基于鉆石模型的我國互聯網金融行業競爭優勢

秦雪姣

摘 要：我國的金融行業自20世紀末開始便進入快速發展的階段，但是在國際金融大環境的影響下，我國金融行業無法再維持原有的發展模式。在此背景下，我國金融行業做出了較大幅度的變革，逐漸朝向電子化、網絡化的方向發展。如今，互聯網技術和金融行業的發展形勢一片良好，互聯網金融應運而生?；ヂ摼W一經出現便受到了用戶的喜愛，給傳統金融業務的生存帶來了極為嚴峻的挑戰。經過一段時間的發展，互聯網金融業務的服務水平及服務能力不斷上升，影響力也不斷擴大，這些都可說明互聯網金融行業具備前所未有的優勢。鑒于此，文章基于鉆石模型分析了我國互聯網金融行業的競爭優勢。

關鍵詞：鉆石模型;互聯網金融;競爭優勢

我國于2001年加入世界貿易組織，這代表我國與西方國家之間的聯系更加緊密，經濟政治及文化上的交流愈加頻繁，但是世界各國的金融理念給傳統的金融行業帶來了極大的沖擊。互聯網技術與金融市場的結合形成了互聯網金融，我國金融市場的發展潛力相當大，而互聯網金融本身就具備不可估量的價值，這對傳統的金融組織體系而言是前所未有的挑戰，在互聯網技術的引導下，金融行業進入新一輪的金融革命，這意味著我國的經濟及金融發展方向即將發生改變，而互聯網金融就是其發展的必然方向。但是互聯網金融與傳統金融行業并不存在本質上的差異，發展過程中仍要面臨諸多風險。如何利用互聯網金融的競爭優勢規避金融風險，加快金融行業的發展速度，是眾多專家學者重點研究的問題。因此下文基于鉆石模型理論分析了互聯網的競爭優勢，并提出創新性的發展策略。

一、互聯網金融的發展歷程

我國最早推出網上銀行的是四大商業銀行之一的招商銀行，這意味著我國從1997年開始就進入了發展互聯網金融的進程，這一階段主要是對互聯網金融模式進行深入的探索與分析，服務形式以網絡銀行、證券及保險為主。截至2012年，在大數據技術和互聯網技術的推動下，第三方支付平臺及電子商務平臺研發成功并投入使用，這也代表互聯網與金融行業進行了更深層次的結合。大多數企業都是在這一段時間開始接觸互聯網金融企業，例如，眾所周知的淘寶網、京東商城和B2B網上交易市場阿里巴巴集團等[1]。從2012年至今，金融的發展速度不斷提升，催生了多種多樣的互聯網金融模式，而傳統的金融行業也在互聯網金融發展與改革的過程中面臨全新的機遇。如今，互聯網已經深入生產生活的各個方面，成為人們工作和生活的重要工具，這也為互聯網金融的普及與發展營造了良好的內外部條件。

二、互聯網金融的運營模式

（一）互聯網金融門戶

從本質上來說，互聯網金融門戶就是一個新型的服務平臺，主要用于銷售金融產品并提供金融服務，作為重要的第三方服務，互聯網金融門戶需要集合不同金融機構的金融商品，然后在以互聯網為基礎搭建的電子商務平臺上銷售，這也是互聯網金融運行的重要模式之一。此種服務方式為用戶提供了更大的選擇空間，可結合自身所需對商品進行反復的對比，最終挑選出最適合的商品。事實上，銷售金融產品并不是互聯網金融門戶的主要職責，互聯網金融門戶更像是一個展示的平臺，用于展示金融產品，并為用戶提供相應的服務。因此，金融門戶不需要面對銷售上的風險，更具穩定性。不得不承認，互聯網金融門戶為金融產品的整合提供了一定的條件，并制定了個性化的解決方案，用于解決用戶的金融問題，而傳統金融的銷售渠道也經由互聯網金融門戶發生了改變。

（二）第三方支付

所謂第三方支付就是非金融機構提供的支付服務，支付過程中，非金融機構主要扮演中間機構或者中介的角色。第三方支付平臺具備虛擬性的特征，主要為自身企業提供服務，其功能相當強大，不僅具備傳統產品基本的支付和存儲功能，還與理財方面形成了對接關系。第三方支付平臺可以說是為支付雙方搭建了新型的溝通渠道，支付過程中產生的手續費、服務費等是第三方支付平臺的主要收入來源?，F在的第三方支付公司運營模式主要分為獨立第三方支付和與互聯網金融門戶結合兩種[2]。值得注意的是，第三方支付平臺不僅可以為支付雙方提供金融方面的服務，也可約束雙方行為，降低交易風險。

（三）眾籌

眾籌模式與股東制模式存在一定的相似性，是企業利用互聯網平臺吸納資金的重要手段，通過互聯網展示項目的方式吸引公眾的關注。眾籌模式不僅為企業項目的順利開展提供了展示的平臺，還可幫助企業進行審核。自2014年開始，眾籌模式進入了快速發展的時期，作為有效的融資解決方案為企業融資問題的解決提供了極大的便利。相對于其他模式而言，眾籌更為廣泛，但是這給眾籌模式的監督與管理帶來了一定的阻礙。另外，眾籌的推廣難度較高，缺乏成功實例。

三、基于鉆石模型的我國互聯網金融行業競爭優勢

下文以邁克爾波特的鉆石模型理論框架對我國我互聯網金融行業的競爭優勢進行了分析。

（一）生產要素

雖然，我國對信息技術的發展與研究起步較晚，但是經過不斷的努力，于20世紀末初步建成了信息體系，日漸成熟，這給金融信息化目標的實現提供了一定的支持。加入SWIFT環球金融通信網絡系統標志著我國互聯網金融進入全新的階段，也為互聯網金融的國際化發展創造了更為有利的條件。從生產要素角度進行分析后可以發現，在互聯網技術快速發展的重要階段，互聯網金融應運而生。而互聯網的推廣與普及更是為金融電子的發展提供了契機。因網絡平臺的出現，原本高額的成本得到改善，并利用多元化的渠道改善了庫存壓力過高的問題，伴隨而來的集聚效應則為金融行業的發展開拓了更為廣泛的市場，現代化智能技術的發展與推廣，更是為互聯網金融提供了全新的發展空間[3]。

1、網絡信息技術

據權威調查顯示，2007年我國互聯網網頁數量只有85億個，截至2013年底已經提升至1500億，這不僅可以說明互聯網信息技術的發展速度越來越快，也可以說為互聯網金融的發展提供了物質上的保障。正是因為互聯網技術的普及與推廣，才逐漸激發了人們的熱情，加深對網絡的使用。

2、網絡使用與普及

互聯網技術與金融行業的結合絕非偶然，不僅是互聯網信息設備普及的結果，還是在上網的便捷服務的推動下而出現。所以說只有具備專業性的生產要素，才能加快互聯網金融的發展速度，提升其現代化進程，為金融產業的競爭提供源源不斷的動力。而互聯網信息技術的快速發展更是需要更專業的生產要素的配合，提高互聯網金融的競爭力。

（二）需求條件

1、個人需求

眾所周知，互聯網金融提供的服務更加便捷，不僅省略了繁瑣的環節，還可將運營成本控制在最低范圍，是做好理財產品管理的有效途徑。除此之外，互聯網憑借自身的特性提高了互聯網理財運營商的地位，使其在商業談判中取得了前所未有的優勢，這也是互聯網的長尾效應集合零散資金的結果，而被集資人也通過互聯網的長尾效應獲得了一定的收益和回報。最為常見的就是余額寶，該平臺不僅可以購買基金，還可以有效地吸納閑散資金，短期內贏得了大批消費者的好評。

2、中小企業需求

無論是社會建設還是經濟發展，都為中小企業的進步提供了更為廣闊的空間。而作為國民經濟的重要內容，中小企業不僅承擔著繁榮市場、吸納勞動力的責任，還要在出口創匯和技術創新方面承擔一定的責任。中小企業的建設與成長不僅與社會經濟發展之間有所關聯，還會影響到社會的穩定性，是直接決定區域內經濟發展狀態的直接因素。相對于大型企業而言，中小型企業信用等級較低，無法通過銀行貸款的方式完成融資問題，這已經成為中小企業發展的瓶頸問題，而互聯網金融的出現，正式解決了小微企業的貸款空白和融資難題。不僅維護了中小企業的資金鏈，還可優化現有的資源。所以在滿足中小企業發展需求方面，互聯網金融具備極大的優勢。像京東商城、蘇寧易購等電商平臺，同時也解決了企業銷售渠道拓寬和庫存等問題。極大程度地滿足客戶需求的同時也為企業發展和行業發展帶了新的模式。如2010年成立的“阿里小貸”，正是抓住了中小企業貸款難的機會，主要服務對象就是三農和中小企業。

互聯網技術的發展與建設，催生了全新的服務與技術，以人人貸、阿里金融為代表的互聯網金融產品逐步充斥在生產生活當中。而在快速發展的互聯網金融行業的影響下，傳統的金融模式與金融機構面臨極為嚴峻的挑戰，加之貸款機構及民間銀行機構的建設，金融行業的生存危機日漸嚴峻。相對于傳統的銀行業務而言，互聯網金融的效率和直接性更為明顯，覆蓋面更為廣泛。不僅可以隨時隨地的滿足客戶的教育需求，還與市場的發展狀態相符。要想在經濟發展中激發互聯網金融的優勢，不僅要建立健全市場運作標準，還要構建相應的安全體系，利用信用評級及宏觀調控等手段激發互聯網金融的潛在價值。為了規范互聯網金融行業的發展態勢，國家一定會加大監管力度，建立全新的管理機制與體制，從而為互聯網金融行業的發展提供制度及法律層面上的支持?？傊?，互聯網金融行業的發展勢不可擋，應引起重視。

參考文獻：

[1]張貞，胡非凡.基于鉆石模型的我國食品行業區域競爭優勢影響因素研究[J].云南農業大學學報（社會科學），2015，9（1）：44-50.

[2]董鸝馥，徐磊.4G業務對地面數字電視產業競爭力的影響--基于鉆石模型的分析[J].現代管理科學，2014（10）：69-71.

[3]游詩詠.基于鉆石模型的我國醫藥零售業競爭環境探析[J].中國集體經濟，2014（16）：53-54.