網貸頑疾：高息和騷擾

姜友龍 雷玄

“一部手機就能借到錢，我能借20萬元，你不下載一個試試？”“您消費256元，沒錢付賬？快下載XX借款付賬吧？一張身份證就能搞定”……這樣的廣告語充斥著各種網絡社交軟件。隨著互聯網進軍金融行業，貸款也從過去的有抵押，嚴審核，變成了如今的便捷網貸，動動手指，在手機上上傳一些基本的個人信息，便可輕松獲得貸款。

高息貸、暴力催收一直是現金貸老生常談的問題，在“3.15”晚會曝光714高炮現金貸之后，這些違規行為雖然得到了一定程度的遏制，但時至今日仍無法根除。

8月初，《每日經濟新聞》發布的《校園貸死灰復燃：年化利率高達199%，變相收取“砍頭息”》文章顯示，砍頭息、高額逾期費、暴力催收……在某種程度上，校園貸似乎已經成了校園“黑惡勢力”的典型代表。從2016年5月開始的一年半時間里，原銀監會、教育部等部委不斷針對校園貸出臺文件，監管態度不可謂不嚴厲。然而，校園貸卻屢禁不止，如今甚至有卷土重來的跡象！調查報道顯示，閃銀、拍拍貸、及貸等平臺在國家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業務。在記者測試的平臺中，仍從事校園貸的占比超過42%。

江蘇蘇州的李先生2017年12月，通過捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信金融”）貸款15000元，每期947.98元，一共償還33期，合計需要還款金額為3萬元。日前，中國質量萬里行消費投訴平臺收到網貸行業消費者投訴惡意騷擾、收取高額利息等頑疾的數量仍居高不下。

安徽慈女士通過微品分期在2012年7月23日下載了微品分期并借貸了3000元，強制收取了570元的砍頭息，但是在8月2日準備還款時突然發現這款手機APP不能使用且不能下載了，她擔心影響征信，但無處還款。

消費者王女士2017年5月份在移動營業廳辦理捷信分期購買手機，捷信金融不斷騷擾王某辦理相關貸款業務。無獨有偶，同樣是來自捷信的投訴人孫先生向記者介紹，孫先生已經在日前還清捷信金融的所有貸款，然而捷信的相關銷售人員依舊頻繁的打電話騷擾孫先生，推銷其相關貸款業務。

除了一些正規的網貸平臺，一些高息借款平臺，在不考察征信和還款能力的情況下，輕易就可以為消費者放款，利用砍頭息、714高炮等套路獲利，讓一些不理性網貸者深陷網貸泥潭。

消費者肖先生投訴稱， 2017年8月9日，他通過捷信金融申請第一筆1萬元貸款，還了6662元后，于2018年7月7日申請了3萬元貸款，這筆資金中有7300.89元用于結清前一筆貸款，實際到賬22699.11元，7月后到目前已還12554.7元，申請提前結清還需26269元，聯系溝通不給予溝通，必須按26269元結清。

高利貸、砍頭息、暴力催收等標簽，現在越來越多的出現在正規持牌類消費金融公司身上。

最近，捷信消費金融頻頻陷入高利率、暴力催收的漩渦中，“借1.5萬分期要還3萬”，除了貸款利率，還有客戶服務費、貸款管理費、手續費、靈活還款服務費等，名目繁多，而捷信業務員往往通過誘導用戶選擇長分期來減少還款壓力，但事實上，分期越長，綜合費率越高，因為管理費服務費每月都要還，一些借款還到本金翻倍。

作為頭部消費金融公司，捷信2018年營收185億，利潤近14億，在23家持牌消費金融公司中創造了凈利潤和營收的“雙冠軍”，但各類投訴同樣居高不下，很重要一點在于消費者所稱的“陰陽合同”背后的各類費用高。

為何開始借款時沒有發現這些問題？一名捷信投訴人表示，當初在捷信辦理貸款時是在線下公共場所，業務員辦理貸款的時候只是說還本付息，沒有說需要其他費用，但后來才發現存在各種費用，而且這些費用是每期都要扣的。