婚姻，是女人的財富第一課

99%的人都欠缺的兩門課

在過去的十幾年時間里，我的日常工作就是幫助有錢人解決和錢有關的難題。時間長了，我有個大發現：99%的人都在大學畢業前少上了兩門課。一門是婚姻課，一門是財富課。

上學的時候，父母生怕你因為戀愛，影響學習。一旦畢業，就換了一副面孔，臉上寫滿了“恨嫁”兩個字，巴不得你立馬嫁個如意郎君，否則就是不忠不孝。你要真是認真了，跟著七大姑八大姨一起著急，找個渣男草草嫁了，才真的是“恨”自己“嫁”過呢。

遺憾的是，關于財富，也是如此。

“大學沒學過，人生必修課。”學習的時候，可別不務正業。一旦畢業，“有車嗎？”、“有房嗎？”、“有存款嗎？”就變成了同學聚會、同事閑聊躲不開的主旋律。當了媽之后，只要想起娃這個碎鈔機，更是無力面對銀行存折和信用卡賬單。因為對金錢的理解不夠，很多人難免就和錢不太親近，生活也常常處于焦慮不安之中。

當然，還有更可怕的。那就是婚姻課和財富課的缺失，讓絕大部分女人從來沒有思考過“婚姻財富”這件超級無敵重要的事。無論是從財富損失的角度，還是生活打擊的角度，婚姻對一個女人的破壞力都是原子彈爆炸級別的。

女人最大的任性，叫作“有錢任性”

小柔是一個溫柔漂亮的全職媽媽，剛來找我咨詢的時候，吞吞吐吐有些不好意思。原來，之前老公想要投資，可錢不夠，就讓小柔把房子抵押了，借出錢來去投資。直到有一天，小柔發現，老公原本要投的項目沒做成，這個錢也沒有繼續投資，而是被老公花了。請人吃頓飯一萬多，給人送回禮三萬多，更多的錢老公也說不清楚都花哪兒了。

家里唯一的房子，被老公換來了幾百萬的借款。而距離銀行貸款到期的日子，卻只剩一年。小柔慌了，“我只覺得他投資理財是個正經事兒，我也不懂啊。”

我當時就得出三個結論：

第一，投資理財是個正經事兒，胡亂投資理財是個缺德事兒，害人害己害全家。

第二，婚姻是女人的財富第一課，一旦經營失敗，損失遠遠大于投資失敗。

第三，女人必須要學習管錢。

一個女人最大的任性叫作“有錢任性”，一個家庭最大的穩定是女主人會管錢。

財富三板斧，連接你的婚姻和財富

其實，小柔遇到的問題，在一開始很好解決。只不過，一步錯，步步錯。慢慢的，才釀成了很難挽回的損失。僅僅通過傳統的投資理財，已經不能解決小柔現在的問題了。跟錢有關的生活難題，更牽動著小柔的婚姻和家庭。

雖然是老公花的錢，可卻是小柔借的錢，因為銀行的借款合同上是小柔簽的字。萬幸的是，這筆債務可以明確是小柔和老公的夫妻共同債務，在還錢的問題上老公也責無旁貸。通過計算，雖然不甘心，小柔還是意識到：真可能還不上債了。要是家里唯一的房子沒了，小柔的兩個孩子以后怎么生活？老公惹了這么大的亂子，婚姻萬一出了問題，財產分割會發展成更大的坑。一個全職媽媽，從前衣食無憂，可這樣的日子還能過多久呢？

我建議小柔和老公、公婆坐下來，分別聊聊現在的家庭財產情況，一起商量怎么解決。錢用得不對，花錢也好，投資也好，都有可能出現問題。我把給億萬富豪用的方法論——“財富三板斧”，講給小柔聽。這套財富三板斧，就是“財商+法商+稅商”。

第一，財商。通過花錢、賺錢、存錢、管錢，一個家庭的生活才能正常運轉，越來越好。老公應該怎么花錢、怎么投資，小柔家該不該去借錢，這是財商的范疇。所謂“財商”，就是幫你正確地“錢生錢”。

第二，法商。哪些錢是你的，哪些錢是夫妻兩個人共有的呢？到底誰說了算呢？婚姻要是出了問題，這些錢還是你的嗎？小柔要是離婚的話，老公花掉的錢，該誰還呢？這些跟錢有關的法律問題，決定了哪些錢才是你真正的錢。不只婚姻，你讀過金融產品的投資說明書嗎？那也是一份法律合同。很多人投資被騙，也是因為缺乏“法商”。所謂“法商”，就是確保“守住你的錢”。

第三，稅商。你賺到的錢，只有合法交了稅，才是你的錢。“稅商”是現在最新的財富熱點。2018年，我國進行了第7次個人所得稅稅改。未來，你的所有收入，工資、兼職收入，哪怕是海外代購掙點零花錢，都納入到了國家的稅務體系中。交稅是每個公民應盡的義務。可是怎么繳稅，你能不能拿到稅務局發的大紅包，這是每個家庭都要從頭學習的事。所謂“稅商”，就是確保“到手的錢屬于你”。

未來可以不確定，你的錢要確定

你發現了嗎？錢不僅越多越好，而且你還要對錢有掌控力。錢是生活的底氣。未來可以不確定，但是你的錢要確定。

一個家庭女主人管錢，不僅僅是挑選高收益的產品，更是在選擇現在和未來的全部生活。在家里，女人要掌握三個權利。財權，話語權和選擇權。懂財富，才能有財權。手握財權，才有家庭的話語權，才有生活的選擇權。

“財富三板斧”是家庭財富管理的認知和實踐體系，也是我用于億萬富豪家族財富管理的底層邏輯。更多和錢有關的美好生活和賺錢技巧，歡迎來關注微信公眾號“薇沙龍”（微信搜索：Wshalong），和錢越來越親近。