“互聯網+”模式下硬幣自循環研究

硬幣在現鈔貨幣結構中扮演著重要的角色，在實際生活中起到了支付、找零的作用，同時也是商品交易的潤滑劑。然而從當前的發展趨勢來看，硬幣投放回籠工作依然存在諸多問題，如投放多與回籠少、硬幣沉淀現象嚴重、運營成本高與比較收益低等。鑒于此，本文針對這些問題展開論述，并結合具體案例提出行之有效的解決對策，供以借鑒。

1.硬幣自循環模式探索

1.1 硬幣流通現狀

結合相關調查可以得知，硬幣在流通的過程中主要存在以下問題：首先，硬幣只投不回的情況比比皆是。之所以這樣說是因為硬幣在回籠期間沒有隨著投放的增加而發生相應的改變，反而逐漸呈現出下降的趨勢，這樣長此以往下去就會發生“零回籠”的情況。其次，硬幣沉淀現象非常普遍。假如以106萬人口進行計算的話，那么投放的1元硬幣人均持有11.12元、11.12枚，1角硬幣人均持有4.44元、44.4枚等。再次，相關銀行出現壓庫存的情況時有發生。依據相關數據報告顯示，我國很多銀行現金庫房都存放著一些沒有清分的硬幣，顯然這一狀況的存在會在很大程度上打擊銀行對硬幣回籠的主動性。最后，硬幣交存沖突問題越發突出。這是因為銀行網點不能在最短的時間內做好鑒別真假與回收工作，致使一些性格沖突的群眾和工作人員發生爭執甚至嚴重影響到銀行正常工作秩序。

1.2 硬幣有循環有待解決的難題

我們都知道硬幣只投不回無法達到循環流通的原因包含很多，究其原因主要體現在以下幾個方面：其一，清分鑒偽難。之所以這樣說是因為在實際投放硬幣時沒有涉及到清分鑒偽這一步驟，這樣在回籠硬幣的時候會花費較多的人力和物力，長此以往下去就會堵塞回籠渠道；其二，硬幣業務是負盈利業務。這是因為大部分銀行都不希望花費較高的資金購置硬幣清分、兌換等相關設備。其三，銀行對硬幣的調控方式過于單一化，沒有將目光放在硬幣收存、繳回等環節的上面，監管力度不夠。

2.“互聯網+硬幣自循環”模式的應用

2.1 充分發揮互聯網優勢，提高硬幣自循環水平

第一，主動研制硬幣自循環手機App，構建與之相匹配的互聯網硬幣自循環平臺。從當前的發展趨勢來看，我國某地區銀行研制出了硬幣自循環手機App，并在此基礎上構建了切實可行的互聯網硬幣自循環平臺，促使硬幣自循環機制可以和互聯網平臺結合起來，完善服務功能，為銀行、商戶以及第三方機構提供諸多功能，如業務監管、兌換點位置查詢、政策宣傳等，有效打破了之前無法實現數據共享的尷尬局面，為當地硬幣自循環工作的順利進行提供了應有的保障，同時也為大眾提供了高品質的專業服務。

第二，積極引進第三方專業公司提供高品質的服務體系。在充分借助于市場運作模式的基礎上，主動引進第三方專業公司為加快硬幣流通速度而提供相應的服務體系。首先，實現硬幣集中清分服務。基于相關銀行的積極響應下，有一部分公司投資大概20萬元來購買打卷機、硬幣清分機等相關設備，同時也增加了適量的硬幣清洗場所，這樣做的目的是為了可以給銀行和企業提供高品質的服務體系。其次，實現外包服務，這樣做的目的是為了可以給銀行提供自助設備的加鈔、維護等一系列工作。最后，建立供給大戶與中小商戶之間的橋梁，使中小商戶實現預約配送服務，為可以進一步加快硬幣流通的速度創造有利條件。

第三，對“兩條線”硬幣自循環調劑新形式進行大膽創新。各大銀行在依賴互聯網硬幣自循環平臺的同時，還應當建立由本地銀行、硬幣供需商戶以及第三方服務公司一起加入的“兩條線”硬幣自循環調劑新形式當中，最大限度地做到惠民利民，繼而將硬幣自循環覆蓋范圍加以擴寬。首先，打造集中配送形式，不管是中硬幣需求商戶還是小硬幣需求商戶都要在該平臺上發送相關信息，再交由相關公司進行審核、確認以后上報給指定的銀行，這時銀行就可以結合供求信息集中分配之后交由第三方服務公司全權負責；其次，打造交易撮合形式，在充分運用該平臺的基礎上，選擇典型需求大戶和相關公司為大戶提供試點交易撮合調劑，可私下達成共識由第三方服務公司提供相應的服務體系。

第四，構建適量的硬幣自助服務兌換點，加快硬幣流通的腳步。無論是針對四大銀行還是其他相關銀行機構來說，都應當建立相應的兌換點，同時在充分考慮現金業務量的具體狀況以及銀行網點數量的基礎上安排專業兌換點，這樣做不但可以使“沉睡”的硬幣轉動起來，而且還能滿足社會兌換以及銀行回籠需求，可謂是一舉兩得。

第五，構建切實可行的硬幣自循環工作機制，對硬幣流通環節做好嚴格的把關。由一定資質的銀行牽頭，對硬幣發行、回籠等一系列環節做好調查工作，并在此基礎上熟知硬幣流通梗阻存在的根本原因，站在客觀的立場上制定出一套完善的制度規范，并結合本城市的實際需求下達相應的制度，盡可能從根本上規范交易行為，對零輔幣供應管理加以完善，以此來達到實時監控的效果。

第六，加大宣傳的力度。大部分群眾都喜歡紙幣交易，在這種情況下，我國某城市相關銀行應當在與各銀行業金融機構強強聯合的基礎上加大宣傳的力度，這樣做的目的是為了促使他們可以對硬幣自循環等相關方面做到熟練掌握。首先，開展銀行網點宣傳，將印發好的手冊分發給群眾，在群眾密集的地方也要布置相應的分發點，大力宣傳銀行兌換責任、投訴電話等相關內容，以此來擴寬宣傳的范圍，接受社會監督。其次，加快媒體宣傳的腳步，通過網絡宣傳、報紙等多種方式開展相應的服務工作，盡可能將社會宣傳覆蓋面加以拓寬。最后，執行掛牌服務，結合實際狀況制作與之相匹配的牌匾，讓公眾可以清楚的看到銀行正在開展的活動，以此來增強識別度。

2.2 初顯成效，推動硬幣自循環縱深發展

第一，起到了節約資金的作用。無論是對于試點銀行處理硬幣的人工費用來說，還是就其運營成本而言，都呈現出下降的狀態。結合相關數據可以發現，我國某城市6家銀行大概節約了120萬元，并在此基礎上降低了銀行硬幣出入庫的次數，從以前每月8～10次轉變成現在每月4～5次，大大節約了人力與物力成本。

第二，打破了小面額貨幣供不應求的尷尬局面。之所以這樣說是因為互聯網硬幣自循環平臺自從問世以來就已經得到了相關金融機構、社會公眾的認可，平臺注冊用戶數量呈現出大幅度上升的趨勢，覆蓋交通、醫療等相關行業，尤其是城區醫院、超市注冊數量占總比的大部分，公交公司可以說已經達到了100%。

第三，強化了零輔幣管理。通過互聯網硬幣自循環平臺，商戶能隨時查詢硬幣庫存分布情況，并聯系兌換，或通過自助設備位置信息自行進行零整兌換。人民銀行可通過該平臺查詢零輔幣庫存信息，隨時監控商業銀行是否將小面額備付金制度落實到位，定期對調劑和兌換數據進行統計分析，有利于把握硬幣需求隨時間和地點的變化趨勢，根據市場調整投放計劃，精準滿足社會需求。

第四，增強了商業銀行回籠硬幣的積極性。通過第三方服務機構亦或是安裝硬幣自助設備等有效措施，可以促使銀行起到節約資金的作用，其回籠的硬幣也可以在最短的時間內再次投入到市場當中，無論是針對剩余硬幣還是殘損硬幣來說，都可以直接上返回給人民銀行發行庫，這樣就有效降低壓庫存等情況出現，繼而促進硬幣自循環縱深發展。

第五，構建了與之相匹配的工作模式。從當前的發展趨勢來看，對硬幣自助設備運營采取外包的形式可以大大節約社會資金，尤其是互聯網硬幣自循環有著較多的優勢，如操作方便、范圍廣泛等，這樣也在很大程度上使得“沉睡”的硬幣轉動起來。

3.“互聯網+”模式下硬幣自循環典型案例

為了進一步打通硬幣循環渠道，使硬幣可以得到充分利用，我國一些地區已經開始主動探究硬幣自循環工作形式，并在此基礎上大膽創新推出硬幣清分中心，主動構建“互聯網+”管理模式，全面打通硬幣供需雙方信息通道，最大限度地使“沉睡”的硬幣轉動起來。

結合相關數據可以看到，從2017年開始，我國某些地區硬幣再投放數量已經達到770.43萬枚，要比去年提高了34.11%，同時也在很大程度上使得預約商戶硬幣需求達到100%。

自從有了硬幣之友APP以后，受眾群體可以在任何時間使用移動設備，如手機、平板電腦等搜索就近銀行硬幣供應狀況亦或是硬幣清分中心，若有需要的情況下也可以隨時隨地用手機進行預約，預約號以后再到指定地方進行兌換即可。針對“硬幣之友”軟件來說，其主要是由某城市銀行牽頭自主開發出來的一種應用平臺。該款APP主要是基于“互聯網+”的背景下充分借助于新型技術研制而成的，并具備諸多的功能，如商業銀行網點查詢、需求預約、硬幣管理等，為硬幣供需雙方提供與之相匹配的信息發布平臺，繼而從根本上打破雙方信息不對稱的尷尬局面。

不僅如此，該城市為了最大限度地促使硬幣網上預約兌換功能可以發揮出應有的價值，相關銀行在依托硬幣清分中心的基礎上，把那些硬幣回籠數量龐大的公司進行清分、整點，需要零錢的大戶就可以借助于該款APP進行預約兌換，實現硬幣回籠企業與需求企業間的硬幣循環流通。選擇26個銀行網點當作硬幣兌換主辦網點，并在此基礎上配備一定數量的硬幣清分機具和硬幣自助兌換設備。普通客戶可將閑置硬幣存入硬幣兌換主辦網點，也可通過主辦網點或硬幣自助設備進行兌換，實現普通客戶之間硬幣循環流通。通過城市金融網現金調劑和虛擬發行庫管理信息系統，實時監測銀行現金中心硬幣庫存回籠存量，并通過系統進行同業預約調劑，投放行直接到回籠行提取硬幣，實現銀行間硬幣循環流通。

顯而易見的是，通過暢通硬幣供需雙方信息渠道，該款APP在很大程度上使得硬幣兌換達到了實時互動的效果。隨著時間的流逝，該款APP已有兩個清分中心、26家硬幣主辦銀行網點、15家企事業單位、67家商戶注冊使用，覆蓋整個城市。

4.結語

總而言之，通過開發建立硬幣自循環手機App，建立互聯網硬幣自循環平臺等多種手段，可以在很大程度上實現對銀行、商戶以及第三方機構的有效整合，不但為各參與方硬幣供求信息實時共享提供方便，而且還能提供高品質的兌換便民服務，對加快硬幣流通的腳步起到了推波助瀾的作用。