銷售的途徑。

金融業務的模式創新：互聯網金融更深一步的影響是通過其優勢來對商業銀行金融業務進行部分創新，在一定程度上改變了傳統的商業銀行業務運營方式，比如對存貸款業務、征信業務等領域的優化和改革。

全新業務模式的更替：在互聯網金融的發展趨勢下，商業銀行很多都進行了業務模式的更替，增加了很多全新的業務類型，為商業銀行的業務開展提供了全新的思路以及方式，推動了商業銀行業務模式的擴大，以及業務運營方式的開展。比如：直銷銀行、P2P等，這些全新業務模式的加入，給商業銀行增添了新鮮的活力和血液，補充了原始商業銀行沒有覆蓋的方面，給商業銀行的業務經營帶去了新的生機。

二、互聯網金融下商業銀行開展業務的策略

從商業銀行業務種類上來劃分，大致可以分為資產業務、負債業務和中間業務，由于三個業務板塊的差異化，互聯網金融發展背景下，對于這三個業務板塊的工作策略也有要所針對性，實現其最大的應用價值。

（一）資產業務板塊

眾所周知，在商業銀行的資產業務板塊，最基本的就是信貸業務的實施與開展，那么在互聯網金融的時代背景下，商業銀行信貸業務必須跟隨時代進行轉型和創新，要走出固有的信貸業務的運營模式，不要受傳統業務模式的影響，要借助互聯網金融的優勢來創新信貸業務的經營模式。商業銀行要與時俱進的進行創新和改變，跟上信息時代發展的步伐，可以建立大數據體系，將信貸業務的相關信息都進行錄入，并且通過大數據的科學性來分析近年來信貸業務的情況，并根據實際情況制定一些運營計劃，完善商業銀行的信貸業務;另一方面，商業銀行要懂得借助互聯網金融將信貸業務進行市場推廣，實現信貸平臺的建設，逐漸將信貸業務推向社會和市場。

（二）負債業務板塊

商業銀行的負債業務，也就是收取到的存款。商業銀行以收取用戶小額資金為主要模式，對于用戶來說，最根本的選擇因素在于存款的收益，一般來說銀行死期存款收益較高，用戶在非緊急情況下都會將自己閑散的資金選擇死期存款，這就導致商業銀行活期存款的收益不高，影響了銀行的整體負債業務運營。然而在同等條件下，用戶更愿意選擇收益較高的互聯網金融板塊。然而，商業銀行的利率是受到國家調控的，并不能自行更改，那么在主觀條件不利的背景下，商業銀行需要對市場重新定位，創新業務模式，商業銀行可以建立自己的支付平臺，促進與電商企業的合作共贏，促進用戶通過電商購買的付款來增加銀行活期存款的收益。

（三）中間業務板塊

縱觀互聯網金融的發展下，對商業銀行中間業務的影響可以說是最小的，因為人們在大額資金消費時會擔心互聯網金融交易的安全性和穩定性，從而更愿意選擇安全性較高的商業銀行支付形式，那么在這樣的時代背景和用戶心理下，商業銀行要懂得充分挖掘其優勢，發揮商業銀行最大的業務價值。商業銀行一定要重視大數據的“云計算”工程，不斷完善商業銀行業務辦理的制度和流程，減少不必要的環節，提高業務辦理的效率，減少“云計算”工程中的信息錯誤，讓用戶在辦理業務時能夠用盡量少的手續步驟來完成，并且可以有效降低業務辦理的費用，最大程度上給用戶帶來便捷，讓用戶感到滿意。

三、結束語

綜上所述，在互聯網金融的發展趨勢下，商業銀行一定要正確看待其對傳統業務的影響，并且要加強關注和重視程度，促進商業銀行業務發展能夠在互聯網金融背景下經受住考驗和沖擊，在互聯網金融快速發展的時代背景下，給予商業銀行業務經營一條發展的道路，一定要在實際情況下進行分析和總結，并且應用科學合理的策略來應對互聯網金融的發展背景，為商業銀行傳統業務的發展和創新贏得一席之地。

參考文獻：

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