河北省村鎮(zhèn)銀行運行效率分析

荊浩 張志鵬

摘 要：該文以河北省村鎮(zhèn)銀行為研究對象，對具有代表性的村鎮(zhèn)銀行進行效率分析，運用DEA數(shù)據(jù)模型對2011年成立的6家村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效率進行分析，得出河北省村鎮(zhèn)銀行運行效率不佳，在各個方面仍然有很大的提升空間，針對這種情況提出了政府可以加大財政扶持力度，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系及多元化的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)等相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行;運行效率;河北省

中圖分類號 F832文獻標識碼 A文章編號 1007-7731（2019）19-0007-03

Analysis of Operation Efficiency of Rural Banks in Hebei Province

Jing Hao et al.

Abstract：This article in view of the village Banks in Hebei province as the research object，the efficiency analysis of the typical rural Banks， using the DEA data model to set up in 2011 the six village Banks operating efficiency were analyzed，and the analysis of Hebei village Banks operating efficiency，there are still a lot of room to improve in each aspect， for this kind of situation puts forward the government can increase financial support， perfect rural financial service system and the diversification of the rural financial services and the corresponding Suggestions.

Key words：Rural Banks;Operating efficiency;Hebei province

1 發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 發(fā)展勢頭良好 自2008年河北省第1家村鎮(zhèn)銀行——張北信達村鎮(zhèn)銀行成立以來，河北省已經(jīng)有105家村鎮(zhèn)銀行正式掛牌營業(yè)。截至2018年6月，村鎮(zhèn)銀行縣（市）覆蓋率達到76%。河北省共有62個貧困縣，目前34個貧困縣的村鎮(zhèn)銀行開業(yè)運營。2015—2018年間，新開業(yè)總行與新開業(yè)分支機構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)明顯下降趨勢，但是每年開業(yè)分支機構(gòu)均多于開業(yè)總行，說明河北省各地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展進入了成熟期。另外，其資產(chǎn)規(guī)模和負債規(guī)模在穩(wěn)步增長，全省的資產(chǎn)總額為447.86億元，比年初增加了2.39億元，增長0.54%，貸款余額為258.4億元，比年初增加9.45億元，增長了3.8%，說明村鎮(zhèn)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟能力在不斷的加強。

1.2 發(fā)起行類型豐富 河北省村鎮(zhèn)銀行的主要發(fā)起行有6類金融機構(gòu)，分別為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、股份制商業(yè)銀行、國有商業(yè)銀行、外資銀行、城市商業(yè)銀行。在相關(guān)的政策的指引下，還有相關(guān)職能部門對金融機構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營的監(jiān)管尺度收緊，許多農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在河北省內(nèi)發(fā)起設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行。截至目前，發(fā)起行中占份額最多的是農(nóng)村商業(yè)銀行，其后是城市商業(yè)銀行，二者的份額占所有份額的75%。

河北省村鎮(zhèn)銀行基本經(jīng)營狀況良好，資產(chǎn)狀況良好，貸款全部正常發(fā)放，不良貸款率比較低，說明河北省村鎮(zhèn)銀行經(jīng)濟活力比較強。此外，河北省村鎮(zhèn)銀行數(shù)量上，表明了在快速更好的發(fā)展。

2 運行效率分析

2.1 模型設(shè)定 擬采用DEA（數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法）非參數(shù)模型來測算河北省村鎮(zhèn)銀行的運行效率。根據(jù)多項投入指標和多項產(chǎn)出指標，利用線性規(guī)劃的方法，對具有可比性的同類型單位進行相對有效性評價的一種數(shù)量分析方法。

2.2 模型選取 （1）投入指標：村鎮(zhèn)銀行的總資產(chǎn)和員工數(shù)作為投入指標;（2）產(chǎn)出指標：村鎮(zhèn)銀行的存款余額和貸款額作為產(chǎn)出指標。

2.3 數(shù)據(jù)來源 本研究選取了6家村鎮(zhèn)銀行截止到2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)，并對其進行標準化處理，所采集的數(shù)據(jù)皆來源于銀監(jiān)會網(wǎng)站和相關(guān)村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)數(shù)據(jù)，但是由于相關(guān)網(wǎng)站數(shù)據(jù)披露不全，所以只選擇了注冊資本，員工數(shù)為投入指標，存款余額和貸款余額作為產(chǎn)出指標。

3 實證分析

本文統(tǒng)計數(shù)據(jù)均是在DEAP2.1軟件和WPS軟件中進行，測算估計采用了CCR模型，分析規(guī)模報酬有效、遞增和遞減等3種結(jié)果對決策單元運行效率的影響。測算結(jié)果如表1。

3.1 運行技術(shù)效率分析 運行技術(shù)效率（TE）是純技術(shù)效率（PTE）和規(guī)模效率（SE）的乘積，是表示村鎮(zhèn)銀行運行狀態(tài)優(yōu)劣的指標，是對村鎮(zhèn)銀行資源使用效率、資金配置能力等方面的綜合情況的考察，當運行技術(shù)效率等于1，表示此時村鎮(zhèn)銀行運行效率有效，反之為運行技術(shù)效率無效。

通過表1可知，村鎮(zhèn)銀行的運行技術(shù)效率的平均值為0.737，但是樣本中個體存在差異性，6家村鎮(zhèn)銀行只有沙河襄通村鎮(zhèn)銀行和武安村鎮(zhèn)銀行的運行技術(shù)效率最終達到了有效狀態(tài)，說明2家銀行的資金配置和資源使用率的情況相對其它4家銀行比較好。剩下的4家銀行的技術(shù)效率都是處于無效的狀態(tài)，最低的是文安縣惠民村鎮(zhèn)銀行，運行效率為0.373，并且無效的比例在樣本銀行中達到了66%。在這6家河北省村鎮(zhèn)銀行4家樣本銀行最終的規(guī)模效率，是在遞增階段或者遞減階段，表明河北省村鎮(zhèn)銀行大部分運行技術(shù)效率無效，更能體現(xiàn)出河北省村鎮(zhèn)銀行多數(shù)運行狀態(tài)不佳，存在資源配置不合理和資源使用率差的問題，所以在運營的過程中應(yīng)該適當?shù)脑黾踊蛘邷p少投入。