推動金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
——山東省赴英國金融業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控專題培訓(xùn)班主要成果

為學(xué)習(xí)借鑒英國在金融業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控方面的先進(jìn)理念，進(jìn)一步提升我省領(lǐng)導(dǎo)干部的金融工作能力和水平，山東省委組織部于2018年9月23日至11月6日，在英國舉辦了金融業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控專題培訓(xùn)班。這次培訓(xùn)涵蓋金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)全球化、英國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略以及金融倫理、銀行監(jiān)管、中小企業(yè)融資等諸多方面，對加快我省金融業(yè)發(fā)展、有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，具有重要啟示和借鑒意義。

一、英國金融業(yè)發(fā)展情況和經(jīng)驗(yàn)做法

英國金融業(yè)的豐富歷程，蘊(yùn)涵著諸多可供借鑒之處，主要有以下幾個(gè)方面。

一是瞄準(zhǔn)世界經(jīng)濟(jì)前沿，順應(yīng)國際形勢變革，始終把金融領(lǐng)域作為提升國家核心競爭力的“主戰(zhàn)場”。英國一直把金融業(yè)當(dāng)成國家的核心競爭力，在不同的歷史階段，采取不同的戰(zhàn)略舉措。17世紀(jì)中期，世界第一家央行英格蘭銀行、第一家證券交易所在英國誕生，英國實(shí)行金本位制，控制世界貨幣供給，支配世界金融體系，確立了世界金融領(lǐng)導(dǎo)者地位。二戰(zhàn)后，英國及時(shí)適應(yīng)變革，將金融與經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)，持續(xù)推動金融業(yè)發(fā)展，英國的全球金融中心地位依然穩(wěn)固。20世紀(jì)70年代，英國主動調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，把金融創(chuàng)新作為“加速機(jī)”和“穩(wěn)定器”，尤其是1986年以金融自由化為特征的第一次金融“大爆炸”、90年代末以混業(yè)監(jiān)管體系為核心的第二次金融“大爆炸”，使英國金融市場煥發(fā)新的活力。

二是擴(kuò)大對外開放程度，提升聚集輻射能力，堅(jiān)持把市場主體力量作為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的“主力軍”。充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，在全球范圍內(nèi)融通資金、經(jīng)營資本，是英國金融業(yè)長期繁榮興盛的重要原因。第一，推動金融市場的國際化。英國在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行上表現(xiàn)為崇尚自由契約和“無形的手”，形成了以市場為主的自由寬松的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境。第二，促進(jìn)資本市場的多元化。英國國際國內(nèi)金融市場充分開放，市場準(zhǔn)入容易，逐漸形成以銀行、保險(xiǎn)信托等各類金融機(jī)構(gòu)為主體，以貨幣、外匯等各類金融市場為依托，多層次金融機(jī)構(gòu)和多功能金融市場并存的金融體系。第三，打造金融中心的產(chǎn)業(yè)化。英國處于美國和亞洲時(shí)區(qū)之間的中心地理位置，可推動全球形成不間斷的24 小時(shí)交易；市場準(zhǔn)入容易，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量高，通訊與基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)達(dá)，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)集中。

三是發(fā)揮政府作用，創(chuàng)新政策措施，注重把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為引導(dǎo)金融發(fā)展的“主方向”。隨著國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)形勢變化，近年來特別是2008年金融危機(jī)后，英國加大了金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施力度。第一，采取寬松貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。英國政府為解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流動性困難，設(shè)定了將通貨膨脹率釘住2%的貨幣政策目標(biāo)，英格蘭銀行多次下調(diào)銀行利率，大規(guī)模啟動非傳統(tǒng)貨幣政策，向市場相繼投入了多種支持流動性的交易工具。第二，設(shè)立政府基金吸引私人投資。中央政府對地方政府進(jìn)一步放權(quán)，將醫(yī)院、公路等公共資產(chǎn)交由地方管理并給予一定補(bǔ)助，在項(xiàng)目建設(shè)、舉債等方面，地方政府有較高的自主權(quán)。第三，積極解決中小企業(yè)融資難的問題。政府各部門自身或會同主要銀行等投資機(jī)構(gòu)，設(shè)立了各項(xiàng)資助中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)優(yōu)惠貸款。第四，大力發(fā)展金融科技。鼓勵(lì)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算開發(fā)新的金融產(chǎn)品，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開展金融服務(wù)，降低融資成本。

四是遵循金融發(fā)展規(guī)律，吸取金融危機(jī)教訓(xùn)，一直把優(yōu)化監(jiān)管作為防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“主屏障”。英國自上世紀(jì)70年代以來，先后發(fā)生多次金融危機(jī)，每次危機(jī)發(fā)生后，英國政府都對金融進(jìn)行一系列大的改革。在2008年金融危機(jī)中，英格蘭銀行和英國財(cái)政部迅速向各銀行注資，并出手收購在金融危機(jī)中受到重創(chuàng)瀕臨破產(chǎn)的蘇格蘭皇家銀行、北巖銀行，避免了連鎖反應(yīng)；將金融服務(wù)局拆分為審慎監(jiān)管局（PRA）、行為監(jiān)管局（FCA），形成“雙峰”監(jiān)管體制，通過明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)、微觀審慎與行為監(jiān)管各自統(tǒng)籌，有效彌補(bǔ)了分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下監(jiān)管分割分裂的內(nèi)在缺陷，為各國深化金融改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有益借鑒；在巴塞爾協(xié)議框架下，要求銀行提高自有資產(chǎn)存量、提高資本充足率，并采取“圍欄政策”，把零售銀行和投資銀行隔離；針對委托代理制弊端和銀行高管職業(yè)操守方面的問題，加強(qiáng)對銀行高管的監(jiān)管。

五是奉行公平透明法治，完善配套服務(wù)體系，持續(xù)把金融生態(tài)建設(shè)作為支撐金融發(fā)展的“主陣地”。英國除了區(qū)位優(yōu)勢和完備的基礎(chǔ)設(shè)施等硬件外，還有優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境軟實(shí)力。第一，社會公認(rèn)的法律和誠信。英國具有公認(rèn)的契約精神，誠信意識成為全社會共識；英國的法律奉行實(shí)用主義，英國高水平的執(zhí)法，構(gòu)建起良好的市場信譽(yù)，吸引和聚集了全球各大金融機(jī)構(gòu)在英國設(shè)立總部或分支機(jī)構(gòu)。第二，享譽(yù)全球的人才教育。英國的教育、學(xué)術(shù)研究處于世界領(lǐng)先地位，吸引大量來自世界各地的留學(xué)生前來求學(xué)，不僅為國家?guī)碡S厚的外匯，也為國家吸納不少人才。第三，質(zhì)優(yōu)高效的金融服務(wù)。英國擁有完整配套的金融賠償法律、會計(jì)和管理咨詢等專業(yè)金融服務(wù)體系，對于保障金融業(yè)順暢運(yùn)行、維護(hù)金融穩(wěn)定，發(fā)揮著重要作用。

二、推進(jìn)我省金融業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的建議

英國金融業(yè)發(fā)展和防控金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富，教訓(xùn)也十分深刻，值得認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒。

一是更加重視金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。從我省情況看，要充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的基礎(chǔ)性、全局性和戰(zhàn)略性作用；完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機(jī)制，加強(qiáng)制度化建設(shè)；強(qiáng)化對關(guān)鍵崗位、重要人員特別是一把手的監(jiān)督，建強(qiáng)金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)班子；進(jìn)一步營造金融輿論環(huán)境，讓企業(yè)法人和自然人都了解金融，讓金融為全民服務(wù)。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部也要加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，切實(shí)提高領(lǐng)導(dǎo)金融工作的能力。

二是更加重視系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的識別與防控。要把主動科學(xué)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。第一，研究制定化解企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的一攬子政策措施。針對我省企業(yè)擔(dān)保圈問題，全面摸排企業(yè)擔(dān)保情況，堅(jiān)持事前預(yù)防，實(shí)施動態(tài)監(jiān)測。第二，加強(qiáng)國企資產(chǎn)負(fù)債管理。認(rèn)真落實(shí)中央和省里對國有企業(yè)去杠桿工作的要求，把降低企業(yè)杠桿率作為重中之重，逐步把負(fù)債降到合理水平。第三，加大債務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置力度。制訂出臺實(shí)施切實(shí)可行的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解計(jì)劃，加快建立健全省市縣三級政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，明確風(fēng)險(xiǎn)化解目標(biāo)、進(jìn)度和工作措施。第四，加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)公司法人治理建設(shè)。完善地方國有金融資本管理體制，全面落實(shí)財(cái)政出資人職責(zé)，優(yōu)化國有金融資本管理制度，統(tǒng)籌全省國有金融資本戰(zhàn)略布局，健全市場化、法制化違約處置機(jī)制。

三是更加重視發(fā)揮金融在高質(zhì)量發(fā)展中的作用。金融業(yè)是我省“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)之一，經(jīng)濟(jì)新動能的培育、產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，也需要借助金融市場特別是資本市場解決資金來源問題。第一，金融必須回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要引導(dǎo)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職，瞄準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程中的金融需求，增強(qiáng)金融服務(wù)的有效性和針對性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融深度融合發(fā)展，加強(qiáng)金政企對接合作，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第二，穩(wěn)步推進(jìn)金融對外開放。支持更多外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，在我省設(shè)立分行和支行，支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)在山東設(shè)立合資證券公司、基金管理公司和期貨公司，支持外國保險(xiǎn)公司在我省同時(shí)設(shè)立不同類型的分支機(jī)構(gòu)，支持省內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展國際業(yè)務(wù)和開展國際合作。第三，加快區(qū)域性金融中心建設(shè)。支持濟(jì)南市以申報(bào)國家級金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)和載體建設(shè)，打造青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，加快實(shí)施“金融機(jī)構(gòu)壯大、資本市場提升、產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)新、空間布局優(yōu)化、金融生態(tài)打造、金融開放推進(jìn)和金融人才培育”等7大戰(zhàn)略工程，積極營造財(cái)富管理良好的生態(tài)環(huán)境。第四，重視發(fā)展縣域金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。總結(jié)推廣金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，下大力氣改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，支持發(fā)展普惠金融，引導(dǎo)更多金融資源進(jìn)入農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融保障。改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。

四是更加重視培育引進(jìn)金融人才。第一，堅(jiān)持市場化運(yùn)作機(jī)制。充分發(fā)揮企業(yè)引才主體作用，開辟常態(tài)化的金融人才引進(jìn)渠道；走出去舉辦高端金融人才海外招聘會，完善金融人才引進(jìn)和使用機(jī)制，多管齊下招募優(yōu)秀金融專家來山東發(fā)展。第二，大力發(fā)展金融科技，持續(xù)跟進(jìn)金融科技發(fā)展趨勢，引進(jìn)關(guān)鍵人才探索推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、量子通信、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。第三，建立完善的金融人才教育培訓(xùn)機(jī)制。鼓勵(lì)金融研究機(jī)構(gòu)、管理部門、培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)、金融專家及領(lǐng)軍人才，合力參與金融人才教育培訓(xùn)。第四，打造人才聚集“洼地”。落實(shí)吸引人才的優(yōu)惠政策，創(chuàng)造寬松的工作環(huán)境和人文環(huán)境，為各類人才建功立業(yè)提供更好平臺。