金融支持甘肅較少少數民族發展的成效顯著

鐘自紅 田永海 白玉璟

【摘 要】 裕固族是甘肅特有的少數民族，筆者對金融支持甘肅省肅南裕固族自治縣的少數民族發展情況進行了調查，調查顯示：肅南裕固族自治縣經濟發展水平逐漸提升、少數民族群眾收入顯著增加、少數民族產業發展不斷壯大。本文就再貸款助推精準脫貧的投放方向、金融服務水平及金融環境等方面進行調查，以謀求進一步推動少數民族經濟發展。

【關鍵詞】 地區經濟發展 民族地區 管理使用

肅南裕固族自治縣地處河西走廊南側、祁連山中段北麓，東西長650公里，南北寬120—200公里，呈狹長地帶山區，總面積23887平方公里，是一個以裕固族、藏、漢、蒙、回、土等9個民族聚集的少數民族自治縣，轄6鄉2鎮、102個行政村。2019年末，全縣總人口3.8727萬人，其中農牧業2.63萬人，占總人口的68%;少數民族人口2.15萬人，占總人口的56.57%。畜牧業生產在全縣國民經濟中占首屬地位。近年來，人民銀行肅南縣支行結合地處高寒山區等實際，助推金融機構金融信貸精準脫貧;創新工作方式方法，完善普惠金融體系，為維護社會穩定，促進經濟發展發揮了積極的作用。

一、再貸款政策定向發力效果顯著，有力助推精準脫貧。一是人民銀行肅南縣支行以扶貧再貸款為抓手，健全正向激勵機制，督促和引導地方法人金融機構加大扶貧貸款投放，積極主動對接貧困戶、扶貧企業和扶貧項目，支持貧困戶發展生產，實現精準脫貧。截至目前，肅南縣累計發放扶貧再貸款2.85億元，金融機構實際使用扶貧再貸款發放貧困地區貸款2.85億元，其中：金融精準扶貧貸款450萬元，占實際投入金額的1.58%，支持和帶動建檔立卡貧困戶101余戶。到2017年末，貧困戶人均可支配收入平均水平已達到11876元，全面建成小康社會總體實現程度達到91.2%。 2018年8月下旬，通過省級第三方評估，完成貧困縣、貧困村、貧困戶退出驗收工作，全縣建檔立卡5個貧困村均完成脫貧退出，實現了全部摘帽脫貧。二是扶貧再貸款優惠利率政策直接優惠于農牧戶。2019年再貸款執行優惠利率政策，對貧困地區支農再貸款1年期利率執行優惠利率，且投放到農戶的貸款平均利率為6.75%，比農信社自有資金投放的農牧戶貸款利率低3個百分點，期間累計發放支農再貸款13000萬元，信貸政策支持再貸款的投入為農牧戶減少利息支出近400萬元。同時通過簡化貸款手續，減少了辦理貸款的次數和成本，切實降低了百姓的融資成本。三是地方法人金融機構是扶貧攻堅戰的主力軍，承擔了大部分的扶貧貸款發放任務，扶貧再貸款為肅南縣法人金融機構提供了低成本的可貸資金，直接惠及扶貧對象。扶貧再貸款實行比支農再貸款更優惠的利率。人民銀行肅南縣支行要求轄內金融機構運用扶貧再貸款資金發放的貸款利率不得超過1年期貸款基準利率4.35%。2019年2季度，肅南縣法人金融機構運用扶貧再貸款發放的涉農貸款加權平均利率為4.35%，較運用自有資金發放的涉農貸款加權平均利率低3.84個百分點。四是與普通支農貸款相比，扶貧再貸款主要有兩個特點其一是實行比支農再貸款更優惠的利率;其二是累計展期次數最多達到4次，從而使扶貧再貸款的實際使用期限最長達到5年，從而有效降低貧困地區客戶群體的融資成本。經過統計轄內機構農戶貸款加權平均利率為7.35%，運用扶貧再貸款發放的金融精準扶貧貸款加權平均利率為4.35%。運用扶貧再貸款發放的金融精準扶貧貸款加權平均利率分別低于3個百分點。以10萬元1年期扶貧小貸測算，以扶貧再貸款資金投放年度加權平均利息為4350元，以自有資金加權平均利率投放年度利息為7350元，由此可見扶貧再貸款資金投放的等額等期限貸款融資成本較為低廉，從政策層面保證了金融扶貧資金的特惠性質。

二、以金融服務水平為抓手， 完善普惠金融體系。2019年2季度末，肅南縣普惠金融整體運行效果呈上升趨勢，結算賬戶、銀行卡、ATM、POS機終端數、非現金交易、數字支付等方面總體呈現上升趨勢。一是單位銀行結算賬戶分別是1211戶，法人單位數分別是332戶，單位銀行結算賬戶平均擁有量同比上升11%。二是銀行卡人均交易筆數呈上升趨勢，銀行卡人均交易筆數是1476605筆，銀行卡人均交易筆數上升32.13%。三是信用卡人均持卡量穩步上升。信用卡在用發卡量是2765張，人均持有量同比上升24.56%。四是每萬人擁有的POS終端數呈上升趨勢，POS機具數量是171臺，同比上升126.5%。五是非現金支付筆數呈快速上升趨勢。2019年當年非現金支付筆數是897136筆，同比上升58.84%。六是數字支付呈上升趨勢。數字支付筆數分別是269979筆，同比上升19.5%。

三、積極與政府部門對接，優化信貸資金運行環境。一是利用貨幣政策工具的引導作用，積極與地方政府部門對接，推出金融機構“讓利”與財政資金“貼息”并行，優化扶貧再貸款政策運行環境和保障體系，放大扶貧再貸款政策效果，進一步達到精準扶貧的效果：以法人金融機構按照基準利率發放貸款，切實讓利于貧困戶;對金融機構發放的扶貧小額信貸，由財政部門全額貼息，進一步降低貧困戶融資成本;建立風險補償機制，提高金融機構信貸資金介入的積極性。二是在扶貧再貸款政策的支持下，肅南縣聯社信貸規模不斷擴大，通過提高額度，延長期限、降低利率、對信用村、信用戶給予優惠政策等措施，嚴厲打擊了民間借貸行為。調查中發現，90%以上的農牧戶都有抬款，且都是生產性資金不足，農戶民間借貸占家庭融資比例達到80%-100%。現在，農牧民的民間借貸大量減少，生產性資金基本由貸款解決，民間借貸主要是臨時性資金需求。民間借貸利率下降到24%，最低為12%。通過對信用村、信用戶的評定，給予信用戶提高額度、降低利率、優先貸款等優惠政策，進一步激發了農戶誠信意識，注重自己的信用記錄，人人守誠信。全縣信用村83個，同比增加35個，增長72.92%，信用戶達到5384戶，同比增加500戶，增長10.24%，信用戶貸款余額達到2.2億元，同比增加0.5億元，增長29.41%，農村信用環境不斷改善。