互聯網金融與傳統理財的利弊研究

摘 要：在互聯網技術、信息技術、數字技術等多種技術手段快速發展的當下，人們對于技術的應用更加嫻熟?；ヂ摼W金融借助多種技術優勢形成新的理財途徑，其與傳統理財相比在便捷性、及時性與創新性上都更高，給大眾形成了新的理財觀念。傳統理財在方式上多樣，也具有自身發展優勢，但在當前社會環境中，互聯網金融受到更多重視。為此，文章就互聯網金融與傳統理財間關系與利弊進行分析，并對互聯網金融與傳統理財的未來發展進行探討。

關鍵詞：互聯網金融;傳統理財;利弊分析

互聯網金融是借助互聯網技術、通信技術與數據分析技術等技術手段形成的網絡化金融發展空間，其為我國金融行業提供了新的發展契機，也促進了金融業的改革。當前金融市場上，互聯網金融已經逐漸滲透并占據了有利地位，這不禁讓我們對傳統理財的多種措施與手段形成新的看法，傳統理財在當前社會環境中是否還能夠保持良好發展優勢，獲得較好發展前景，這還有待商榷。且傳統理財與互聯網金融在優劣上更需要得到明確，才能夠真正推動我國金融業的穩定發展。

一、互聯網金融與傳統理財的聯系

傳統理財在觀念上與現代理財觀念便存在一定差別，傳統理財觀念中對于資金的流動關注較高，哪些資金流動性高、穩定性差的一般不被大眾所信賴，所以傳統理財一般更加趨向于信任具有國家保障、政府支持的金融企業或產品。因此傳統理財大部分通過銀行理財的方式達到理財目的，也有通過證券公司、投資公司等進行理財的方式，但由于其存在風險性，且風險因素較高，所以一般不占據較大份額。互聯網金融是在傳統理財基礎上形成的新的金融行業應用技術，其以互聯網結合信息處理的技術優勢提高金融行業信息處理效率，相較于傳統理財中的銀行，在理財成本上更低，也更加具有社會影響力與沖擊力。所以從互聯網金融與傳統銀行理財兩個角度上看來，互聯網金融的發展對銀行業務開展與績效提高都有很大的影響，其不僅是金融行業內技術的創新，也是金融行業整體性的創新，是促進金融行業升級與進步的一大措施。所以在互聯網技術與新型技術手段不斷成熟與發展的當下，傳統理財行業需要積極轉變經營方式與理念，可結合互聯網金融形成新的、綜合性的經營方式，為金融行業形成新的發展渠道，促進金融行業的可持續發展。

二、互聯網金融與傳統理財的利弊分析

互聯網金融與傳統理財都有其自身的優勢，同時也存在一定不足與劣勢，這對于互聯網金融與傳統理財的發展都形成一定局限性，而金融行業與金融市場、金融環境的發展不可停滯，所以在互聯網金融與傳統理財受到極大關注的當下，我們更需要對其利弊進行分析，從而提高互聯網金融與傳統理財中多種金融手段的應用效果。

互聯網金融的優勢分析。互聯網金融是互聯網與金融行業相結合而得來的，在網絡化環境普及率較高、信息技術應用范圍廣泛的當下，互聯網與金融行業的有效結合能夠讓更多人認識金融行業，推動金融行業的發展?；ヂ摼W金融的誕生本身具有多種優勢，包括其具有很強的信息處理與分析能力、能夠獲得海量的信息資源、能夠形成較高的客戶黏度、具有較強的創新性。互聯網金融借助互聯網技術，在信息的獲取與信息處理、分析上形成了獨特的優勢，其相較于傳統理財、傳統金融手段在多樣化信息的獲取中具有便捷性，能夠快速獲得海量信息資源，應用于金融環境中，形成信息的集成與分析，從而為互聯網金融提供有利信息資源，給互聯網金融形成良好推動力。

另外，互聯網金融給我們的生活提供了便利性，其在互聯網平臺上形成多種產品，并能夠采用多種方式形成支付服務，這種不斷地創新方式吸引了當下許多分式，在用戶普及率與用戶服務上都較高，從而也形成了較高的客戶黏度，能夠不斷吸引用戶。最后，互聯網金融采用的是線上經營模式，其在規模上不受時間與空間限制，所以規模較大，邊際成本較低，盈利也更為便捷，能夠發掘許多零散用戶，并且通過互聯網的信息集成優勢為用戶提供更多個性化的投資方案或產品。并且互聯網金融在互聯網技術、信息技術等不斷更新與完善的基礎上也不斷實現創新，這能夠進一步提高互聯網金融的創新優勢，為金融行業形成更多新的發展機遇。

互聯網金融的劣勢分析。互聯網金融依靠的是互聯網環境，其憑借著互聯網環境的多種優勢，在及時性、便捷性與廣泛性上都得到了保障，但也需要注意到互聯網環境中存在的多種局限性因素，其可能影響互聯網金融的穩定發展，例如互聯網的隱私性保障、網絡環境法律約束力、政策保護力等，在這類因素上，傳統金融模式提供的保障更高，安全性更強，而互聯網金融還需要進一步完善與優化自身的缺陷與不足，避免由于互聯網環境的劣勢造成互聯網金融劣勢的擴大化。另外，互聯網金融的準入門檻并不高，在互聯網金融獲得良好發展優勢時，其參與者增多，金融主體也不斷增加，許多中小企業以互聯網金融模式發家，在資金實力與風險管控能力上較差，這給互聯網金融的發展也形成了一定的風險影響，更會造成大眾對于互聯網金融的不信任與質疑。

傳統理財的優勢分析。互聯網金融是在傳統金融基礎上發展而來的，其在應用多種新型技術手段的同時也應用了傳統金融的經營理念與發展模式，去粗取精。這實際上也告訴我們，傳統理財盡管在當前社會環境中的重視減弱，但其本身依舊是存在許多優勢的，其在長時間歷史的洗禮在保留了自身的特點與優勢，這是互聯網金融需要學習的地方。傳統理財的優勢在于其資金管理與信用影響力兩個方面。傳統理財在方式與措施上都具有實體性，人們對于自身的理財資金看得見摸得著，且類似銀行理財等都具有良好的信用度，給大眾建立了信用品牌效應，在政府信用支持與政策監管的基礎上，人們對于傳統理財的信任度是較高的，而互聯網金融的資金流向與資金管理能力并不被大眾所認識，其沒有公開化、透明化，這就形成的一定的發展局限。另外，傳統理財的經營模式經過了長期的變革與發展，已經成為具有穩定性的經營模式，其風險管理能力不斷增強，給傳統金融行業形成了很好的風險管控經驗與管控質量，很好的保障著大眾投資理財的安全性。更重要的是，傳統金融行業中，類似銀行其在自身資本上是比較雄厚的，能夠形成良好的資本保障，大眾在以傳統理財方式進行投資或理財時更具有保障。

傳統理財的劣勢分析。傳統理財之所以與現代金融行業、理財模式相區別，證明其存在許多劣勢，而這些劣勢造成傳統理財的現代化模式不深入，難以適應現代化發展需求或環境。首先，傳統理財在創新性上不高，相較于互聯網金融能夠海量收集客戶需求與信息資源進行更新替換，傳統理財在金融業務、理財產品上的更新并不及時，造成其發展的滯后性。其次，傳統理財在規模上較為集中，忽視了零散用戶，也形成了較多局限性。傳統理財以線下模式發展，其受到時間與空間的限制，在客戶溝通與理財分析上也需要面對面交流，這實際上造成了許多資源的浪費與閑置，失去了便捷性，從而造成許多客戶的流失。最后，傳統理財忽視了現代化市場的需求，沒有與市場相結合。傳統理財建立于金融行業基礎上，其通過滿足用戶理財需求形成金融市場與金融環境，但現代化市場更加需要融合，傳統理財一味重視自身發展忽視市場需求，沒有與現代化理財觀念與方式相結合，造成其脫節于現代化市場需求，難以形成良性發展。

三、互聯網金融與傳統理財的未來發展趨勢

互聯網金融是現代化金融行業發展的一種新型趨勢與理財觀念，其結合了現代化市場對于金融環境的需求，形成了需求性的融合，收集了許多原本不參與理財的零散用戶信息，借助互聯網技術優勢形成了新的金融環境與市場，既擴大了金融行業的發展面，也提升了金融市場的發展優勢。相較于傳統理財，互聯網金融確實具有一定優勢，但其也存在明顯的劣勢，其不如傳統理財具有較高的信用保障，在資金、信用度與風險管控質量等多個層面還存在不足。因此，互聯網金融與傳統金融的結合應受到更多的重視，只有二者間形成優勢互補，取長補短，才能夠真正發揮出金融價值，給大眾形成新的理財理念，為金融市場形成新的發展契機，更促進金融行業的可持續發展。

結束語：

互聯網僅與傳統理財在優勢與劣勢上都有較為明顯的體現，為了能夠促進金融行業發展，更需要結合其優勢進行互相補充，摒棄劣勢與不足。當前互聯網金融與傳統理財的結合已經得到了較多實踐，許多銀行、券商開發線上理財產品，借助互聯網金融環境形成理財新措施，這也給用戶提供了更多新的投資理財途徑，有利于金融行業的持續穩定發展。

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作者簡介：

丁文竹（1989-），女，黑龍江省綏化市人，本科，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員，供職于中國銀行股份有限公司安達支行。研究方向：金融管理與投資實務。