關(guān)于黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長關(guān)系的分析

羅淳鈺

作為我國的農(nóng)業(yè)大省，承擔著全國主要糧食生產(chǎn)的責任，黑龍江地區(qū)主要種經(jīng)濟植作物為大豆和玉米，農(nóng)業(yè)覆蓋范圍較廣泛。但是受到學(xué)歷、年齡、思想認知的約束，大部分農(nóng)民對于金融發(fā)展的理解較匱乏，雖然有政府提供一定財政補貼，但是從整體上來看，本省的農(nóng)村地區(qū)對經(jīng)濟增長的需求仍比較迫切。

隨著我國土地改革政策的深入落實，黑龍江省農(nóng)村耕地資源土地流轉(zhuǎn)規(guī)范不斷擴大，體現(xiàn)了現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的優(yōu)勢。作物產(chǎn)出率、資源利用率、勞動生產(chǎn)率都得到進一步提升。因為黑龍江地區(qū)自然土地資源優(yōu)渥、人均耕地面積大，所以一直以來都是我國產(chǎn)糧大省，其農(nóng)業(yè)經(jīng)營的機械化發(fā)展相對于其他省份也比較快。2017年黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值就達到了5587億元，相較于2016年上漲了383.7億。其中種植業(yè)的增長速度最快，同比增長率高達8.9%，林業(yè)、漁業(yè)、畜牧業(yè)也都有不同程度的增長，農(nóng)戶對應(yīng)的經(jīng)濟收入也在上漲。在上述條件下，黑龍江省的農(nóng)商銀行金融運行變得更加穩(wěn)定，截止到2017年，全省金融機構(gòu)總存款為23615億元。但是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與金融產(chǎn)品的推廣仍存在一定缺陷，為了進一步提高經(jīng)濟發(fā)展效果，給農(nóng)民創(chuàng)造更多經(jīng)濟收益，需要完善對金融資源的調(diào)配。農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出相輔相成的狀態(tài)，只有推進金融發(fā)展才能保證經(jīng)濟平穩(wěn)增長。近幾年，我國農(nóng)村地區(qū)金融市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，融資方法的多元化也為金融機構(gòu)累積了充沛資金，推進金融服務(wù)能夠幫助農(nóng)村地區(qū)健全經(jīng)濟體系，確保農(nóng)民投入的資金增值、保值，從而在農(nóng)村地區(qū)形成良好的經(jīng)濟發(fā)展風氣，更進一步發(fā)展。

二、加快黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟增長的策略

1、強調(diào)政府引導(dǎo)職能

政府在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展進程中起到了引導(dǎo)方向的重要作用，傳統(tǒng)金融發(fā)展模式下，政府雖然起到了引導(dǎo)作用，但是干預(yù)范圍過大，不利于經(jīng)濟市場的開放，削弱了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的效率。例如：政府過度干預(yù)本地區(qū)資金流動方向、某些政府工作人員為了追求業(yè)績，缺少對市場的長遠分析，沒有在前期制定發(fā)展目標，投資方向比較盲目，不利于金融資源的擴充，對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生負面影響。為加快黑龍江農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，需要強調(diào)政府的引導(dǎo)職能，使其發(fā)揮出社會公共服務(wù)的作用，從而最大程度激發(fā)農(nóng)戶金融投資的熱情，擴充市場粉份額，在不過度干預(yù)的基礎(chǔ)上，維護農(nóng)戶基本權(quán)益，做好市場監(jiān)督管理工作，確保地區(qū)的金融市場能夠平穩(wěn)、安全、長期的發(fā)展，在農(nóng)村地區(qū)構(gòu)建出良好的金融生態(tài)風氣。另外，政府部門還要確保資金的合理配置，例如：引導(dǎo)金融機構(gòu)給一些高效低消的產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款，使地區(qū)的資金貸款發(fā)揮最大作用。

2、明確農(nóng)戶經(jīng)濟特點

在推進黑龍江省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長時，需要明確不同類型的農(nóng)戶主體對于金融產(chǎn)品的需求。對于農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展來說，農(nóng)戶是最小的經(jīng)濟單位，其生產(chǎn)、經(jīng)營、需求都存在一定差異性，呈現(xiàn)出多種模式并存的狀態(tài)。因生產(chǎn)規(guī)模的差異性，所以其對于金融產(chǎn)品的要求也有區(qū)別，如表1所示。而且農(nóng)戶對于金融產(chǎn)品的心理預(yù)期還會受到地理、社會、文化、年齡、預(yù)期、服務(wù)、經(jīng)濟收益等多方面因素的影響。所以黑龍江省對農(nóng)村金融產(chǎn)品需求也表現(xiàn)出復(fù)雜化、多樣性等特點。想要給農(nóng)戶提供切實可行的金融服務(wù)，首先應(yīng)了解其經(jīng)濟特點。如表中普通農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營時，多為傳統(tǒng)的土地承包模式，“小農(nóng)化、個體化”是其主要特點。這種類型的經(jīng)濟主體在黑龍江省占比較多，可達到總耕地面積的近50%，屬于全省范圍內(nèi)農(nóng)民群體的主要組成。此類農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營主要為了解決溫飽問題，除此之外還有一小部分流動資金，所以其更加關(guān)注存款、小額貸款、理財?shù)冉鹑诜?wù)，在政府補貼的基礎(chǔ)上，此類農(nóng)戶會購入一定的農(nóng)業(yè)保險。對貸款的使用也有一定特點，例如：購買設(shè)備、農(nóng)機等，此類農(nóng)戶對于金融利率要求不高，還款積極性較高，但貸款能力較弱。

另外，表1內(nèi)的規(guī)模農(nóng)戶也是開展金融服務(wù)的重要組成部分，例如：農(nóng)村合作社、個人家庭農(nóng)場、專業(yè)農(nóng)戶都是代表性經(jīng)營主體，此類農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中會呈現(xiàn)出“規(guī)模化、集約化、科學(xué)化、組織化”等特點。這也是黑龍江省落實現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要載體。此類農(nóng)戶生產(chǎn)時需要以市場為導(dǎo)向，金融服務(wù)主要為了土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售等，此類農(nóng)戶需要金融產(chǎn)品的數(shù)量較大，可貸款額度較大，具有一定周期性。而且生產(chǎn)過程中存在風險，所以會對應(yīng)購入農(nóng)業(yè)保險。由此可見為了推進地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，需要針對不同類型的經(jīng)濟主體制定專業(yè)化服務(wù)。保證金融服務(wù)落到實處，發(fā)揮其最大效能。

3、完善金融機構(gòu)建設(shè)

因為黑龍江省的大農(nóng)村地區(qū)大部分都是個體經(jīng)營模式，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，所以很難符合商業(yè)銀行的貸款標準，經(jīng)營狀態(tài)也比較不穩(wěn)定，商業(yè)銀行也不愿意承擔對應(yīng)風險，貸款下發(fā)的概率較小，所以其經(jīng)濟發(fā)展速度也比較緩慢。對此就需要完善民間金融機構(gòu)的建設(shè)，使農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)向著多元化方向發(fā)展，滿足個體經(jīng)營的貸款需求，為其提供服務(wù)實際生產(chǎn)需求的金融產(chǎn)品。

4、擴充社會融資渠道

近幾年，黑龍江地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展速度不斷加快，產(chǎn)業(yè)化需求也越來越迫切。對此就需要通過合理的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)來拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資渠道，吸收社會力量，將農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等機構(gòu)融合起來，強調(diào)金融發(fā)展作用，并積極引入社會投資，發(fā)揮社會融資的作用，充分滿足農(nóng)業(yè)的建設(shè)需要，促進黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟安全、平穩(wěn)的發(fā)展。目前，仍有一部分地區(qū)的農(nóng)村信用社體制改革還沒有充分完善，所以更要借助社會資本力量，挖掘民間資本的巨大金融潛力，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提供服務(wù)。

（作者單位：150001 黑龍江省農(nóng)村發(fā)展研究中心）