盡享快樂幸福生活 構建家庭理財檔案

(石家莊市藁城區運輸管理站，石家莊 052160)

幸福生活，快樂理財。理財，已經成為當今一個十分火熱的話題。理財，最重要的是要理清自己的財務狀況，因此，建立家庭理財檔案勢在必行。那么，在具體的家庭生活中，我們到底應該如何當家理財？我們首先應該從建立家庭理財檔案開始。

一、家庭理財檔案的內容和種類，對一般的家庭來說，家庭理財檔案主要有兩類

（一）家庭管理記錄檔案

（1）物資記錄。為了日常生活的方便，我們可以給家里的抽屜、櫥柜、箱子等等事先做好“分工”，如哪個抽屜放票證，哪個抽屜放日用雜物等等，都分門別類，編上號碼，并建立家庭物資管理記錄，讓每一類、每一樣東西都有固定的放置位置。用過以后，放歸原處，用時一翻“檔案”，隨手可得。（2）家務記錄。為了高效率地做好日常家務，核算好家庭財力支出，建好家務備忘卡和家務日記，很有必要。（3）儲蓄記錄。除了定點集中放置所持有的存儲單據之外，應設立一份儲蓄記錄表，將其號碼、金額、利率、存儲點、到期日、開獎日期等內容詳細記載。（4）收支記錄。設立家庭收支明細賬，收入部分設有收入時間、來源、金額等欄目，支出部分設有支出時間、事由、單位、數量、單價、金額、余額等欄目。可記一本賬，也可記“日常開銷賬”和“菜金專用賬”兩本賬。建立家庭理財賬簿，既能使開支量入為出，做到每月略有結余，不發生家庭經濟赤字，又可將賬目前后對比，啟發子女養成艱苦奮斗、勤儉節約的良好習慣。

（二）家庭理財檔案

家庭中的理財檔案主要有：（1）收支發票檔案:包括收到支出發票的日期、票種、票號、單位、金額等。（2）貴重物品檔案：包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發票、合格證、保修卡和說明書等。一旦出現質量問題，購物發票是討回公道、維護自身合法權益的重要保證。（3）金融檔案：一是各類銀行存款、信用卡及股票和記賬式有價證券（如債券、國庫券）等。二是各類保險的憑據。三是個人之間相互借款的憑據、收據、協議書等。（4）珍貴物品檔案。（5）證件檔案：包括家庭成員的戶口簿、身份證、結婚證書、獨生子女證、（子女）出生醫院證明書等。

二、家庭理財檔案的管理。

（一）家庭理財檔案的保管

每個人的生活內容、生活方式不同，保管檔案的方式也有所不同。要因“家”制宜，對于分類后的材料，可分裝入袋，并標明項目，存放于抽屜內，貼上標簽。有條件的家庭最好備一專門檔案柜或保險柜收裝。隨著計算機和信息網絡技術在金融領域的廣泛應用，電子文件作為一種新的信息載體已經進入檔案管理范圍，有電腦的家庭，可將個人家庭金融檔案存入電腦，建立總目錄，以便隨時檢索。對于非常重要的家庭理財檔案資料，還可以復制備份或利用銀行的保管箱貯存，以防止遺失或被盜。

（二）家庭理財檔案的日常管理

在建檔管理時需注意：（1）入檔要及時。（2）內容要全面。（3）重要的證件，最好預先復印1～3份，隨時備用，保護原件。（4）存檔要保密。（5）資料要經常整理，使家庭金融檔案任何時候都有投資參考價值。（6）對入檔的理財資料經常進行研究分析，可提高自己理財的本領，避免不必要的損失，保證家庭理財取得最佳經濟效益。

三、建立當家理財檔案的意義

（1）物資管理規范——生活更有理性。家庭物資管理混亂，東西越到用時越難找的現象時有發生。若建立物資管理檔案，讓每一類、每一樣東西都有固定的放置位置，用過以后，放歸原處，用時一翻“檔案”，隨手可得，生活變得理性而輕松。（2）制定投資計劃——凡事預則立。盡管家庭投資規模有大有小，但投資計劃卻沒有大小之分，計劃做得好，小規模也能創造高效益。（3）掌握投資資料——磨刀不誤砍柴工。收集投資對象的資料是家庭投資不可或缺的重要一環，是理財檔案的重要組成部分。投資成功人士一般比較注重投資對象資料的收集，如財務報表、人事變動、價格行情、市場信息等，并對這些資料進行深入研究和細致的分析。（4）管理金融資產——豈能糊里糊涂。談到金融資產，很多人只想到存款，其實，股票、債券、民間借貸等都是金融資產。對投資規模不大的工薪家庭，為方便理財的分類和管理，也可把家庭用于投資或保值的郵幣卡、古玩、字畫、金銀玉器、名人書札、地產等列入家庭金融資產。例如許多名人信札不但本身是書法精品也是很好的收藏品，而且反映了作者的性格、主張、愛憎等，極具研究價值。專家和少數精明的收藏家還指出：書札特殊的歷史意義和文化內涵決定了它的價值，它不止這個價兒。因此對于有此類藏品的家庭應予以妥善管理。（5）日常消費支出——不花冤枉錢。（6）保管家財清單——多長一個心眼。不是每一個家庭都對自己的家庭財產心中有數，能對家庭財產說出個子丑寅卯的恐怕為數不多。某大學黃老師建立了家庭財產檔案，分為兩部分：一部分是財產清單，另一部分是發票或證明。一旦家庭財產發生被盜，向保險公司索賠的證據都準備好了。可見，家庭理財檔案沒有固定的模式，可繁可簡，可大可小，完全視個人的不同情況來取舍。家庭理財檔案正成為人們生活中必不可少的“賬房先生”和“理財秘書”，它可以讓我們充分享受到健康幸福的家庭生活。