對于推進金融服務業有序開放的若干思考

周希

雖然我國經濟正處于快速發展階段，但是我國的金融服務在的開發程度仍處于較低水平，同發達國家還有一定的差距。同時外資金融機構仍需經過審批環節且過程透明度較低，沒有完善的監督機制。為了推動我國金融服務業的有序開發，因以主動開發為主，在明確我國金融業的開發底線的基礎上，實現有效的應對策略。本文在我國金融服務開發程度的基礎上，介紹了我國金融業開發存在的一些問題，并提出了相應的解決對策，希望對我國金融業的發展有所幫助，促進相關行業的有序發展。

一、我國金融服務業的開發程度

從加入世界貿易組織以來，我國金融服務業逐步走入對外開發的道路，經過幾年的過渡，我國金融服務業開始全面履行市場準入標準，但是同發達國家仍有一定的差距，總的來說，我國金融服務的開發程度可以從以下幾個方面體現：

（一）制度開發

從國家對金融服務業開發的制度來看，我國仍落后于發達國家，但總的來說高于其他的發展中國家。根據世界銀行對國家服務貿易準入措施做出的評價指數，可以清楚知道，雖然我國金融服務業開發程度第一發達國家，但是相對于新興國家來說，我國金融服務業的開發程度相對較高。

（二）市場實際開發程度

近年來，外資銀行在世界范圍內扮演著越來越重要的角色，IMF報告顯示在2009年全球外資銀行所占國家銀行比重中的13%，但是各國家之間有較大差距，其中美國為18%、英國15%、但僅有日本3.752%，是發達國家中進入市場開發程度較低的國家，從金磚國家來看，南非、巴西及俄羅斯所占比重相對較高。這說明，部分金融行業相對開發的發達國家和新興國家外資銀行比重較高，同其他國家拉出一定的差距，而我國外資銀行比重還處于世界較低水平，呈現出上升慢、波動小的特點，盡管近年來外資銀行的比重和數量有一定幅度的提升，但從總體上來看變化不大，在未來我國金融服務業的市場實際開發程度還有很大的發展空間。

二、制約我國金融服務業開發程度的主要因素

（一）我國市場準入標準的限制

我國目前的市場準入標準是根據世界貿易組織開發承諾及國家的金融相關立法頒布的《外商投資產業指導目錄》（簡稱《目錄》，該目錄中將金融大類中的大部分行業納入了限制類產業當中。在2013年，上海自貿區將限制類產業全部納入負面清單，還增加了保險代理、保險資產管理、融資擔保公司等內容，在2014年上海自貿區將特別管理措施調整為139條，對于金融服務業領域的調整幅度相對較小。而列入《目錄》限制類的金融服務行業，需要在國家相關法律規章中對外資準入設立相應的標準，包括了《外資銀行管理條例》、《外資保險公司管理條例》、《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》等。這些規章制度由相應的監管部門制定，對外資機構的發起人或投資人做出了不同程度的限制，包括了其財務狀況、上年年末總資產等。

（二）外資金融機構審批環節透明度不高、缺乏審查機制

目前，外資銀行、外資證券公司等其他外資金融機構的建立均需經過審批環節，因此想要部門的審批環節是否公正、公開、透明化是金融服務業開發的關鍵環節，但是我國目前的審批環節步驟較多，存在材料的規范性不足、政府咨詢系統性不足等問題。除此之外，我國對于監管部門還未建立并完善相應的審查機制，這會在一定程度上限制行政程序和法律程序的審批，不利于我國金融服務業的有序開發。

三、促進我國金融服務業有序開發的措施

（一）明確開發底線、實行有效措施

我國金融服務業的有序開發應以主動開發為主線，這是根據我國金融服務業的發展現狀，對國內對中外資金金融機構的準入條件進行修改，對我國內一些市場競爭力較強、對金融市場影響力較低的行業設立外資金融機構市場準入的統一標準，推動我國金融服務業的主動開發。同時，在修改相關準入標準的基礎上，可以適當縮減《外商投資產業目錄》的限制條款，實施積極有效的開發。

（二）控制外資金融機構比重在合理范圍

在金融服務業有序開發的過程中，需要保留重點領域的股比限制和業務限制，這主要是由于外資金融機構如果在國內經濟中的比重超過適當范圍，會給國內經濟發展及金融市場的穩定性帶來不利因素。所以，從金融安全與穩定的角度出發，需要將外資金融機構的比重控制在合理范圍內，保證國內金融市場的穩定性。

四、結語

總而言之，我國金融服務業的開發程度仍處于世界較低水平，還處于發展階段，現有的開發制度和管理體系還存在一定的問題。但是金融服務行業的有序開發對我國金融業的發展有較大意義，相關部門需要明確這其中存在的問題，采取相應的措施，不斷促進我國金融服務業的有序開發，推動我國經濟的不斷發展。（作者單位：西南財經大學）