商業銀行績效管理現狀分析及對策研究

石季弘

摘 要：眾所周知，在當前商業銀行的發展過程中，有越來越多的因素在影響著銀行自身的發展速度，并且在不同程度上決定著商業銀行的未來前景。在諸多影響因素中，最主要的幾大因素包括銀行的風險管理、績效管理、人力資源管理以及網絡金融管理等等。本文將就其中的績效管理作為切入點，分析當前我國商業銀行績效管理的現狀，并提出幾點切實可行的解決對策。

關鍵詞：商業銀行 ?績效管理 ?現狀分析 ?解決對策

何為績效考核，從理論層面來解釋，績效考核指的是企業以戰略目標為前提，根據既定的標準和原則來對企業員工的績效進行全面考核與衡量。商業銀行進行績效考核的目的主要集中在提高員工工作的積極性，充分激發員工的潛能，最終實現銀行利潤的最大化。

一、績效管理在商業銀行中的作用分析

在現階段的銀行管理工作中，績效管理是非常重要且非常有效的一種管理手段，其在推動銀行可持續發展過程中發揮著不可替代的重要作用。銀行的績效管理不僅在很大程度上決定著銀行的發展與走向，更在一定程度上影響著銀行員工的能動性與積極性。

現階段，我國的金融行業發展速度非常之快，特別是在銀行市場中，銀行種類越來越多，銀行與銀行之間的競爭也越來越激烈。基于此情況，商業銀行要想在如此激烈的競爭形勢下脫穎而出，不斷提高自身的經營水平、市場占有率以及經濟效益，最有效的途徑和方式之一便會強化自身的績效管理，通過嚴格績效考核制度，將績效管理的激勵和約束作用發揮到最大化，進而提升自身的核心競爭力。

此外，雖然同為商業銀行，但是不同類別的商業銀行在績效考核制度方面是不盡相同的。商業銀行必須根據自身的特色以及發展需求逐步建立起更加完善的績效考核體系，通過該體系來引導自身的運營與發展。

二、當前商業銀行績效管理工作中出現的問題分析

（一）績效考核標準單一，未關注到地區之間的差異性

當前在我國商業銀行績效管理工作中，關于績效考核的標準呈現出顯著的單一、同化特征，其并沒有考慮到不同地區之間的差異性。不同地區商業銀行績效考核指標體系的雷同性，完全沒有展現出地區之間的差異化。不同商業銀行的發展程度不盡相同，一些基礎比較堅實、發展速度比較迅速的商業銀行在制定績效考核標準時會更高一些，其目的在于更好地激發員工的工作積極性，進一步促進自身的發展。但是，一些發展速度比較慢的商業銀行或者自身規模和范圍并不是很理想的商業銀行也按照這樣的績效考核標準來要求員工，其出發點雖然是為了更好地推動自身的發展，但是，這些考核標準卻是不切實際的，過高的考核標準完全超出了銀行員工依靠自身努力就能達到的目標，員工怎么努力也實現不了。

（二）績效考核機制的激勵效果不理想

目前，我國商業銀行的績效考核制度是以不同層次為建立基礎的，績效考核的層級化特征非常明顯。從總行——分行——支行——員工，績效考核指標層層分解，這就大大增加了分解與執行的難度，在實際運營工作中也非常容易出現決策傳達錯誤以及監管不到位的現象，層層分解傳達過程中容易造成分行的運營目標制定及執行與總行的經營導向出現偏差，進而使績效考核激勵效果大打折扣。

（三）績效考核制度與員工晉升制度關聯性較差

站在大眾的理解層面，商業銀行的績效考核制度應該是衡量員工工作能力與確定員工是否晉升職位的重要基礎，但是，在實際工作中卻并非如此。目前我國絕大多數的商業銀行在晉升員工職位工作中還是比較看重員工在商業銀行的工作年限，換而言之，一般員工歲數越大，其所擔任的職位就會更高一些。而績效考核的結果僅僅占據著非常小的部分，甚至不會對員工是否能夠得以晉升產生影響。長此以往，員工們特別是年輕員工的工作積極性必然會受其影響，這不僅不利于商業銀行員工團隊的和諧發展，更會在一定程度上影響著商業銀行的發展。

（四）考核目標注重結果，缺乏績效長期的發展規劃

現階段，商業銀行在制定績效考核指標時，將關注點更多集中在了業務量上面，業務量高于一切，收益說明一切。但這種績效考核指標的制定只能在短期之內激發起員工的積極性，其并不能夠發揮長遠的作用，因為他所涵蓋的范圍太過狹窄，既沒有對市場行情的變化進行有效的監督與反饋，更沒有將份額以及客戶的滿意程度囊括其中，其并不能全面反映商業銀行的績效考核結果，只注重眼前的利益缺乏長久的發展戰略規劃，不利于銀行長久發展。

三、商業銀行如何完善績效管理

（一）制定個性化的績效考核標準

我國不同地區的經濟發展水平是存在著一定的差距的，不同地區的商業銀行無論是在發展規模還是在發展速度方面都有著很大的差異。因此，商業銀行需要根據自身發展的實際情況，堅持一切從實際出發的原則來有效制定出個性化的績效考核標準，要確保每一項績效考核的內容都能夠對銀行以及員工個人起到積極正面的促進和推動作用。此外，商業銀行在制定績效考核標準時也要尊重現實，要讓績效考核標準能夠對員工起到良好的刺激作用，激發他們的干勁，不要盲目求高。

（二）拓展績效考核機制的激勵作用

商業銀行要制定明確的績效考核運營機制，要確保不同層級的績效考核都能夠落到實處，無論是對銀行自身還是針對員工個人，都必須要進一步提升績效考核機制的分解效率，降低執行的難度。

（三）將績效考核制度與員工晉升制度緊密聯系在一起

績效考核應該是決定員工是否能夠得以晉升的重要因素，績效考核的結果體現著員工的個人能力以及綜合素養。商業銀行要努力摒棄傳統的員工晉升管理理念，堅持與時俱進的原則，站在員工的角度去思考與衡量問題，要想盡一切辦法調動起員工自身的積極性，將績效考核制度與晉升制度緊密聯系在一起會成為推動員工成長與進步的重要動力。

（四）制定長期的績效發展規劃

商業銀行在制定績效發展規劃時，要將眼光放長遠，要推動銀行的長遠發展。不要將關注點過度集中在眼前利益上面，制定出科學合理的績效考核指標，要在綜合考察千變萬化的市場行情之后，找到市場經濟的發展規律，尋找到適合商業銀行可持續發展的路徑。

四、結束語

綜上所述，現階段我國商業銀行的績效管理工作效果已經越來越理想，之前在實際工作中暴露出來的問題也正在被解決與完善，績效管理的激勵和約束作用范圍也越來越廣泛。相信伴隨著我國商業銀行管理制度的不斷規范，績效管理必然能夠發揮出更大的作用與價值。

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