中小型商業銀行金融市場業務風險管理策略探索

葛阿曼

【摘 要】經濟新發展帶來新的挑戰的基礎上，同時也帶來新機遇，抓住新機遇對金融市場業務的擴大進行發展，是促進其優化創新構建新的管理體系的好時機。但是在發展的同時，金融市場風險也給商業銀行的信用、利率、操作等方面發展帶來了一定的阻礙，這些風險發生的原因包括內部原因和外部原因。在市場金融體系中我國中小型商業銀行是新興力量也占據著重要的地位，因此對于其業務風險的管理是非常重要和必要的。下文也就將對中小型商業銀行加強業務風險管理的有效策略進行探討。

【關鍵詞】中小型商業銀行;金融市場;業務風險管理;風險管理策略

在金融市場的激烈競爭中，中小型商業銀行的崛起是自然而然的，作為金融市場的重要組成，商業銀行的發展自然會受到國際和國內雙方的共同競爭，強大的競爭自然會使其發展面臨更大的壓力。激烈的市場競爭和相關監管部門的監管力度加大，也使得商業銀行傳統業務的利潤空間不斷變小，但是經營成本卻在加大。為了使商業銀行從傳統的銀行業務中進行轉變，借鑒互聯網金融是很有必要的，然而因為商業銀行沒有互聯網大數據的便利和全面，盲目進行借鑒自然會導致較大的風險問題，因此如何進行風險管理就成為了較為嚴重的問題。

一、發展現狀

1、銀行流動性受到了單筆大額交易的影響

大筆資金的交易和轉接是目前大金融市場最常見的業務現狀，資金業務往來在銀行同業之間一般都在上億元，對于銀行的日常流動性管理來說這樣大筆的交易資金是有重要影響的。對于金融行業獲得收益的方式進行具體了解，主要是通過資金的轉入和轉出進行資產的融入和融出的，商業銀行同樣也可以將自己手中的資產抵押后進行再融資，銀行通過這樣的反復操作獲得了收益但是也對銀行風險流動性產生了影響。

2、對銀行產品結構的轉變有幫助

由于傳統銀行革新較慢的緣故，面對由于電子信息技術快速發展而帶來的基金股票等新型產品容易受到較大的沖擊，讓銀行的經營更加困難，這就要求在業務模式上中小型商業銀行的運行機制必須進行及時的變化。如何提高商業銀行的競爭力度，通過目前的現狀來看要進行業務規模的擴大和產品的開發，這一切都與金融市場的發展是有關系的。比如之前的債券市場經過了國債、金融債、企業債的一系列進程，商業銀行的閑置資金在業務拓展的發展下得到了有效的使用，這種變化是銀行在當下進行有效的結構改變，實現了較為多元化的經營。

3、實現了負債由被動轉變為部分主動行結構的模式

就在當下現實情況中進行負債的轉換，是從被動轉為部分主動，才可以進行負債資源的豐富，從這一點上來說，可以有所舉例，比如鎖定一些債券業務的負債期限以降低流動性風險管理難度。另外資產證券化在商業銀行的進一步推動過程中，通過債券市場轉讓將長期資產證券化來優化存量資產負債在商業銀行中的結構。銀行間市場和各類交易所規模的不斷擴大為商業銀行的發展的負債提供了更廣泛的來源。

二、風險的類型

1、信用風險

大眾會從銀行的規模來判斷對銀行的信任程度高低，因此銀行面臨的信用風險是其中一項主要類型。從金融業務方面來說，目前對于信用風險來源主要有三個方面，也就是以下所提及的：（一）對于小型的借著對象沒有進行嚴格的審核，比如說個體和小企業來說，進行大量的借貸之后，往往很難進行償還，最終引起違約，進而出現借貸風險，這種情況對于商業銀行來說較為常見，所以銀行方面向個人、小型團體或者中小型企業發放貸款的借貸風險會明顯提升。（二）債務合同有限期內容債務人無法實現承諾償還全部債務的會造成中小型商業銀行的或有風險。（三）交易對象在該完成交易時沒有根據合約規定按時完成交易而引發的交易日風險。因此綜上來看可知，以上就是目前中小型商業銀行所面臨的主要風險，而對其進行分析可知，主要來說最為嚴重的是信用及交易日風險。

2、利率風險

利率風險主要是由于中小型銀行在發展過程中由于市場的變化或其他因素的影響而造成利率發生變化，進而形成影響。當銀行的整體收益大于利息收入時，利率變化與宏觀經濟環境直接有聯系時就會造成利率風險。影響中小型銀行發展的因素目前來說較多，這些因素都會限制中小型商業銀行的發展，因此相對于長期的產品來說，短期產品成為了中小型銀行的業務主要范圍，然而這也就會使得利率風險較為嚴重。

3、操作風險

中小型銀行由于快速發展的金融市場而帶動出現，其發展較快，然而規范操作卻很完備，所以并沒有在實際操作中具備規范性的操作程序。從業務素質來說，經驗較差而規范程度較弱的中小型銀行，自然與大型銀行之間有著較為明顯而最大的差距，因此這也是重要的風險之一。銀行業務操作的過程比較精細化，雖然操作過程時間短，但是卻影響著銀行的生存發展。雖然我國因操作失誤而造成損失的案例比較少，但是國外因操作風險而讓銀行處在危險邊緣的案例非常多。因此為了防患于未然，對于中小型商業銀行這樣根基比較薄弱的企業來說在實際操作中要更加規范性的進行操作，避免因操作失誤造成損失。

三、業務風險管理的新挑戰

1、金融創新發展趨勢更加復雜多元化

金融創新是快速發展所必須而不可避免，尤其是其發展是隨著全球多元化的經濟而進行高速開展。國際金融市場的創新發展從上世紀70年代開始至今都保持著良好的發展，并且影響著全球的金融市場。隨著國家的發展，我國的金融市場自然也開始與國際逐步相接軌，雙方之間互相交匯，而出現了更多的創新理念模式和產品，這將會形成巨大的挑戰，而為了促進金融市場的發展，相關部門也開放了管制制度;另一方面金融產品和工具對我國中小型商業銀行而言雖然帶來了巨大的利潤但同時也由于其過于復雜的創新產品理念所蘊含的復雜應用方式和手法對中小企業產生了嚴重的影響。

2、利率的市場化不斷鼓勵著資產價值產生的波動

利率的管理制度，對我國商業銀行來說已經較早的全面開放，尤其是利率市場化的推進也較為明顯，雖然目前還未完成完全的市場化標準，但是很大程度上給了利率自主定價在商業銀行中的浮動空間。而隨著市場和利率市場化的到來，往往面臨著大量的效益縮小的影響。而不匹配的商業銀行資產負債期限，就需要銀行來承擔變動的利率價格缺口帶來的風險，商業銀行還將面臨重新定價的風險。

四、業務風險的管理策略

1、科學選擇金融業務

由于中小型商業銀行的出現是被高速發展的現代經濟所摧成的，這也意味著雖然有著極快的發展速度和技術支持，然而中小型銀行和缺乏經驗和理論技術，除此之外，由于缺少大量的資本，相對于大型銀行就缺乏了更為長遠的目標和相應的能力，除了發展速度之外，并不在金融市場中占有優勢。因此需要銀行首先認識到自身發展的局限性和當前所處的環境，才能夠在自身擅長的領域中得到全面的發展，就是只有實際認識到自身的狀況和當下市場的主要情況，才能進行更為有效的風險管控。

2、打造專業的技術人才團隊

對于目前商業銀行的發展來說，創新和發展是追求的主要目標，這個就要求對于人才進行競爭，因此目前商業銀行之間最重要的競爭問題就是人才競爭，只有更為專業的技術人才才能針對于目前銀行的現狀進行拓展和創新，更好的對于銀行的業務實行發展，尤其是對于中小型銀行的風險問題上來說，大量的風險管理專業人才是必須的。所以銀行必須要加快建設自己的人才隊伍才能針對自身不足做出相應的應對措施，才能得到更好的發展。盡量做到內部培養，并從高校發掘專業性人才，以良好的條件和待遇來吸引專業人才，讓中小型商業銀行具備堅實的核心競爭力。

3、防控系統的健全和完善

對于中小型銀行來說，其出現是必然的，而同樣的，針對于中小型銀行而出現的風險也是不可避免的，既然必須要出現中小型商業銀行，那么就要對其進行發展，同樣的居然會出現風險問題，那么就要進行風險的防控系統設置來進行預防，而根據目前實際的商業銀行發展路徑進行經驗總結：首先需要在風險的防控中細化風險控制的流程;進而要依靠對于企業文化的強化，來發揮風險監控的主要作用;然后需要業務人員結合商業銀行管理以及風險控制的相關知識體系進行培訓提高他們的風險控制意識;最后要建立健全完善的風險風控系統，并且嚴格執行。以此來降低風險造成的危害。

4、加強對流動性風險的防范

流動性風險也是對金融市場中小型銀行有重大影響的風險之一，加強對該風險的防范是必要的。因此在金融市場中，中小型商業銀行在開展業務時應該首先全方位的構建起完善的風險管理體系，來對資金實行有效的管理。比如，對于可能在進行資金配置方面產生的各種風險，根據實際情況進行詳細的分析和對比，并且根據得到的數據和結論制作出相應的流動性比率指標，來進行科學合理的流動性風險分析防范。

五、結語

中小型商業銀行是隨著國家的發展和經濟的變化而出現的，毋庸置疑對于金融市場的發展有著真為重要的影響，從實際上來說，中小型銀行的發展和建立主要是由于金融市場所得的巨大利益和利潤，但大利益大利潤就代表著大風險，進而中小型銀行也要對于風險管理能力進行加強因此需要中小型商業銀行選擇更加科學的金融業務，建立完善的風險防控系統，建立專業的商業銀行業務技術人才團隊，科學合理的對于銀行的風險防范能力進行加強，進而提高銀行在市場上的競爭力。

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