P2P爆雷還在繼續 千億平臺中招

魏也

在經歷了2018年的寒冬之后，P2P圈爆雷今年還在繼續，這一次是團貸網和鑫合匯。

3月27日晚間，號稱“華南第一網貸平臺”的團貸網被警方突擊調查。3月28日上午，平安東莞官方微博公告稱，團貸網因涉嫌非法吸存被立案偵查，實控人唐軍投案自首。

4月8日，杭州市拱墅區公安局發布的警方通報稱，公安機關依法對鑫合匯涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。P2P平臺鑫合匯實控人陳杭生主動投案，警方對實控人及相關涉案人員采取刑事強制措施。

又是兩家千億級平臺倒下！

明星團貸網

先出事的是團貸網。實際控制人唐軍投案自首，讓業界嘩然。

唐軍在P2P圈子里算是一個明星人物。在團貸網上線的2012年12月，由優米網推出的中國版“與巴菲特共進午餐”“名人時間拍賣”活動，拍出了巨人網絡創始人史玉柱的3小時，成交價為213.0915萬元。而競得這個項目的正是當時26歲的創業者唐軍。

通過這一頓200多萬元的飯，唐軍收獲了難以計數的回報，由此走上了“人生巔峰”。

自2013年起，派生集團陸續獲得3輪累計6.75億元投資，投資方包括九鼎投資、巨人投資等。

2015年6月，史玉柱領投參與了團貸網B輪2億元人民幣的融資。在團貸網股東介紹中，曾有較大篇幅關于史玉柱和他的巨人投資介紹，團貸網創始人唐軍與史玉柱的合影也在官網顯要位置多次出現。

2017年再獲新一輪18億元的投資，由民生資本領投，盈生創新、海慧科技及北海宏泰等跟投。

幾年時間，年紀輕輕的唐軍，儼然已成為大佬：2013年，CCTV在采訪唐軍時，稱其為“85后金融才俊”；2014年，唐軍獲得了由某社主辦的“2014中國經濟發展論壇”的“2014中國經濟人物”；2015年，在財經風云榜·P2P平行論壇上，他獲得“2015年度優秀青年企業家”。2016年，唐軍邀請正紅得發紫的王寶強代言團貸網。

根據團貸網官網介紹，團貸網成立于2011年，并于2012年正式上線運營。目前，團貸網的運營主體為東莞團貸網互聯網科技服務有限公司，法定代表人為唐軍，注冊資本10293.33萬元。唐軍、張林均為團貸網聯合創始人。

官網數據顯示，截至2019年2月28日，團貸網歷史累計成交量達1307.70億元，借貸余額超145億元，待償金額118.9億元。當前出借人數達22.2萬人，借款人數達37.2萬人。平臺因借款方違約等原因，第三方（非借款人、非網貸機構）累計代償總金額為30.21億元。

此外，官網顯示，注冊用戶有830多萬人。

根據案情通報，截至4月2日，東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元人民幣，目前正對資金進行甄別；查封涉案房產35套、飛機1架；扣押涉案車輛40輛。目前，案件正在依法偵辦中。

4月8日傍晚，東莞公安局對外發布團貸網非法吸存案件的第8份情況通報。通報稱，團貸網涉嫌非法吸收公眾存款案件正全力偵辦中，催繳還款等追贓挽損工作也在加速進行。另外，第三方中介機構已協助督促原團貸網催收班子，對出借款項開展催收工作。惡意逃廢債的行為將受到有關部門依法嚴厲打擊。

千億級別P2P鑫合匯被查

警方通報稱，4月7日，杭州鑫合匯互聯網金融服務有限公司實際控制人陳某某投案自首。警方表示，為保護投資人合法利益，公安機關依法對鑫合匯涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，依法對該平臺實際控制人陳某某及相關涉案人員采取刑事強制措施。

公開信息顯示，鑫合匯成立于2014年3月，以企業過橋貸款為主，規模一度名列行業前茅。網貸平臺借款額度受限后，鑫合匯首當其沖，經過一段時間的轉型后，仍難以順利經營。

公司法定代表人為楊君。股權方面，根據企查查信息顯示，鑫合匯法定代表人是楊君，平臺控股股東為浙江支集控股有限公司（持股37.29%），背后實控人（即平臺實控人）為陳杭生。

官網數據顯示，鑫合匯平臺當前出借人數4135人，但官網未披露最新的借貸余額數據。不過，根據鑫合匯2018年7月運營報告顯示，截至2018年7月份，平臺累計成交額 2124.19億元，借貸余額為31.65億元。

公開報道顯示，鑫合匯于2018年8月初爆出大規模逾期，平臺隨后推出“振鑫計劃”，對部分產品延期兌付。

公告稱，宣布下架不合規項目，將出借人的資金分4期兌付，兌付時間分別為2018年9月6日、11月6日，2019年1月6日、5月6日，兌付總金額近28.6億元，目前鑫合匯已完成兩期兌付，金額近5.7億元，剩余22.9億元待償。

目前，公安機關已開展鑫合匯平臺服務器數據調取及相關資產查控工作，案件正在依法偵辦中。

2018年的爆雷潮還沒出清

爆雷倒閉、逾期連片發生，P2P網貸行業雷潮在2018年大規模爆發。據不完全統計，2018年問題平臺累計超1300余家，超過了當前還正常運營的平臺數量。

去年6月、7月、8月為網貸行業的風險集中爆發期，出借人的心一截一截涼下來。

6月16日端午節假期第一天，P2P行業突發變故——自稱央企背景、號稱交易量達800億元的網貸平臺唐小僧出現爆雷，其母公司資邦金服被警方查封。

6月21日，四大高返利平臺（錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯璧金融）中的最后一個——聯璧金融遭投資人擠兌，警方對其立案處理。

7月13日，深圳投之家平臺傳出逾期消息。7月14日，深圳南山公安微信公眾號發布對投之家平臺立案偵查的公告，稱投之家涉嫌集資詐騙案已被立案偵查。

據統計，6月19至6月26日僅一周時間，全國共計有42家網貸平臺出現問題；7月1日—7月18日兩周多時間，當月共有183家平臺出問題，其中73家提現困難，79家平臺失聯，兩家暫停發標，1家為爭議平臺，5家終止運營，9家警方介入，兩家跑路平臺，7家良性退出，5家存在平臺詐騙。

問題平臺類型有很多，跑路、清盤、轉型、經偵介入、提現困難……行業風險爆發，掀開遮羞布，這些風險也讓出借人膽戰心驚。自融、龐氏騙局、資金池、期限錯配……歷史積累問題爆發，平臺措手不及，出借人信心受挫。

在不少人看來，2018年P2P頻頻爆雷之后，是不是現在就安全了呢？從兩家千億平臺爆雷看，未必安全。

據中國基金報、每日經濟新聞等