創新金融服務 助力鄉村振興

■李玲佳（河南理工大學應急管理學院）

一、金融服務助力鄉村振興戰略的必要性

實施鄉村振興戰略是建設現代化經濟體系的重要基礎，是促進我國經濟發展的必然要求，是加速城鄉一體化發展的關鍵所在，也有利于解決我國社會的主要矛盾。而實現鄉村振興，離不開堅強有力的金融支持。近年來，我國農村金融組織體系逐漸完善、農村金融科技技術不斷提高、農村金融供給規模日益擴大、農村金融改革政策落實到位、農村金融服務加強優化升級、農村金融供給產品愈發豐富。但精準定位于我國農村地區的發展痛點時，會發現目前我國城鄉發展極不均衡，農村發展滯后于城市的問題依舊存在；金融服務行業較快的發展腳步與農村發展滯后相矛盾的問題也未解決。在這種情況下，金融服務提供強有力的經濟保障就顯得尤其重要。只有強化農村金融服務，提供更加優質的金融產品，將金融科技與鄉村振興深度融合，使更多的金融資源配置到鄉村經濟發展薄弱的領域，才能打通金融渠道，助力實現鄉村振興，實現全體人民共同富裕的宏偉目標。

二、金融服務助力鄉村振興戰略中存在的障礙

（一）金融服務改革尚未完善

長期以來，農村金融發展不充分，金融經濟一直都是我國農村發展的薄弱環節[1]。農村金融服務體系的重新構造，決定了金融體系功能是否完整；金融改革的成與敗，也限制著農村市場經濟的確立與發展。就農村金融改革而言，實施細則、相對措施、金融制度皆未完善，農村金融基礎設施需要加強，改革方案的實踐操作也面臨著諸多現實困難。

（二）農民金融知識匱乏

我國雖一直大力發展農村經濟，但發展進程依舊緩慢，探其根源，農民匱乏的金融知識無疑是影響因素之一。據調查發現，36%的農民不能準確辨別假幣，72%的農民不了解信用卡，92%的農民不知道什么是電子貨幣，84%的農民無保險購買經歷[2]。這是因為地區教育與宣傳力度的差異，農民的平均受教育程度低、金融意識淡薄、缺乏基礎金融知識且理財能力普遍較低。而農村環境相對落后、信息閉塞，農民對于新生事物的接受程度有限，對相比較下晦澀難懂的金融知識缺乏學習積極性。這在一定程度上限制了新型金融產品的推廣與使用，制約了金融服務作用的發揮，也阻礙了農村經濟發展的進程。

（三）農村地區稀缺金融科技型人才

在現如今高速發展的信息時代下，人才稀缺已是常見的現實問題，尤其是在地理位置偏遠、封閉落后的鄉村地區，人才外流的趨勢短期內也仍將持續。從某方面講，技術型人才是金融科技發展的核心與支撐。沒有具備專業素養、核心技術的人才來執行改革方案，一切皆是空談。隨著國家大力推進鄉村振興戰略的實施，人才需求量急劇增加，但需求增加、人才短缺是既定的事實。因此，需要高度重視金融科技型人才的培養。

（四）農村金融供給與收益不匹配

長期以來，“三農問題”一直是困擾我國社會主義現代化建設和全面建成小康社會重大的現實問題，而農村建設的重點就是農村經濟要實現可持續發展。要想實現鄉村振興，前期必定需要大量的資金投入來保證鄉村金融機構的正常運作。但從我國農村經濟發展的現狀分析，農村金融作為低收益行業，投資與收益極不匹配，這會導致資金鏈緊繃，農業投資面臨困境，農村金融的供給不足，進而削減農村金融機構的利益，妨礙鄉村經濟的健康經營與發展。

三、金融服務助力鄉村振興戰略的具體優化措施

（一）深化農村金融改革

持續深入推進農村金融服務改革，增強金融的可持續發展能力，加大金融產品與服務的創新力度；建立健全完整的農村金融服務體系和保障體系，以此滿足農村金融服務發展的多元化需求；完善關于農村金融改革的實施細則、相對措施和金融制度，保障農村市場經濟的確立與發展；大力引導金融資源配置到經濟基礎薄弱的環節，提升金融服務的可操作性。

（二）加強農村金融宣傳

第一，將宣傳工作的重心放在農村，增加農村網點的數量，重視金融宣傳的持續性，使農民有更多的機會接觸到金融知識，由此產生對金融知識學習的興趣。

第二，避免單一的宣傳形式，豐富宣傳手段與宣傳內容，使用更加通俗易懂的語言來解釋金融知識，配備專業人員進行講解與實際操作，拒絕“紙上談兵”，讓農民真正的理解與掌握。

第三，金融機構應設置有針對性的服務，對不同業務的辦理有更加精細化的對策，增強農民的金融意識，滿足農民日益多元化的金融服務需求。

（三）加大金融專業型人才的培養力度

金融科技的發展是一個龐大的系統，金融科技專業型人才的培養需要國家、政府、學校、金融機構等各個方面的大力支持和共同努力。金融科技人才隊伍的建設，需要明確金融科技發展的方向，有針對性的精確到各個領域，進行量化式培養，為鄉村金融機構做好人才儲備工作[3]；建立有效的薪酬激勵機制與獎懲機制，以公平為原則，強化競爭機制，激發科技型人才的工作熱情，并為他們提供足夠大的晉升舞臺；加大金融人才發展的投入力度，充分發揮財政作用，為每位人才提供實現自我價值的機會和足夠的經濟保障，爭取做到“留住人才”。

（四）增加農村金融供給

目前我國農村對于公共產品的需求是巨大的，而金融產品供給不足無法滿足現階段農村經濟的發展，極大地限制了“三農”問題的解決。增加農村金融供給，優化產業結構，使供求實現平衡。

（1）加速農業產業結構的調整。隨著我國農業技術水平的提高，消費結構發生了翻天覆地的變化，人們對于消費的品質要求越來越高，對優質產品的需求也明顯上升。這時就迫切地需要根據市場的需求變化改變農業產業結構，使農業市場的供給與需求相協調，促進農業的可持續發展。

（2）創新農村金融供給服務體系。形式單一的農村金融服務無法實現農村金融的高效供給。因此必須培育有競爭性、多元化的農村金融供給服務體系，促進金融機構之間的良性競爭，形成農村金融資源配置新模式[4]。以合作為創新重點，在風險可控的前提下，對農村金融供給服務體系進行創新改革，豐富各種所有制形式的金融組織。

（3）優化農村金融生態環境。貼心的農村金融服務離不開優質的金融生態環境，而金融生態環境也直接決定著金融的經營趨勢。首先，改變經營理念，加大員工培訓力度，全面提高服務人員的專業素質與服務態度，認真聽取群眾意見，貼近人民群眾的日常生活，優化人力資源是改善農村金融生態環境的基礎。其次，完善金融法律法規，健全的法律法規會給人民群眾帶來安全感，使其更加安心地將自己的權益交予金融機構，也為金融服務行業營造了良好的法律環境和生態環境。最后，還需要完善內部制度建設，提升農村各金融機構的風險防范和業務創新能力，進一步優化農村金融生態環境。

四、結束語

綜上所述，鄉村振興戰略是一項耗時久、投入大、要求高的復雜工程。鄉村振興戰略的實施需要金融服務提供堅強有力的經濟保障，同時，金融服務在鄉村地區的運用對鄉村發展也提出了更全面的要求。我們要堅持走中國特設社會主義鄉村振興道路，在以上措施的幫助下，明確發展規劃，為鄉村金融機構在市場經濟活動中提供更加優質的發展環境。除此之外，還要衡量把握好創新金融服務發展的重點，以相對更加完善的方式進行鄉村振興，努力實現農業農村現代化，使農村金融市場更加繁榮。