銀保監會和中國央行聯合發布《中國普惠金融發展報告》

文／本刊記者 史 詩

2019年是《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規劃》）實施的關鍵之年和攻堅之年。日前，中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行發布《2019年中國普惠金融發展報告》（以下簡稱《報告》），展示了我國普惠金融發展的最新數據成果，總結了中央部門、地方政府、各類市場主體在增加對普惠金融重點領域服務供給、深化體制機制改革、創新技術和產品、發揮資本市場功能、加強信用信息和擔保增信體系建設、完善差異化監管機制、強化貨幣財稅政策激勵、彌補制度短板、加強消費者權益保護等方面開展的各項舉措。

《報告》通過數據呈現了我國普惠金融發展取得的成效。當前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

《報告》總結梳理了普惠金融體制機制、產品服務、資本市場融資、信用信息體系、擔保增信體系、差異化監管、貨幣財稅政策、法律法規、消費者權益等9個方面的舉措：

深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機制。引導金融機構深化普惠金融體制改革，推動普惠金融事業部等專營機制進一步落地見效。各銀行進一步落實授信盡職免責、內部考核激勵等制度，各保險公司進一步發揮在普惠金融中的保障作用。

創新普惠金融技術和產品，“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。引導各類機構借助現代信息技術手段，提升服務質效，針對普惠金融重點服務對象特點和需求，打造專屬產品服務。引導保險公司針對農業企業、小微企業、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發普惠性強的保險產品。各地結合地方特色優勢產業，積極創新農業保險服務模式。

發揮多層次資本市場服務功能，拓寬市場主體融資渠道。穩步推進新三板普通股和優先股、區域性股權市場、創新創業公司債券、農產品期貨期權等資本市場融資工具發展，更好地支持普惠金融重點領域發展。

加強信用信息體系和共享平臺建設，緩解因缺信息造成的融資困難。繼續深化“銀稅互動”，持續推進“銀商合作”，深入開展“信易貸”支持中小微企業融資。持續推進中小微企業和農村信用體系建設，進一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務平臺，整合不同政府部門信息資源。

優化擔保增信體系和機制建設，推動風險有效分擔。開展動產擔保統一登記試點，打造應收賬款融資服務平臺。設立國家融資擔保基金并推動落地見效，逐步搭建完成農業信貸擔保體系，多地設立專項信用保證基金和擔保基金。

強化考核評估，完善差異化普惠金融監管機制。優化小微企業、農戶等普惠金融重點領域監管考核目標，在專項金融債、風險資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導向。開展“百行進萬企”融資對接、民營及小微企業政策落實專項檢查。加強普惠金融業務統計界定和監測分析。

強化政策激勵，貨幣財稅政策進一步發揮協同效應。繼續落實完善普惠金融定向降準政策，擴大政策惠及面。加強支農、支小再貸款、再貼現管理，發揮扶貧再貸款政策導向作用。對金融機構符合條件的普惠金融領域有關貸款實行免征增值稅、印花稅，減征企業所得稅，加強政策紅利效果監測。延續有關準備金稅前扣除政策。優化普惠金融發展專項資金使用方向，加大農業保險保費補貼力度。

彌補制度短板，健全普惠金融發展的法律框架。制定“兩權”抵押等相關法律制度，加快補齊地方金融監管制度短板，研究修訂互聯網保險業務監管制度，為相關工作開展提供法律保障。

加大金融消費者權益保護力度，提升消費者金融素養。強化普惠金融領域信息披露和市場透明度建設，加強金融知識普及宣傳和消費者金融素養教育，推進金融消費糾紛非訴第三方解決機制建設，開展金融消費權益保護專項檢查和治理。