兆日科技：從單一到場景化產品的轉型

王永

隨著移動互聯網、大數據、社交網絡等信息技術的蓬勃發展，移動支付、互聯網消費金融等新模式層出不窮，擁有大量生態圈場景的互聯網企業將金融產品嵌入生態，掠奪傳統銀行業客戶、挑戰銀行的商業模式，與銀行之間形成激烈的競爭，讓銀行面臨多方壓力，急需尋找新的利潤增長點促進業務發展。

“以往對公手機銀行產品服務，主要延續了企業網銀、企業理財、銀企直聯等銀行傳統功能，往往只面向企業財務提供移動化的查詢、瀏覽、授權等服務，造成用戶基數小、打開率低、客戶黏性低等諸多問題。而且，銀行現有數據不足以完成企業信用的數據化評定，不足以充分分析企業真實經營狀況，讓小微企業信用難以評定。”兆日科技副總裁白建雄在接受筆者的采訪時表示，這是整個銀行業在“互聯網+”沖擊下的縮影。想要解決這些痛點，銀行需要從“以產品和渠道為中心”向“以客戶為中心”轉變，通過為企業用戶提供更專業、更貼近企業場景的服務實現客戶體驗流程的“零摩擦”。

熟悉兆日科技的人們都知道，最早兆日科技是通過解決票據防偽起家的，當時的主要技術及產品包括電子支付密碼器系統及密碼芯片等。不過隨著互聯網技術的不斷深入以及場景化應用需求的落地，兆日科技也完成了自身的轉型——從單純的票據防偽專家，逐漸成長為銀行對公業務場景服務供應商，提供包括銀企通對公移動支付系統及終端設備、MSTP移動通訊云平臺、企業通訊辦公T信等主要技術和產品。

“對公支付有兩種方式：現金和票據，相對來說比較簡單。兆日科技在上市后希望在業務上做出拓展，把更多的支付手段、工具場景化，打造一個生態場景工具——銀企通。”白建雄表示，銀企通是基于銀行企業員工商旅出行、企業財務數據監控、對公移動支付、企業內部通信、企業OA以及對公快捷支付六大場景需求而推出的。通過為銀行的企業客戶構建豐富、高頻的非金融與金融場景，實現銀行服務“走出財務部，走向企業全員”，進而幫助銀行在對公領域獲客、活客以及粘客，企業日常經營與交易數據沉淀至銀行，為未來基于大數據的批量在線授信、精準營銷、服務等做好提前布局。

在白建雄看來，銀企通的推出，能更好地增強銀行與企業之間的粘性。對于企業，銀企通可以將企業整個日常運營納入場景化之中，例如報銷、采購和各種支付。對于銀行，能夠更細致化地了解用戶，提供更好的服務給企業。

以企業OA為例，銀企通可以提供企業日常經營都需要用到的請假、考勤打卡、即時通訊、微信聊天、出差申請、物品領用、后勤維修以及會議等功能，通過這類事務性質的非金融差異化服務優勢，助力形成客戶口碑，促進獲客。同時，銀行也能培養企業員工的使用習慣，積累企業歷史經營數據，使其不會隨意遷移到同業其他銀行，從而抬高企業客戶的流失門檻。

“我們希望未來企業和銀行所有的交流都可以在同一個平臺上實現，營造即時通訊的生態環境。”不過白建雄表示，這需要兆日科技提前做好生態鏈，所以兆日科技的目標是技術平臺的轉型——把原本枯燥的網銀產品，做成有生態的環境。當然這個生態是一個演繹和進化的過程。在這樣的場景下不僅保證產品的生產力，還可以保障整個產品的生命周期，這是兆日科技的初衷。

值得一提的是，從單一產品轉變為場景化的產品，需要兆日科技具備從最基本的嵌入式軟件到互聯網軟件架構的能力得同時，也必須要做好改變整個公司的基礎架構去支持業務轉型的準備。

目前，兆日科技從整個公司結構上發生了巨大的變化。據了解，兆日科技有三個研發中心：深圳、武漢和西安。西安主要做后端開發，即服務器端的開發。武漢團隊主要負責前端，也就是APP、PC端的軟件。深圳總部主要負責產品級產品。

“總體來說，當前的兆日科技技術覆蓋范圍，要遠遠大于我們2012年上市的時候。我們覆蓋的整個技術包括數據庫、微服務、容器管理體系等。銀企通整個框架也是基于原生態云的基礎架構來做的，里面承載了廣泛的技術和細節。”白建雄說道。

實際上，任何互聯網產品在場景開發的過程中都會遇到難題，對于兆日科技來說，產品場景化本身是一個不小的挑戰。

“就好比簡單的企業打開來說，想要保證良好的客戶體驗同時，還要做到極致是非常困難的。”白建雄強調，兆日科技的產品必須要以客戶為導向，絕不跟風。

另一方面，從產品到銀行、再到落實客戶端，也是兆日科技需要面對的難題。

“從銀行到客戶，難度有但是并不大。因為對于銀行來說，它是為企業提供金融服務，這對企業是剛性需求，而我們的產品是基于企業的痛點推出的，適用于企業當前的業務需求。我們希望銀企通未來在企業扮演類似郵件賬號的角色，直接下載接通。企業素有的活動都可以電子化，這是兆日科技未來整個生態建設的力量所在。”白建雄表示，未來兆日科技任重道遠，做好客戶體驗的同時，要盡快完善以企業為核心的生態建設。