這些年，區(qū)塊鏈用在了哪兒？

綜合／本刊記者 史 詩

10月24日，中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)。中共中央總書記習(xí)近平在主持學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用。我們要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

習(xí)近平總書記指出，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用已延伸到數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個(gè)領(lǐng)域。目前，全球主要國家都在加快布局區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。我國在區(qū)塊鏈領(lǐng)域擁有良好基礎(chǔ)，要加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推進(jìn)區(qū)塊鏈和經(jīng)濟(jì)社會融合發(fā)展。

其實(shí)早在2016年12月，“區(qū)塊鏈”就首次作為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)被寫入《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十三五”國家信息化規(guī)劃的通知》，如今再提，凸顯了國家對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用前景的期待。

金融領(lǐng)域，一直被看作是區(qū)塊鏈的最佳落地場景之一?！吨袊萍钾?cái)富》記者梳理了近幾年區(qū)塊鏈應(yīng)用在銀行、金融科技公司、保險(xiǎn)公司等領(lǐng)域的多個(gè)案例，看看區(qū)塊鏈在金融場景下的發(fā)展情況。

銀行+區(qū)塊鏈

據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)顯示，共有6家銀行備案14項(xiàng)區(qū)塊鏈信息服務(wù)。區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的應(yīng)用從最初的私有鏈到聯(lián)盟鏈，從簡單記賬到貿(mào)易融資交易，已經(jīng)逐漸形成了規(guī)模巨大的金融業(yè)應(yīng)用場景。

銀企間的聯(lián)盟鏈，即“供應(yīng)鏈金融+金融區(qū)塊鏈”。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，通過應(yīng)用區(qū)塊鏈賦能的真實(shí)數(shù)據(jù)、有效權(quán)利等，銀行供應(yīng)鏈金融可以將客戶延伸到供應(yīng)鏈的上游、下游，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

例如，中信銀行、中國銀行、民生銀行、平安銀行共同打造的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易（下稱“BCFT”）平臺，在上線不到一年的時(shí)間內(nèi)，BCFT平臺累計(jì)交易量高達(dá)200億元。

據(jù)了解，BCFT平臺采用的“云+區(qū)塊鏈”業(yè)務(wù)模式，一方面可以降低系統(tǒng)開發(fā)成本，攻克協(xié)調(diào)溝通難度大等痛點(diǎn)，協(xié)助中小銀行梳理標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程，有效打造中小銀行參與的生態(tài)圈，讓業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、系統(tǒng)化、便利化、統(tǒng)一化；另一方面，平臺還可以整合各銀行的技術(shù)與特長，推進(jìn)行業(yè)整體標(biāo)準(zhǔn)提升，最終把銀行與銀行、銀行與其他機(jī)構(gòu)及企業(yè)連接起來，在共享共建的交易圈中取長補(bǔ)短，讓一家的長板變成聯(lián)盟鏈之長板，構(gòu)建高效、合作、共贏的金融生態(tài)圈。

中國銀行的區(qū)塊鏈部署涉及面最廣，其應(yīng)用場景多達(dá)6種：數(shù)字錢包、貿(mào)易融資、房屋租賃、公益扶貧、跨境支付和數(shù)字票據(jù)。其應(yīng)用的主要方向在于反金融詐騙。2017年1月，中國銀行上線了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子錢包App，該App可以與中國銀行的借記卡綁定，以32位數(shù)字+字母組成有效地址。其功能在于登錄App后可以查看銀行卡余額及轉(zhuǎn)賬記錄、發(fā)送和接收紅包、以二維碼收款等等。2017年6月，中國銀行宣布與騰訊合作，重點(diǎn)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方向測試區(qū)塊鏈技術(shù)。2017年9月，中國銀行專利技術(shù)申請，提出以壓縮數(shù)據(jù)的方式來應(yīng)對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展、數(shù)據(jù)量不斷增多而引發(fā)的存儲空間不足問題。在公共服務(wù)領(lǐng)域，中國銀行也在積極探索，參與雄安新區(qū)的土地賠償及“智慧森林”供應(yīng)鏈融資區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，還與匯豐銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，推出指紋等生物認(rèn)證系統(tǒng)及其他區(qū)塊鏈應(yīng)用場景。

中國建設(shè)銀行迄今涉及了4種應(yīng)用場景：2017年9月，建設(shè)銀行IBM合作開發(fā)了基于超級賬本Fabric 1.0的區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺。今年1月8日，建設(shè)銀行首筆國際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際保理業(yè)務(wù)的銀行。2月，在雄安新區(qū)租房場景中，建行高調(diào)牽手螞蟻金服。

中國工商銀行則建立了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺，在傳統(tǒng)交易平臺的基礎(chǔ)上增加了點(diǎn)對點(diǎn)技術(shù)，可以為客戶更加便捷、迅速地提供金融資產(chǎn)交易和轉(zhuǎn)移服務(wù)。

中國農(nóng)業(yè)銀行主要專注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。它在電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，基于區(qū)塊鏈技術(shù)和理念，上線了農(nóng)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融融資產(chǎn)品“e鏈貸”，主要向客戶提供訂單采購、靈活定價(jià)、批量授信、自動(dòng)審批等服務(wù)在內(nèi)的金融服務(wù)，提升為三農(nóng)服務(wù)的效率，拓展農(nóng)業(yè)商業(yè)發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)行還與雄安集團(tuán)合作開發(fā)區(qū)塊鏈電子票據(jù)系統(tǒng)，支持該集團(tuán)在區(qū)塊鏈資金管理平臺推行電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，用于新區(qū)項(xiàng)目整個(gè)鏈條的支付結(jié)算，從而實(shí)現(xiàn)招投標(biāo)管理、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈融資融信等全面金融服務(wù)創(chuàng)新。

中小銀行方面，贛州銀行聯(lián)合貴陽銀行、廊坊銀行等13家城商行，建立了國內(nèi)首家區(qū)塊鏈技術(shù)銀行合作聯(lián)盟，于2017年3月公布了第一款產(chǎn)品“票鏈”。“票鏈”主要面向小微企業(yè)，解決其融資難、融資貴的難題，利用區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改、透明化程度高等特點(diǎn)，處理小微企業(yè)的小額支票貼現(xiàn)融資，提供不限金額、不限時(shí)間的高效服務(wù)，簡化審批流程，降低服務(wù)成本。平安銀行旗下“金融壹賬通”正式推出區(qū)塊鏈BaaS（Blockchain as a Service，區(qū)塊鏈即服務(wù)）平臺“壹賬鏈”，聚焦行業(yè)解決方案。

金融科技公司+區(qū)塊鏈

中國的金融科技公司一直是區(qū)塊鏈技術(shù)的“勇敢嘗試者”，他們對新技術(shù)的接納程度高、嘗試應(yīng)用速度快，近幾年也作出了不少成績。

以騰訊為例，目前，騰訊區(qū)塊鏈已經(jīng)相繼落地區(qū)塊鏈電子發(fā)票、供應(yīng)鏈金融、智慧醫(yī)療、物流信息、法務(wù)存證、游戲等場景。近日，騰訊更是與中國信通院、深圳稅務(wù)局聯(lián)合代表中國首次提出《General Framework of DLT based invoices》（基于區(qū)塊鏈分布式賬本的電子發(fā)票通用框架）標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)，順利通過新標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)，標(biāo)志著區(qū)塊鏈發(fā)票的標(biāo)準(zhǔn)起草工作正式啟動(dòng)。

另外，在日前騰訊發(fā)布的《2019騰訊區(qū)塊鏈白皮書》中，列舉了幾個(gè)已經(jīng)落地的案例：第一，騰訊攜手深圳市稅務(wù)局成立“智稅”創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，研發(fā)稅務(wù)鏈，打通電子發(fā)票開具、報(bào)銷、申報(bào)和審核等全流程管理，幫助監(jiān)管方節(jié)省成本和提高效率的同時(shí)給納稅人提供更人性化的便民服務(wù)，現(xiàn)今已接入的企業(yè)超過2000家，截止2019年8月5日至區(qū)塊鏈電子發(fā)票一周年之際，現(xiàn)已開出近600萬張發(fā)票，日均開出4.4萬張，累計(jì)開票金額達(dá)39億元。第二，騰訊聯(lián)合合作伙伴共同打造的“微企鏈”供應(yīng)鏈金融平臺，引入了騰訊理財(cái)通、銀行、私募基金、保理公司等多類資金渠道，成功與創(chuàng)維、麥當(dāng)勞、數(shù)字廣東等十余家核心企業(yè)開展合作。今年5月非特定債務(wù)人ABS項(xiàng)目獲批儲架規(guī)模100億，極大改善了中小微企業(yè)的融資困境，提高了核心企業(yè)的運(yùn)營效率和競爭力，并以更安全的方式擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。第三，在司法領(lǐng)域，騰訊聯(lián)合中國網(wǎng)安和北明軟件共同打造的智慧司法領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，目前已得到最高人民法院認(rèn)可，且有多家高級人民法院加入至信鏈成為權(quán)威節(jié)點(diǎn)，鏈上存證數(shù)據(jù)超過千萬條。

再看京東數(shù)科，在國家網(wǎng)信辦發(fā)布的兩批區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案名單中，共備案了鏈上簽、BDS（京東云區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)服務(wù)）、京東區(qū)塊鏈防偽追溯通用平臺、京東BaaS平臺、京東智臻鏈云網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈ABS云平臺、JD Chain7個(gè)區(qū)塊鏈相關(guān)平臺。其中，京東BaaS可以幫助政府部門、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)跨過區(qū)塊鏈技術(shù)門檻，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈平臺的快速部署和聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)的快速組建，該產(chǎn)品支持在公有云、私有云、混合云等多種資源上進(jìn)行部署；JDChain是京東完全自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層框架，已實(shí)現(xiàn)每秒一萬筆交易的吞吐能力，并全面支持國家密碼算法，保證政務(wù)、金融領(lǐng)域的安全應(yīng)用和審計(jì)。

阿里方面，其申請的區(qū)塊鏈專利數(shù)量已經(jīng)連續(xù)三年全球第一。螞蟻金服副總裁蔣國飛在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)曾表示，支付寶的區(qū)塊鏈技術(shù)已落地多達(dá)40多個(gè)場景，讓造假成本高到“造不起假”的程度，從而大大降低社會信任成本，提高辦事效率。

此外，阿里螞蟻區(qū)塊鏈BaaS平臺和阿里云區(qū)塊鏈服務(wù)是目前其區(qū)塊鏈應(yīng)用的主要方向。前者于2018年6月上線，是基于阿里云和螞蟻金融云，以聯(lián)盟鏈為目標(biāo)的企業(yè)區(qū)塊鏈平臺。核心功能包括聯(lián)盟鏈管理、證書和秘鑰、自動(dòng)化部署、存證平臺和智能合約平臺、業(yè)務(wù)配置、開發(fā)支撐。后者是企業(yè)級區(qū)塊鏈平臺服務(wù)，支持Hyperledger Fabric、螞蟻金服自研區(qū)塊鏈技術(shù)、以及企業(yè)以太坊Quorum，構(gòu)建更安全穩(wěn)定的區(qū)塊鏈環(huán)境，簡化部署運(yùn)維及開發(fā)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速上鏈。

食品溯源也是阿里區(qū)塊鏈的重要實(shí)踐領(lǐng)域，早在2016年，阿里在貴陽與白酒巨頭茅臺簽署合作備忘錄，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，提供關(guān)于茅臺正品防偽溯源的基于區(qū)塊鏈的服務(wù)系統(tǒng)。

百度方面，從2015年開始，百度就入場試水區(qū)塊鏈研究，而真正大刀闊斧布局區(qū)塊鏈則始于2017年。2018年5月，百度百科上鏈，利用區(qū)塊鏈不可篡改性保證百科歷史版本準(zhǔn)確留存；2018年6月，推出與網(wǎng)易星球類似的區(qū)塊鏈應(yīng)用“度宇宙”；2018年7月，百度圖騰上線，主打版權(quán)保護(hù)。

今年8月，百度超級鏈旗下XuperChain、XuperData通過國家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心評測鑒定所的測評，安全、功能、性能獲得官方認(rèn)證，可達(dá)每秒87000筆交易，行業(yè)領(lǐng)先。

此外，百度還特別針對醫(yī)療行業(yè)推出區(qū)塊鏈醫(yī)療服務(wù)解決方案，將把患者信息、檢查檢驗(yàn)報(bào)告、診斷記錄、電子處方等信息上鏈存證，形成醫(yī)療互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的數(shù)據(jù)安全、診療安全和用藥安全等“三大保障”，實(shí)現(xiàn)了對診療過程事前提醒、事中監(jiān)控、事后追溯的全方位監(jiān)管。

除了BATJ，中國平安旗下子公司平安壹賬通在貿(mào)易融資、資產(chǎn)證券化、供應(yīng)鏈金融、再保險(xiǎn)等14個(gè)業(yè)務(wù)場景中實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)的落地。值得一提的是，在香港建成全球首個(gè)由監(jiān)管部門主導(dǎo)的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺“貿(mào)易聯(lián)動(dòng)”由金融壹賬通提供技術(shù)支持，目的是促進(jìn)跨境貿(mào)易融資，賦能粵港澳大灣區(qū)，服務(wù)“一帶一路”。

保險(xiǎn)公司+區(qū)塊鏈

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，比較有代表性的是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司代表的眾安保險(xiǎn)。

眾安保險(xiǎn)自2015年起組建區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)，儲備核心技術(shù)，主要探索區(qū)塊鏈技術(shù)與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的深度融合，最初應(yīng)用是針對保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的電子保單存儲效率及理賠環(huán)節(jié)的用戶隱私保護(hù)問題。

據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)至今累計(jì)提交區(qū)塊鏈相關(guān)專利129項(xiàng)。基于安鏈云眾安保險(xiǎn)研發(fā)了電子保單管理、防偽溯源、供應(yīng)鏈金融等數(shù)十個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)品及解決方案，服務(wù)客戶300余個(gè)，覆蓋了溯源、公益、政務(wù)、醫(yī)療、版權(quán)、酒店、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、積分、隱私數(shù)據(jù)安全等10個(gè)領(lǐng)域。

今年10月，眾安保險(xiǎn)完成了基于區(qū)塊鏈資產(chǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)通證產(chǎn)品和白皮書的首次發(fā)布，區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)業(yè)務(wù)場景上取得落地。據(jù)《白皮書》介紹，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)通證時(shí)，保險(xiǎn)公司通過區(qū)塊鏈智能合約，以合約代碼的形式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)邏輯，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品定義、用戶保險(xiǎn)行為、業(yè)務(wù)協(xié)同、監(jiān)管審計(jì)、生命周期管理等，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資產(chǎn)從物理世界到區(qū)塊鏈中的映射，即：保險(xiǎn)通證化。

通證包含了合約地址、專屬ID、保險(xiǎn)條款哈希、保單哈希、投保時(shí)間。對于用戶來說，首先，個(gè)人的保險(xiǎn)信息和保險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)過通證化后，安全性得到了保障。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中，數(shù)據(jù)需經(jīng)過用戶授權(quán)后方可流轉(zhuǎn)。其次，保險(xiǎn)信息和保險(xiǎn)資產(chǎn)的通證化，用戶只需通過保險(xiǎn)通證，便可統(tǒng)一管理名下所有保險(xiǎn)產(chǎn)品，這在很大程度上優(yōu)化了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的用戶體驗(yàn)。最后，當(dāng)通證被賦予了資產(chǎn)屬性后，它將具有流動(dòng)性。用戶可將持有的保險(xiǎn)資產(chǎn)通過保險(xiǎn)通證進(jìn)行自由買賣。