司機無從業資格證，保險公司就拒賠？

姚斌 王楠楠

隨著近年來我國道路交通事業高速發展，機動車保有量飛速增長，貨車尤其是帶牽引車、掛車的“巨無霸”貨車保有量也逐年增多，交通事故頻發，受害人的人身、財產遭受嚴重損害。好在貨車大多買了高額保險，為受害人得到及時、充分賠償提供了保障。然而，若貨車方證件不全，例如駕駛員無從業資格證，承包商業三者險的保險公司是否仍需賠償呢？

車禍猛于虎

2018年9月的一個凌晨，林佳功駕駛著重型半掛車在省道行駛，不知是不是一路車流人流不多讓他失去了警惕，竟然逆向行駛。這時，一輛電瓶車突然橫過道路，林佳功發現時已來不及減速，兩車重重撞在了一起，電瓶車駕駛人當場飛了出去。本是秋高氣爽的時候，林佳功卻驚出一身冷汗。緩過神，他連忙下車查看，報警后又撥打了120。救護車趕到后，林佳功陪著受傷的電瓶車駕駛人去了醫院。

交管部門查出電瓶車駕駛人名叫應貴芬，聯系上了她的丈夫劉時光。劉時光被這晴天霹靂劈得六神無主，慌忙趕到醫院，在醫護人員指引下交費、辦手續，在親朋好友的建議下辦理轉院手續，絕望地等著妻子醒來，可是，經過市里最好的三甲醫院多日治療，只得到了這樣的結果：對不起，我們盡力了，患者重度腦損傷，呈持續植物人狀態，無法預測何時清醒。

劉時光的心由鈍痛變成銳痛，銳痛又變回鈍痛，反反復復地煎熬著，湊來的30萬元醫藥費瀑布般沖刷在妻子身上卻不見效果，后續的治療護理又是一個無底洞，他該怎么照顧妻子的下半輩子？

在醫院治療期間，交警給劉時光送來了事故認定書，認定林佳功負事故的全部責任，應貴芬無責任。劉時光把交警當成救命稻草，要求把林佳功抓起來判刑賠錢，卻被告知這只是一起交通事故，構不成交通肇事罪。看著劉時光即將崩潰的眼神，交警指點他通過訴訟途徑維權：這車掛靠在華明物流有限公司，牽引車在安徽某甲保險公司投了交強險和保險限額為100萬元的商業三者險，且投保了不計免賠險，掛車在安徽某乙保險公司投了保險限額為5萬元的商業三者險，應貴芬的損失都在這些險種的賠付范圍內。根據交警經驗，一般來說，保險公司不會難為受害人，應貴芬住院期間，安徽某甲保險公司在交強險限額內已經墊了1萬元醫藥費。劉時光心下稍定，很快請了律師，在律師的幫助下收集證據，并作為應貴芬的法定代理人，以應貴芬的名義將安徽某甲和某乙兩家保險公司、林佳功、華明物流有限公司訴至安徽省阜陽市潁泉區人民法院。2019年4月18日，法院受理了該案。

律師首先建議讓劉時光以應貴芬的名義向法院申請了財產保全，法院裁定凍結林佳功、華明物流有限公司的銀行存款40萬元或者查封、扣押被申請人價值相等的財產。財產保全需要拿出相應擔保，為了給妻子治療，劉時光的家底已被掏空，他如何拿的出來？

幸好，律師教他買了安徽某丙財產保險公司的訴訟財產保全責任險，保險公司出具了100萬元的保函，承諾若申請財產保全錯誤，保險公司在擔保金額范圍內賠償被保全人因保全所遭受的損失，法院才會如此干脆利落裁定財產保全。這讓劉時光覺得，保險公司很保險，肇事車輛的保險足有117萬元，加上法院裁定保全的財產，應該夠妻子用了，希望不會出什么岔子。

司機竟無從業資格證

劉時光沒曾想到，在他向法院提交財產保全申請沒多久，安徽某甲保險公司也向法院提交了一份申請，稱事故發生后該公司多次聯系車主及駕駛員要求提供經營性道路貨物運輸駕駛員從業資格證，后林佳功提供了從業資格證，但該資格證信息在安徽省道路運輸管理局官網上查詢不到，故申請法院對林佳功從業資格證的真實性、合法性、有效性進行核實。之后，經過查證，林佳功確實沒有從業資格證。

安徽某甲保險公司對賠付12萬元的交強險無異議，卻以駕駛員無從業資格證為由拒絕賠付100萬元的商業三者險。安徽某甲保險公司拿出了合同，上面清清楚楚寫著“駕駛出租機動車或營運性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證件，我公司在商業險范圍內不承擔保險賠償責任。”

安徽某甲保險公司認為，林佳功雖然持有A1A2駕駛證，但該駕駛證僅能駕駛非營運性質的貨車，本案中牽引車行駛證注明為貨運，國家為了確保道路運輸安全，對于駕駛營運貨車人員有著嚴格的考試和考核要求，根據《中華人民共和國道路運輸條例》《道路運輸從業人員管理規定》，未經相應考試合格，無中華人民共和國道路運輸從業人員從業資格證，就不具備駕駛營運貨車的駕駛資格，同時還規定了對已經取得從業資格證的人員采取考核制度。《中華人民共和國道路運輸條例》明確規定：“不符合本條例第九條、第二十三條規定的人員駕駛道路運輸經營車輛的，由縣級以上道路運輸管理機構責令改正，處200元以上2000元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”華明物流公司是專業的貨車掛靠公司，應當知道營運貨車駕駛員不僅要有駕駛證，還要有交通運輸管理部門核發的道路運輸從業資格證，這些都是“交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證件”。合同里已經加黑加粗提示了投保人，違反合同義務就是華明公司和林佳功的責任，安徽某甲保險公司不該賠償。安徽某乙保險公司也基于同樣原因拒絕賠償掛車的商業三者險。

這對劉時光來說如同一記悶棍，雖說有財產保全，劉時光也知道，即便法院判決了同樣的賠償額度，向車主和司機討要賠償，和向保險公司索賠，難度完全不能同日而語。拒絕賠償的這兩家保險公司似乎也有道理，雖然劉時光不懂什么是從業資格證，可出于樸素的觀念，他覺得，經過考試拿到證的，和沒有證的人開同一輛車，出事的可能性是不一樣的，保險公司開門做生意，對危險性高的收費標準當然也該比危險性低的要高，風險太高的生意沒準兒就不做了。劉時光再次恨起了肇事司機，證件不全就敢上路，還不遵守交通規則逆向行駛，華明物流有限公司只顧拿掛靠費，根本不審查司機的證件，真是掉錢眼里去了。

能否峰回路轉

保險公司拒賠，劉時光著急，林佳功和掛靠公司更上火。林佳功立馬拿著2004年取得過經營性道路貨物運輸資質和道路危險貨運資質的證據，辯稱自己只是沒有按規定時間進行審驗換發新證，違反了部門管理規范，并不代表缺乏相應的能力。有沒有從業資格證，事故認定都是一樣的。當初投保時簽的是保險公司給的長長的格式條款，他只顧得繳費，沒接到保險公司關于免責條款的提示，以前也發生過其他交通事故，保險公司都正常賠付了，這次怎么能不賠呢？

劉時光的律師也拿交管部門出具的事故認定書說事兒。各方當事人都對事故發生事實及責任認定無異議，通過事故認定書，根本沒有任何證據證明從業資格證的有無會影響事故責任認定。從業資格證的創設目的是出于行業管理需要，對于違反行業管理性的強制性規定并不必然導致保險合同無效，用這理由拒賠，減輕了保險公司的責任，未免太不公平。

親愛的讀者：2019年5月，阜陽市潁泉區人民法院對此案作出一審判決，認定應貴芬因該交通事故造成的醫療費、伙食補助費、營養費、殘疾賠償金等損失共計約122萬元，由安徽某甲保險公司在交強險范圍內承擔12萬元。那么，其余的110萬余元該由誰承擔，兩個承包商業三者險的保險公司需要在保險限額內賠付嗎？