論我國(guó)綠色金融法律保障研究

卜 杰

吉首大學(xué)法學(xué)與公共管理學(xué)院，湖南 吉首 416000

一、綠色金融的產(chǎn)生背景與國(guó)際發(fā)展現(xiàn)狀

(一)綠色金融的概念

綠色金融通常又被稱為“可持續(xù)融資”或“環(huán)境金融”，這意味著，在金融活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)從頭至尾都需要注意保護(hù)環(huán)境生態(tài)治理以及節(jié)約資源重視資源使用程度。它強(qiáng)調(diào)人類不僅應(yīng)該注重社會(huì)的生存環(huán)境利益，更要要求金融與生態(tài)并持的生態(tài)平衡下的金融發(fā)展，萬(wàn)不可重此輕彼。我國(guó)綠色金融主要分為“綠色證券”“綠色保險(xiǎn)”“綠色信貸”等模式。傳統(tǒng)金融都是以“經(jīng)濟(jì)人”思想引導(dǎo)下為了追求經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，綠色金融的目標(biāo)更多的是環(huán)境保護(hù)因此綠色金融是一種國(guó)家政策性金融模式.

(二)綠色金融出現(xiàn)的時(shí)代背景

20世紀(jì)90年代末，美國(guó)率先提出了“綠色金融”。從美國(guó)提出“綠色金融”概念起，該生態(tài)金融概念就引起世界各國(guó)的廣泛關(guān)注和認(rèn)可并與認(rèn)可同時(shí)，各國(guó)都在了解綠色金融的具體明白了綠色金融對(duì)未來(lái)國(guó)際發(fā)展的導(dǎo)向作用后紛紛加快了各自“綠色金融”相關(guān)的建設(shè)步伐。世界各國(guó)政府和非政府組織、國(guó)際組織同民間金融機(jī)構(gòu)為了進(jìn)一步了解綠色金融的發(fā)展方向及發(fā)展路徑在環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域進(jìn)行了諸多嘗試。截至2003年6月世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司在國(guó)際銀行業(yè)推出了“赤道原則”。“赤道原則”以自愿原則為基礎(chǔ)，為項(xiàng)目融資提供了一個(gè)有效的框架。2007年，國(guó)家環(huán)保總局、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等銀行業(yè)監(jiān)督管理部門先后推出了“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”和“綠色證券”三大綠色金融項(xiàng)目，開(kāi)啟了我國(guó)綠色金融的第一步，繼而掀起了我國(guó)的綠色金融風(fēng)暴。相較西方國(guó)家我國(guó)由于是第一個(gè)社會(huì)主義制度國(guó)家，各方面制度都需要探索。

(三)綠色金融在我國(guó)發(fā)展中所遇到的困難成因

在現(xiàn)下我國(guó)從政策上極大力度幫扶綠色經(jīng)融產(chǎn)業(yè)的相關(guān)體制下，許多省市發(fā)展綠色金融面臨著一定的困難。主要原因是綠色金融債券發(fā)行成本高，人民群眾的思想意識(shí)停留在建國(guó)初期，發(fā)行成本高就代表為人民群眾所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益較少，而很少有人會(huì)從國(guó)家視野看待“綠色金融”發(fā)行的意義。各城市綠色債券發(fā)行激勵(lì)機(jī)制不完善，以及我國(guó)綠色金融發(fā)展宣傳力度不夠。鮮有人民群眾知曉綠色金融是什么，由于不了解故而不會(huì)選擇購(gòu)買。最后是我國(guó)地方法人銀行綠色金融意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)綠色金融債券的發(fā)行及募集資金的運(yùn)用缺少長(zhǎng)期規(guī)劃以上原因致使我國(guó)綠色金融發(fā)展緩慢。

二、綠色金融在國(guó)外的發(fā)展趨勢(shì)

西方國(guó)家最早提出了綠色金融的概念，因此，西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期以來(lái)一直在發(fā)展綠色金融。并且最初始的綠色金融相關(guān)概念及實(shí)行方案本就針對(duì)西方資本主義國(guó)家而提出，所以綠色金融在西方由于發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)且本就適應(yīng)經(jīng)資本主義制度，所以其在西方國(guó)家發(fā)展迅速。以下將以綠色金融發(fā)展較快的國(guó)家為例，分析其發(fā)展迅速的原因，總結(jié)出西方國(guó)家發(fā)展綠色金融的相應(yīng)辦法與制度條例。美國(guó)屬于聯(lián)邦制國(guó)家，同時(shí)也是西方最早興起綠色金融的國(guó)家之一。其中，美國(guó)綠色金融發(fā)展的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在構(gòu)建了較為適用于現(xiàn)下形勢(shì)的法律制度和有效的財(cái)政政策上。在法律方面看來(lái)，自1970年直到今天的短短50年中，美國(guó)立法部門出臺(tái)了一系列與環(huán)境保護(hù)和綠色信貸有關(guān)的法律文件，其中明確規(guī)定了政府與公司銀行在綠色金融發(fā)展途徑中扮演什么樣的角色，需要遵守哪些規(guī)章制度，并明確了違反規(guī)定，對(duì)環(huán)境與生態(tài)破壞后將面臨哪些責(zé)任，嚴(yán)格且明確的法律規(guī)定為美國(guó)的綠色金融展提供了最為有利的政策保護(hù)及法律規(guī)定，是美國(guó)之所以能夠在綠色金融方面發(fā)展迅速的根本原因之一。在法律規(guī)定的框架下，政府、企業(yè)和銀行都依據(jù)法律標(biāo)準(zhǔn)建立了一套嚴(yán)格的綠色環(huán)保企業(yè)的審批管理制度。在金融政策方面，美國(guó)允許境內(nèi)各公司攜帶節(jié)能減排的綠色項(xiàng)目進(jìn)入碳金融市場(chǎng)，并可作為標(biāo)準(zhǔn)金融工具自由交易，如碳現(xiàn)貨、碳選擇和碳互換。這樣一來(lái)首先增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新型使得金融產(chǎn)品更加豐富種類更加齊全，進(jìn)而可以適應(yīng)更多廣大群眾的需求，從而提升了人民群眾的可供選擇性，最大程度上的促進(jìn)了金融市場(chǎng)的快速繁榮發(fā)展。

三、綠色金融在國(guó)內(nèi)的發(fā)展趨勢(shì)

我國(guó)在建國(guó)初期實(shí)行大一統(tǒng)式的粗獷金融發(fā)展模式，使我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展緩慢金融行業(yè)喪失活力，不能發(fā)揮其功效。大力發(fā)展綠色金融，使用金融手段來(lái)促進(jìn)和激發(fā)綠色產(chǎn)業(yè)更好的資源配置，以求綠色金融產(chǎn)業(yè)更快更好的在我國(guó)發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)以第一產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)逐步轉(zhuǎn)換為以第三產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的發(fā)展模式，不僅可以積極促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)還可以促進(jìn)我國(guó)以農(nóng)業(yè)工業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐缘谌a(chǎn)業(yè)為主的新模式改革，調(diào)整供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有利于促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也可以避免風(fēng)險(xiǎn)，使中國(guó)經(jīng)濟(jì)走上世界發(fā)達(dá)國(guó)家的道路。尋求我國(guó)綠色金融發(fā)展的道路，有利于中國(guó)更好地參與全球問(wèn)題，更好地促進(jìn)全球生態(tài)環(huán)境的改善，有利于進(jìn)一步完善全球經(jīng)濟(jì)治理結(jié)構(gòu)、有利于完善我國(guó)綠色金融在立法上的缺失及完善。我國(guó)綠色金融概念是從西方發(fā)達(dá)國(guó)家引進(jìn)的，所以我國(guó)綠色金融的理念具有一定的滯后性及局限性。由于我國(guó)綠色金融理念大規(guī)模效仿歐美等國(guó)，故而在我國(guó)綠色金融發(fā)展途中，由于各國(guó)國(guó)情不同導(dǎo)致我國(guó)并沒(méi)有一套適宜本國(guó)的綠色金融體系，致使在綠金融發(fā)展途中總會(huì)發(fā)生一些難以解決的問(wèn)題與困難。面臨世界上的綠色金融風(fēng)暴，我國(guó)必須跟上世界的節(jié)奏，加強(qiáng)綠色金融發(fā)展，首先就必須有一套適宜我國(guó)發(fā)展中國(guó)家國(guó)情的綠色金融體系，并加強(qiáng)相應(yīng)有關(guān)綠色金融的立法必然會(huì)使我國(guó)綠色金融發(fā)展更加迅速。

四、綠色金融立法研究

綠色金融近年來(lái)在世界各國(guó)之間陸續(xù)興起，席卷成為一股綠色風(fēng)暴。我國(guó)作為世界上的人口大國(guó)，為了謀求經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展也緊跟世界步伐，在國(guó)內(nèi)推行綠色金融。綠色金融在我國(guó)出現(xiàn)的時(shí)間較晚，仍處于發(fā)展初期階段。處于綠色金融發(fā)展的初期階段且研究了解的人數(shù)較少，致使我國(guó)在綠色金融發(fā)展行業(yè)仍未取得進(jìn)展性突破。其中首要的困難就是我國(guó)缺乏關(guān)于綠色金融的相關(guān)法律支撐，缺少了法律支撐的綠色金融在我國(guó)發(fā)展如履薄冰。我國(guó)綠色金融產(chǎn)業(yè)雖然有諸多政策鼓勵(lì)其發(fā)展，可是至今仍然未見(jiàn)成效，首要原因是我國(guó)缺少一部明確規(guī)定綠色金融發(fā)展的規(guī)章制度。首先，雖然相關(guān)部門自2007年以來(lái)已經(jīng)頒布了與綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)，但這些法規(guī)大多是指導(dǎo)性的，缺乏針對(duì)性，操作性，沒(méi)有具體的嚴(yán)格控制。其次，規(guī)章制度的制定的首要任務(wù)是為了預(yù)防犯罪，而有關(guān)綠色金融的規(guī)章制度中并沒(méi)有明確規(guī)定有關(guān)違反制度的懲治措施。這容易導(dǎo)致執(zhí)法不力，甚至一些地方政府也需要刻意保護(hù)污染公司，因?yàn)樗鼈兪钱?dāng)?shù)氐募{稅人和經(jīng)濟(jì)支柱。在政府的壓力下，金融機(jī)構(gòu)也將為造成污染的公司提供信貸。一切的根源性問(wèn)題就是綠色金融缺少一部具有針對(duì)性的法律，針對(duì)違法行為進(jìn)行懲治，具有明確的相關(guān)法律規(guī)定會(huì)大大加速我國(guó)綠色金融的發(fā)展。而相關(guān)法律制定不能照搬西方發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)綠色金融的法律法規(guī)，只能有選擇的進(jìn)行借鑒，制定出一部適合我國(guó)國(guó)情且符合我國(guó)綠色金融發(fā)展階段的相應(yīng)法律。