供給側結構性改革背景下重慶市綠色金融發展路徑研究

胡小渝

一、引言

在黨的十九大報告中，習近平總書記指出：“構建市場導向的綠色技術創新體系，發展綠色金融，壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業。”加快推進綠色金融業務，已成為銀行等金融機構貫徹落實中央決策的必然選擇。2016年8月，中國人民銀行等7部委聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，首次明確了綠色金融的定義：指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

如何讓綠色金融從概念走向現實，是當下學者們研究的重點問題之一。重慶市作為傳統的重工業城市，位于三峽庫區腹心地帶和“一帶一路”與長江經濟帶的聯結點上，如何通過發展綠色金融業務，進一步改善長江流域生態環境，更好地發揮長江上游生態保護屏障功能，建設成為長江上游生態文明示范區，意義重大。因此，探討重慶市綠色金融發展現狀及不足，并提出相應對策建議，具有重要的現實意義。

二、重慶市綠色金融發展現狀分析

重慶市綠色金融發展起步較早，2007年8月中國人民銀行重慶營管部印發實施《關于推進節能環保領域金融服務工作的指導意見》，標志著國家綠色信貸制度正式在重慶得到落實。重慶市綠色信貸經過十多年的發展，取得了較好的成績，金融行業在貸款審批發放環節嚴格執行“區別對待、有保有壓”原則，將企業環保信息作為重要的放貸條件，極大地促進了重慶綠色經濟發展。為進一步探索綠色金融促進綠色經濟發展，重慶市從2016年底全面開啟綠色金融建設工作。2017年9月，中國人民銀行重慶營管部與市發改委等七個單位聯合發布了《重慶市綠色金融發展規劃（2017-2020）》和《加快推進全市綠色金融發展行動計劃（2017-2018）》，進一步明確了綠色金融發展的目標、任務和具體措施，全面推進綠色金融市場組織、產品、基礎設施、政策支持和市場運作等五大體系建設，從而推動重慶市綠色金融快速發展。

整體上，重慶綠色金融經過多年全面發展，已取得一定成效。

（一）綠色金融相關政策措施進一步完善

在完善綠色金融相關政策措施方面，中國人民銀行重慶營管部、發改委等部門協調合作，從信貸原則、企業劃分標準、信息數據收集等多個方面均制定并下發了相關文件，并及時追蹤政策措施在業務中的貫徹實施情況。伴隨著《2018年重慶市綠色金融任務落實責任清單》、《銀行業存款類金融機構綠色信貸業績評價實施細則（試行）》等政策措施的頒布實施，重慶市綠色金融業務進入全面開展階段。

（二）綠色金融產品規模取得一定突破

自2017年全面啟動綠色金融改革創新以來，重慶市整體綠色金融產品規模取得了一定突破。綠色信貸、綠色債券、環境要素交易等各種產品規模都有一定增長。截止2017年6月底，重慶市綠色信貸規模為1798億，穩步增長。

（三）綠色金融基礎設施建設穩步推進

為更好地貫徹實施綠色金融相關政策措施，推動綠色金融發展，重慶市大力推進信息基礎數據庫建設，推進市環保局將企業環境違法、環評等4類環保信息，納入金融信用信息基礎數據庫，作為金融機構發放貸款、債券等金融產品的重要依據之一。截止2017年9月末，人行重慶營管部的征信管理系統已累計采集重慶企業環保信息2萬余條，其中環境違法信息 600 余條，環評信息1.3萬條。

三、重慶市綠色金融發展存在的問題分析

重慶市綠色金融發展雖進行了適當的改革創新，亦取得了一定成績，但由于推進時間不長，環保部門和金融機構對綠色信貸政策的理解有待加強，且金融機構在掌握企業的環保信息方面存在一定難度，綠色金融的發展仍存在以下問題。

（一）綠色業務發展不均衡

目前，重慶市綠色金融發展整體上呈現為業態發展不夠均衡的特點。主要表現為綠色信貸業務發展規模較大，亦逐步趨于合理化，綠色債券等直接融資發展規模較小，一定程度上重視程度亦不夠。這與綠色信貸和綠色債券的發放標準、發放程度等有一定關系。對于金融機構而言，根據企業所處領域以及經營范疇，作為放貸考察因素之一，在操作上難度不高，易操作，其后期追蹤控制、風險把控方面亦能較好地把握。但發債涉及影響因素較多，程序較為復雜。

（二）激勵約束、風險控制等機制不完善

目前，重慶市在推進綠色金融發展方面，尚未形成“上下聯動、橫向互動、先行先試、整體推進”的運行機制，業務保險保障亦不全面，尤其是針對綠色金融發展的激勵約束、風險控制等配套政策措施不完善。直接導致銀行等金融機構在推進綠色金融業務方面積極性、主動性上仍存在一定不足。

（三）市場體系不健全

目前，重慶市綠色金融市場體系仍不健全，主要表現為：一是關于綠色金融發展的規章制度仍需進一步完善。二是綠色金融業務的實踐主體較為單一，重慶目前發展綠色金融實踐主體多為銀行機構，其他金融機構參與的程度相對較低。三是融資形式上以間接融資為主，直接融資較少。

四、對策建議

基于以上分析，為更好地促進重慶綠色金融發展，本文提出如下對策建議。

（一）進一步完善綠色金融發展相關政策措施

綠色金融全面發展，需要相關政策措施的引導和支持，應進一步完善相關政策措施，科學合理地引導綠色金融業務發展。一是盡快建立各行業綠色信貸和綠色債券項目的支持目錄，完善環保項目基礎信息數據庫。二是通過制度激勵約束，提高金融機構參與綠色信貸、綠色債券等綠色項目的積極性，如建立貼息機制、風險補償基金等。三是進一步完善信息系統建設，促進綠色金融信息共享平臺的建立。

（二）推進綠色金融產品和服務創新

現階段綠色金融產品較為單一，多為綠色信貸產品，推進綠色金融產品和服務的創新成為綠色金融業務全面發展的重中之重。一是綠色信貸產品方面，加大生態農業領域的運用力度。如創新排污權、林權、水權等質押融資服務方式。二是綠色債券方面，應進一步提高其重視程度，大力支持符合條件的企業發型綠色債券。三是充分引導保險資金進入綠色項目。

（三）引導金融機構參與綠色金融

目前重慶綠色金融市場的參與主體多為商業銀行，參與主體較為單一，不利于整個綠色金融市場發展。因此，應鼓勵金融機構將綠色發展理念貫穿于日常工作，承擔起相應的社會責任和環保責任。同時，應采取多種激勵措施，鼓勵證券公司、保險公司等非銀行類金融機構主動參與綠色金融相關項目。通過制定相應激勵制度，引導金融機構規范地融入整個綠色金融市場。

（四）加大對綠色金融市場的監管力度

綠色金融發展起步較晚，發展歷史較短，仍有一定的不規范性存在。因此，實踐中應實現對綠色金融市場的全面監管、嚴格監督，防范金融風險產生。一是注重對參與主體的協調監管，隨時掌握參與主體的經營現狀，并及時協調參與主體間的業務溝通等。二是注重監管的時效性和有效性，讓監管落到實處，真正得到執行。為了更好地實現對金融主體的監管監督，應進一步完善相應的監管政策，并具體落實，以達到防范綠色金融發展中可能出現的金融風險的目的。