“一帶一路”戰略視野下中小企業融資問題探析

柳燕奇

摘 要：隨著經濟不斷發展，中小企業在規模與競爭力等方面都取得了較大程度的發展。進入21世紀以后，特別是“一帶一路”戰略提出以來，我國的中小企業不僅在國內市場上取得了更大程度的發展，而且在國際市場競爭中贏得了一席之地。然而在國內外市場的激烈競爭中，由于中小企業的融資能力有限，導致其面臨著更大巨大的競爭壓力。在經營與發展的過程中，公司面臨著較大的融資壓力，導致其經營規模與經營水平無法得到有效的提升。為了提升競爭能力、更好地參與到國際競爭中，中小企業的融資問題必須得到針對性解決，從而才能有效的保障中小企業的長期穩定發展，進而推動我國的經濟發展。

關鍵詞：一帶一路;戰略視野;中小企業;融資;問題

0 引言

在我國的經濟發展中，無論是總體規模還是占有的資金數量，中小企業都占據著主要的地位。根據統計，我國的中小企業數量在所有企業中占據了90%以上的比例。由此可見，我國的經濟發展中中小企業做出了重要的貢獻。因此，保持中小企業經營與發展的穩定，是促進我國經濟發展的重要保障。然而受限于自身的經營規模和經營管理水平，導致我國的中小企業在融資水平上存在較大的困境。因此，對中小企業的融資現狀以及其中出現的問題進行研究具有至關重要的意義。

“一帶一路”倡議的提出，目的就在于憑借絲綢之路的歷史文化符號，周邊國家建立政治、經濟、文化等方面的交流與合作機制，形成命運共同體。在2015年，國家發改委、外交部、商務部聯合發布了《推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》。自從“一帶一路”倡議提出以來，我國的經濟就迎來了高速發展的新機遇。我國的中小企業借著“一帶一路”的東風也取得了快速的發展，我國中小企業的進口額以及出口額都呈現出了高速增長的態勢，并推動著我國國際貿易水平的進一步發展。隨著“一帶一路”的不斷深入推進，我國的中小企業迎來了更多與國外同行業企業的交流機會。在更加深入的交流中，我國的中小企業就能夠更好的學習國外企業先進的經營與管理經驗，進而實現自身競爭力的跨越式發展。在“一帶一路”戰略背景下，我國的中小企業在經營管理水平、經營規模與盈利能力等方面都取得了快速的發展與進步，并在國際競爭中取得了越來越大的競爭優勢。但值得注意的是，“一帶一路”戰略為中小企業帶來更多的發展機會的同時，也增加了市場競爭。激烈的市場競爭導致很多中小企業陷入資金緊張的問題，甚至導致一些企業破產。因此，在“一帶一路”戰略背景下，對中小企業的融資問題進行研究具有至關重要的意義。

1 “一帶一路”戰略視野下中小企業融資存在的問題

1.1 金融準入要求過于嚴苛

在經濟高速發展的大背景下，中小企業在經營活動中的資金需求變得越來越大。然而與此同時，中小企業在經營過程中遇到的風險也越來越大，導致信貸機構對于中小企業融資的準入機制變得更加嚴格，中小企業的信貸需求也就變得更加難以滿足。同時，在現階段，我國的中小企業融資渠道過于狹窄，最主要的融資渠道就是銀行貸款。而對于商業銀行來說，在審核中小企業信貸需求的過程中，需要對中小企業的抵押物進行嚴格的審核。然而很多中小企業自身的固定資產并不多，很多中小企業的廠房、辦公場所和設備等硬件設施都不是自有的，而是租賃而來的，無法用于抵押。因此，很多中小企業的信貸需求都無法通過銀行對其抵押物的審核。

1.2 缺乏足夠的政策扶持

在現階段，我國的“一帶一路”戰略還處于發展的初級階段，我國政府能夠提供的政策扶持相對比較有限。此外，“一帶一路”戰略催生了大量的新設中小企業，市場融資需求大幅增加，而市場的資金提供者有限，從而導致市場中小企業的融資需求越發難以得到滿足。在這樣的情況下，我國中小企業進行融資的難度也就沒有因為“一帶一路”戰略的實施而出現較大幅度的下降。

1.3 缺乏健全的信用管理制度

對于中小企業來說，自有資產少、規模小都形成了中小企業的融資障礙，因此在進行融資的過程中，對自身的信用進行擔保是能夠保障自身獲取更多資金的重要因素。然而在現階段，我國的信用擔保機制還不夠完善。在這樣的情況下，我國的中小企業在進行融資的過程中也就面臨著無法提供擔保的窘境。此外，我國的征信管理體系尚未建立健全，中小企業需要進行信用評級時需花費較大代價聘請具備相關資質的信用評級機構未其進行信用評級，間接導致籌資成本增加，加大融資難度。

1.4 融資渠道過于狹窄

在現階段，我國的中小企業所采用的融資手段的主要分為內源融資和外源融資兩種。具體來說，所謂內源融資，是指企業通過變賣或租賃自身的資產來獲取資金的方式。而外源融資，則指的是企業通過對外舉債等形式進行融資的一種融資方式。而在當下，我國的中小企業在進行融資的過程中，采用的最主要融資方式就是內源融資。具體來說，就是通過變賣或出租企業的固定資產獲取自身經營需要的資金。在這樣的情況下，我國的很多中小企業都在經營過程中面臨不同程度的融資問題。此外，在我國的中小企業外源融資之中，銀行貸款是最主要的形式。而在現階段，我國的商業銀行則對于中小企業的融資活動進行著越來越嚴格的審核，并且嚴格限制中小企業的融資規模。

1.5 企業自身融資風險防控較差

對于我國的中小企業來說，現階段影響其融資困難程度的另一個重要問題就是在融資的過程中對于自身的融資風險缺乏有效的防范。中小企業在進行融資的過程中，企業預算管理不夠科學，特別是關于銷售預算、現金預算等的重視程度不夠，導致其對自身未來現金流量情況的預測不準確，以致于對于自身的償債能力無法進行科學的分析。由于未能對于自身的償債能力進行科學的分析，使得中小企業無法結合自身的資金需求與償債能力進行科學的融資，進而導致融資中經常性出現融資金額超過償債能力的情況，導致企業償還債務的能力缺乏足夠的保障，進而出現資金鏈斷裂等問題，給企業的經營與發展帶來嚴重的隱患。此外，一些中小企業為獲取更多的資金，采用了一些不合理的融資方式，例如高利貸等。這種問題導致企業融資的利息成本變得不可控，大大增加了企業的財務風險。

2 “一帶一路”背景下提高中小企業融資水平的策略

在“一帶一路”戰略背景下，我國的中小企業迎來了難得的發展機遇。然而在發展的過程中，中小企業的融資難問題并未得到真正有效的解決，導致我國的中小企業在國際市場上的競爭力相對比較有限。在“一帶一路”戰略背景下，提高中小企業融資水平的策略主要有：

2.1 優化金融環境

在“一帶一路”背景下，為解決中小企業的融資問題，需要政府、銀行與企業共同優化金融環境。政府應該針對中小企業的發展情況，制定出更加合理的扶持政策，加強對于中小企業的政策扶持。對于銀行來說，為建設良好的金融環境，應該對中小企業的融資需求與信用狀況進行更加深入的了解，從而制定針對中小企業的貸款發放政策，從而幫助中小企業更加有效的應對自身的資金短缺狀況。而對于中小企業來說，在進行融資的過程中，應該對自身的償債能力與風險情況進行分析，并進行合理的融資活動，從而保障自身的融資風險得到有效的規避和防范。

2.2 健全企業自身的信用保障機制

對于中小企業來說，為解決融資困難，需要進一步健全自身的信用保障機制。首先，中小企業在經營活動中，應該為保障經營和融資的有序進行留出足夠的資產用于進行擔保融資，從而保障自身的償債能力，推動企業融資水平的進一步提升。其次，在進行信用管理體系建設的過程中，企業應該針對經營活動中的風險制定風險防范與應對機制，以有效的應對各種風險，從而保障自身的經營信用和償債能力。

2.3 擴展融資渠道

中小企業在進行融資的過程中，需要進一步擴展自身的融資渠道。具體措施有：對于企業的管理層，應深入研究市場環境與政策環境的變化，了解環境變化催生的新型融資渠道，從而結合企業發展的實際情況進行選擇;對于中小企業，在融資方式的選擇上，需要結合自身的實際情況，對融資方式進行慎重評估，可考慮在融資中增加股份融資等新型的融資方式進行融資，從而進一步擴大自身的資金來源，保障企業的正常經營與發展。

2.4 加強融資風險防控

對于中小企業來說，在進行融資活動的過程中，需要進一步加強對融資風險的防范與控制。中小企業首先需要針對自身的償債能力進行科學的分析，只有全面的分析與了解自身的償債能力與資金情況，才能保障企業在經營工作制定出科學的融資策略，保障企業的融資活動能夠進一步促進其發展。此外，中小企業為降低自身的融資風險，必須保障融資方式與融資渠道的合理性。只有如此，才能有效的防范與規避企業的融資風險，進一步保障企業的穩定發展。

3 結論

自從“一帶一路”倡議提出以來，我國的經濟就迎來了高速發展的新機遇。我國的中小企業借著“一帶一路”的東風也取得了快速的發展，我國中小企業的進口額以及出口額都呈現出了高速增長的態勢，并推動著我國國際貿易水平的進一步發展。對于中小企業來說，在“一帶一路”戰略實施的情況下，中小企業雖然迎來難得的發展機遇。但在進行融資活動中，仍然面臨金融環境不佳、融資渠道狹窄、金融準入要求過于嚴苛、缺乏足夠的政策扶持、缺乏健全的信用管理制度、企業自身融資風險防控較差，未能制定出有針對性的解決措施等問題。為保障中小企業的融資水平得到提升，從而使其能夠迎來更好的發展機遇，中小企業就必須解決自身在融資中存在的各種問題。解決的措施主要包括優化金融環境、強化對中小企業的政策扶持、健全企業自身的信用保障機制、擴展企業融資渠道、加強企業融資風險防控。

參考文獻：

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