創新商業銀行金融市場業務發展思路探究

【摘要】商業銀行金融業務屬于核心工作之一，在全球金融市場變化不定的背景下，需要對商業銀行的金融業務進行有效創新改革。下文就商業銀行金融業務的發展進行分析。

【關鍵詞】金融業務?商業銀行?發展方向

引言：隨著國際單邊主義和貿易保護主義的興起，給國際金融造成了很多的不穩定因素，為了保證商業銀行金融業務的運營質量，需要對未來的發展方向進行重新定位。

一、商業銀行金融業務遇到的瓶頸

在商業銀行發展過程中遇到了很多的阻礙，其中金融市場業務的開展受到的阻擾更多，主要的因素是現代商業銀行的競爭更加激烈，部分商業銀行的整體實力出現縮水，進而使得商業銀行的發展停滯不前。

在金融業務開展的過程中，由于商業銀行沒有組建現代化的金融服務工作團隊，而是采取過去大堂經理全權負責的金融業務辦理模式，已經無法滿足當下消費者的金融業務需求，必須對金融業務的工作模式進行深入的改革創新，通過逐漸高素質的金融管理小組，確保金融業務工作可以有效的落實開展。

在部分商業銀行經營管理的過程中，沒有突出自己的主營業務，同時金融服務業務也沒有具備一定的特色，進而在金融市場競爭過程中出現了沒落，最后被無情的金融市場淘汰。由此可見一家商業銀行在發展金融業務的過程中必須要具備自己的特色，這樣才可以具有良好的市場影響力，進而提高商業銀行的整體經濟實力。

在商業銀行發展的過程中，必須對金融產品的形式進行有效的改革創新，若是商業銀行長期采取單一的金融業務銷售方式，且產品的組合與產品的造型都沒有進行一定的更換，久而久之消費者就會對該類金融產品產生一定的弱化，即金融產品對消費者已經沒有了吸引力，消費者會將投資目光轉移到其他投資項目當中，這時就會給商業銀行帶來很大的經濟損失。為了避免此類問題的發生，商業銀行必須對金融產品的造型與方案進行重新設計與編排，提高產品的藝術設計美感和經濟收益率。

二、商業銀行金融業務的發展方向

（一）構建專業金融管理隊伍

為了保證商業銀行金融管理業務可以得到高效的運轉，需要建設一支高素質的金融管理團隊，該團隊的組成人員必須要具有現代金融管理理念、高超的職業技能、良好的職業素養和團隊合作精神。在商業銀行改革金融業務時，需要增加人才的招聘，同時對新入職的金融管理人員進行專業的培訓，不斷提高金融管理團隊的綜合實力，進而獲得客戶的認可與信賴，推動商業銀行金融管理業務的不斷增加。

在金融管理團隊建設的過程中，需要注重對人才的培養。通過為工作人員構建完善的學習提升機制，讓員工可以不斷的學習專業金融知識，進而得到更好的職位。如金融風險管理、金融項目管理、高級經濟業務管理等，在層次化、專業化、立體化的金融市場業務分類下，各個業務等級的工作人員則可以充分的發揮出各自的專業優勢，推動商業銀行金融業務工作的高效運行。

（二）金融市場體系的構建

金融市場具有較高的風險，任何的金融項目不論大小都有一定的風險。商業銀行要想在金融市場獲得持久的競爭實力，需要構建完善的市場金融業務，同時建設科學現代化的金融業務考核績效機制，以及金融業務風險防范工作體系。

為了實現上述的工作目標，商業銀行需要將所有的金融業務歸納到風險管理體系當中，同時為了避免商業銀行金融業務的風險發生，需要制定風險管理方案和金融業務風險規避制度，為了保障金融項目的風險管控效果，必須對不同類型的金融產品分析，如黃金儲備、國債發售、股票投資等，不同類型的金融產業具有不同的市場風險，根據產品制定相對應的風險防范措施，則可以收獲到更好的效果。

在金融市場體系構建的過程中，不僅需要構建金融業務風險防范機制，同時需要改進優化商業銀行的創新管理機制，通過創新管理機制的運行，不斷的激發出商業銀行的內在工作潛力，促進商業銀行金融業務的快速更迭。通過對市場的研究分析，則給消費者推出合適的金融項目，便于消費者進行選擇，不斷的挖掘消費者的金融消費潛力，進而促進商業銀行的高質量發展。例如，在美國單邊主義和貿易保護主義的發展下，全球合作的多邊主義受到了嚴峻的挑戰，使得世界經濟出現了更多的不穩定因素。同時國際上多個國家的央行對外宣布財政降息，給世界經濟蒙上了發展的陰影，在美國聯邦儲蓄對外宣布美元降息之后，國際的金融市場出現了大幅度的跳水，很多投資者都將資金轉入保值的貴重金屬，因此黃金市場的價格一路上漲。各個商業銀行抓住時期，給消費者推出黃金金融理財項目，受到了廣大消費者的信賴和歡迎。在這樣的國際金融市場變化背景下，商業銀行必須要快速的調整業務重心，維持好商業銀行與消費者之間的關系，提高商業銀行的整體經營管理效益。

（三）服務升級與產品創新

商業銀行要占據金融市場的一部分份額，不僅需要及時的關注外界金融市場的整體變化和國際金融的變動，同時需要對商業銀行的服務品質進行有效的升級，為消費者提供更好的金融消費體驗，通過對金融產業的創意設計，更好的吸引消費者的注意力，進而提高商業銀行金融業務的運行效率。

在商業銀行對金融產品設計時，必須要消費者進行精準的定位，同時需要對消費者的潛在消費能力進行一定的挖掘，如我國的商業銀行就非常熱衷于吉祥物黃金造型的設計，每到一個特殊的年份商業銀行就會設計對應的吉祥物。當國家舉行重大的事件時，商業銀行也會根據消費者的心理消費需求，設計不同造型的金融產品，在北京2008年奧運會和2022年冬奧會，很多的商業銀行都會設計對應的吉祥物，而此類吉祥物由于非常具有紀念意義，因此受到了廣大消費者的喜愛。由于消費者購買熱情的高漲，進而有效的降低了該項金融產品開發的風險，提高了商業銀行金融業務開展的整體效果與質量。

在商業銀行領域白熱化競爭的市場背景下，商業銀行必須對金融業務進行產品創新改革，通過對相關產品的重新包裝，進而獲取到更多的市場紅利。商業銀行通過對期貨、基金、保險、股票、債券、黃金、白銀等相關的金融業務進行重新組合，實現立體化多樣性的金融組合，進而有效的提高金融項目的投資回報率，同時很好的降低了金融項目的投資風險，如黃金、保險、基金三者金融產品的結合，就很好的降低了金融項目的投資風險，同時增加了金融項目的投資收益，因而用戶更加愿意消費多元化結構的金融產品。

在商業銀行金融業務管理運行的過程中，為了不斷提高消費者用戶的忠實度，同時打開消費者二次消費的潛力，則需要商業銀行不斷提升金融業務的服務標準。通過更加優秀便捷的金融服務，進而不斷的提高用戶的消費體驗。在對消費者進行金融產品推薦時，一定要進行快速的定位，青年群體喜愛那種金融消費項目、中年群體喜愛那種消費群體、老年群體喜愛那種金融產品，通過進行針對性的金融產品推薦，則可以極大的提高金融產品的購買率，同時也為商業銀行開辟了更多的新用戶，為商業銀行營造了更多的經濟收益。

（四）商業銀行金融特色體系的打造

每一個商業銀行都有自己的一套金融業務管理體系，該體系充分的展示出了商業銀行的運營特色，其中包含了金融產品、主流產品、經營體制、管理理念等，如招商銀行就是一家以商業貸款和信用卡消費為主的商業銀行，通過不斷的壯大自己的主營金融業務優化管理模式，逐漸形成了獨特的商業特色。

隨著國際利率的頻繁變化和國家金融監管力度的不斷加大，商業銀行為了實現長期可持續的經營發展，商業銀行必須打造屬于自己金融市場的特色業務。同時需要根據用戶對金融產品的不同需求，合理的設計相關的金融產品和管理機制，充分突出消費者的中心位置。隨著商業銀行之間競爭的不斷加劇，各個商業銀行已經形成了自己獨特的金融業務風格，同時擁有了大量基礎性用戶。在今后的金融業務領域發展過程中，商業銀行需要不斷挖掘消費者的金融消費潛力，根據國內外市場的整體金融市場變化，合理的調整金融市場的業務重心，確保商業銀行的金融項目時刻跟隨市場潮流的發展步伐。

三、結束語

綜上所述，在我國商業銀行金融市場業務開展過程中，為了保障商業銀行的可持續發展動力，需要打造專業的金融管理工作隊伍，并提高商業銀行的服務質量，改革創新金融產品，不斷提高金融市場的活力。

參考文獻：

[1]吳勇.創新商業銀行金融市場業務發展思路研究[J].金融經濟，2018（20）：46-47.

[2]胡俊華.國際金融中心建設視角下金融市場業務發展的思考[J].新金融，2018（03）：40-44.

[3]楊芳，高運凱.商業銀行金融市場業務發展思考[J].中國外資，2018（24）：43-44.

[4]李璇.商業銀行個人理財業務現狀、問題及對策[J].財經問題研究，2018（S1）：56-59.

[5]中國人民銀行上海總部公開市場操作部課題組，朱沛.同業創新業務對中小商業銀行流動性管理帶來的挑戰及應對[J].上海金融，2018（08）：15-28.

作者簡介：鄭劍松，男，漢族，出生于1978年9月，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員?，研究方向：金融學專業，金融管理與投資實務。