論如何解決民營企業的融資困境

曹慶云

摘 ?要：民營經濟是社會主義市場經濟發展的重要成果，是推動社會主義市場經濟發展的重要力量，是推進供給側結構性改革、推動高質量發展、建設現代化經濟體系的重要主體，要提升民企實力、加強金融創新、拓寬融資渠道、發揮擔保作用、落實融資政策和改善金融環境，不斷地解決民營企業融資難融資貴問題，支持民營經濟發展。

關鍵詞：民營企業;融資困境;企業實力;金融創新;融資渠道

1 發展民營企業的重要性

2018年11月1日，習近平總書記在在民營企業座談會上強調改革開放40年來，民營經濟從小到大、由弱變強，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用，成為推動經濟社會發展的重要力量。民營經濟是我國經濟制度的內在要素，民營企業和民營企業家是我們自己人。民營經濟是社會主義市場經濟發展的重要成果，是推動社會主義市場經濟發展的重要力量，是推進供給側結構性改革、推動高質量發展、建設現代化經濟體系的重要主體，也是我們黨長期執政、團結帶領全國人民實現“兩個一百年”奮斗目標和中華民族偉大復興中國夢的重要力量。

2 民營企業的融資困境

“融資的高山”是民營企業遇到的三座大山之一。融資難、融資貴、擔保難問題一直困擾民營企業的發展，民營經濟日益增長的融資需求與金融資源供給不足之間仍存在一定矛盾。民營企業大多是中小微企業，由于經營規模小、管理薄弱，在當前金融體制下，難以獲得銀行的青睞。同時，經濟下行，企業違約情況時有發生，貸款按時歸還具有一定不確定性。融資擔保機構代償、金融機構不良貸款管控壓力加大，在防范化解金融風險過程中，有的金融機構對民營企業惜貸不敢貸甚至直接抽貸斷貸，造成企業流動性困難甚至停業。

3 民營企業融資困境的原因

3.1 民營企業的原因

民營企業經營管理不完善，往往用人唯親，家族企業，人員素質不高，管理水平低，創新能力弱，企業規模小，多是小微企業，財務賬目不規范，透明度不高，盈利能力低，市場的抗風險能力差，融資的反擔保措施弱，這些都加大了融資代償風險，因此金融機構對民營企業往往惜貸，拒貸，拒擔。

3.2 金融機構的原因

金融機構經營的融資，防控的是風險，業務上傾向那些規模大，盈利能力強風險小的上規模企業，往往為民營企業設置過高的融資門檻。針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。擔保機構由于在我國的發展時間短，經濟實力不強，內部管理不完善，防控風險制度不健全，因此對民營企業的擔保慎之又慎。

3.3 金融環境的原因

受國際經濟環境的影響，同時我國內需相對不足、出口不斷萎縮對大多數中小民營企業產生了致命的威脅。其次，受國家政策環境的影響，不但缺乏相應的專門法律的保護，更重要的是國家宏觀調控和信貸政策對大企業的支持在一定程度上制約了中小民營企業的發展。三是我國企業信用體系建設滯后，缺乏比較完善的信用評級體系，無法滿足企業融資的需要。

4 解決民營企業融資困境的措施

4.1 提升民企實力

一是提高企業人員素質。首先經營管理者要學習金融知識，熟悉金融政策，掌握企業經營管理策略，結合自身條件爭取合適的融資方式;其次企業要吸納一批有文化有能力的員工，在技術改良，產品創新和質量上下功夫。使企業在激烈的市場競爭中穩定健康的發展。二是強化企業內部管理，提高經營管理水平。要建立健全中小民營企業管理制度，特別是建立規范、透明、真實反映中小民營企業狀況的財務制度，加強財務管理，定期向利益相關者提供全面準確的財務信息，減少信息不對稱給中小民營企業融資帶來的負面影響。三是培育良好的信用意識，提升企業自身信用等級。中小民營企業應加強信用文化建設，培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。

4.2 加強金融創新

金融機構要重視對民營企業的融資扶持，不斷研究勇于探索，推動金融機構針對中小微企業金融需求，創新產品與服務。開展金融機構支持地方發展和金融創新考核工作，引導金融機構開發適合民營企業的金融創新產品。推動民營企業更好獲得金融服務。

4.3 拓寬融資渠道

解決企業融資難、融資貴的難題，要擴大金融市場準入，拓寬民營企業融資途徑，發揮民營銀行、小額貸款公司、風險投資、股權和債券等融資渠道作用。使民營企業根據自身的特點找到適合自己的融資方式。

4.4 發揮擔保作用

擔保為民營企業貸款融資增信，轉嫁銀行的代償風險，扶持民營經濟發展起到了舉足輕重的作用，擔保公司要不斷提高自身的業務水平和抗風險能力。同時國家及地方應加大對擔保公司的政策支持力度，在風險補貼和資金補助等方面政策傾斜。更好發揮擔保的經濟作用和社會效應。

4.5 落實融資政策

相關機構和部門要強化責任意識，貫徹落實國家促民營經濟發展的金融政策和方針，通過加大民營企業信貸投放，加強銀政、銀企、銀保合作，降低民營企業融資成本，紓解民營企業融資難、融資貴問題。

4.6 改善金融環境

完善征信系統，加強對失信人員和企業的制約力，提高失信成本。形成誠信為本的社會氛圍，減少道德風險。加強金融機構的創新與發展，完善金融法律法規，發揮行業協會的作用，銀保監會、證監會的金融監管力度，政府加大對民營企業融資問題的關注。對給予民營企業融資的金融機構優惠政策及資金投入。為民營企業融資創造一個良好的金融環境。

5 結論

習近平總書記指出支持民營企業發展，是黨中央的一貫方針，這一點絲毫不會動搖。在全面建成小康社會、進而全面建設社會主義現代化國家的新征程中，我國民營經濟只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更加廣闊的舞臺。因此要盡快解決民營企業的融資困境，為民營企業源源不斷的注入血液，讓民營企業永葆活力，蓬勃發展。