淺談大數據時代背景下商業銀行的發展

苑海潮 倪一非

摘 要 由于大數據的發展，金融業的市場環境和營銷方式有了很大的變化。大數據對商業銀行產生出多方面的作用，商業銀行因此也有了新的發展模式與發展方向。如何發揮大數據的作用，更好地服務于商業銀行的發展，是商業銀行在發展中需要解決的課題。

關鍵詞 大數據 商業銀行 發展方向

大數據的發展使得金融行業有了新的發展方式。大數據時代，商業銀行的決策、營銷等行為需要借助數據來完成，會主動獲取運營中的多種數據。商業銀行借助大數據可以實現金融業務的擴展，發揮大數據的優勢，實現運營的精準化，建立起新的發展模式。

一、大數據的特點

大數據是信息技術發展的產物，大數據的應用會推動社會的發展，改變許多領域的發展方向。大數據技術可以實現多種數據的搜集、挖掘。大數據的特點體現在數據量大、潛在信息多、交叉線索多、內容涉及領域廣泛，因此具有很高的商業價值和實用價值。近年來，計算機技術的發展為大數據的擴展創造了技術條件。大數據的應用需要借助數據處理技術，挖掘不同類型數據中潛在的信息。在金融業，大數據的應用對商業銀行發展的作用更加明顯，在實施大數據挖掘的同時，保證了決策的科學性與合理性。

二、大數據對商業銀行的作用

當前，大數據以勢不可擋的趨勢在快速發展，并且影響到許多領域的發展。商業銀行的運營會產生許多數據，包括客戶的信息數據、金融交易數據、客戶行為數據、日常管理數據等，這些數據具有多樣性，并且數據的數量在快速增長，因此商業銀行有必要引入大數據并采用新的發展模式。商業銀行的數據來源于業務中的交易行為，數據信息的深層挖掘具有潛在的價值，而當前互聯網金融的發展，智慧銀行的建立，在一定程度上需要依托于對大數據的挖掘。大數據對于商業銀行的作用體現出多方面的價值：

首先，在大數據的帶動下，商業銀行原有的業務可以實現更大空間的發展。在當前市場經濟條件下，商業銀行的競爭更加激烈，商業銀行要想獲得優勢，一方面要提升服務的質量，另一方面需要突破服務存在的同質化，要為客戶提供差異化、個性化的服務。在大數據時代，由于社交媒體的發展，商業銀行與客戶接觸有了多種渠道，從傳統的ATM、銀行網點、POS終端發展到智慧銀行、移動銀行、網絡銀行、手機APP等。銀行營銷的渠道變得多樣化，并產生出海量的數據，深度挖掘數據，有利于商業銀行實現產品的創新。

其次，借助大數據，商業銀行的運營分析、決策判斷可以保證更加精準。在信息技術的帶動下，市場營銷的中心問題已從傳統的生產率提升變革為借助信息實現資源的高效利用。在商業銀行的發展中，大數據可以將商業銀行傳統的決策由經驗主義變為數據分析，借助數據深入分析自身與市場的變化，可以實現資源的優化配置，發展更加科學、高效。

最后，大數據有助于商業銀行強化風險防控。商業銀行借助數據分析技術可以深層次識別風險，對于客戶的信譽、交易行為、財務狀況、違約可能性可以實現多層次分析，風險預警可以提前。此外，商業銀行借助量化技術，可以對客戶進行信用評級，在運營方面的信用風險、利率風險、流動性風險控制借助精確計量，資本利用實現最大化。

三、大數據背景下商業銀行的發展方式

（一）建立數據平臺

獲取有價值的數據是大數據得以利用的基礎，所以，數據平臺的建設對后續發展發揮著重要的作用，商業銀行要擴大數據的來源范圍。傳統模式下的金融數據局限于銀行內，由于網絡技術的發展，數據的來源可以實現渠道的多樣化，比如智能銀行的應用、手機APP等都可以實現數據的獲取，從而豐富了數據的來源。利用數據平臺，傳統的金融業務可以實現拓展，可以借助大數據分析客戶的潛在需要，為客戶提供多樣化的、個性化的，乃至更為精準的金融服務。數據平臺的建設發展借助大數據，實現多種數據的獲取、存儲以及分析，消除傳統數據管理的局限性，數據平臺更加科學合理。

（二）基于大數據的風險控制

金融產品存在風險，因此商業銀行針對金融產品要綜合性分析風險，以實現規避風險的作用。借助大數據可以降低金融決策失誤引發的損失，實現對風險的精準控制。比如商業銀行為了最大化控制不良貸款，可以借助大數據分析客戶的資產價值，對企業的經營也可以分析;借助銷售額、資金量、品牌社會認可程度等可獲得科學的評估結果，對企業放貸的最大額度有了依據。分析評估由于大數據的引入，保證了評估的可靠性，避免了傳統模式下數據統計分析難以保證準確性、全面性的弊端。

（三）推動智能金融的發展

當前大數據在快速發展，推動了智能金融的發展，智能金融是大數據與金融相融合的產物，特別是由于智能技術的應用，互聯網平臺的支持，金融行業得以創新發展，傳統營銷方式有了很大的改變。從當前金融業的發展趨勢來看，傳統金融服務與技能技術實現了更加緊密的結合，商業銀行借助大數據技術推動了金融業的創新，借助互聯網，金融業務可以不受時空的局限性，并且智能化服務水平得以提升。

四、結語

大數據時代背景下，改變了許多行業的發展模式，大數據是信息技術發展的產物，商業銀行由于大數據的介入發生了改變，實現了創新發展。商業銀行的發展需要有大數據思維，借助大數據提升金融行業的服務能力。

（苑海潮單位為中國建設銀行北京大興支行;倪一非單位為掌橋科研信息網）

參考文獻

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