國際貿易融資創新與風險控制

沈續舟

摘要：隨著近年來國金貿易工資業務的拓展，以往的各種融資方式已經能難以適應期發展需要，而在原有基礎上展開的融資創新也伴隨著巨大的風險。因此，本文將對國際貿易融資創新與風險控制進行討論，以求為國際貿易公司的發展提供借鑒。

關鍵詞：國際貿易;融資;創新;存在風險;風險控制

引言：

我國對外開放程度不斷加深，國際貿易相關業務也處于迅速發展過程中。為了更好地適應國際貿易的各項要求，企業會通過各種風控手段和融資行為保障自身資金流穩定。尤其是我國在加入了世界貿易組織后，依托國內巨大的市場潛力，逐漸在國際市場中積累起競爭優勢，尤其是國際貿易企業在熟悉國際商業環境后，通過金融支持不斷做大做強，在一定程度上促進了國家經濟快速增長。從目前看，雖然我國企業在國際市場上取得了發展，但在國際融資方面卻出現了許多問題，主要是國際貿易融資方式在不斷進行創新，傳統的融資方式及風險控制難以滿足業務發展的需求，相關業務人員不能跟上發展趨勢。因此，需要我們積極尋找安全有效的貿易融資創新方式及風險控制手段，促進國際貿易業務健康發展。

一、國際上關于國際貿易融資的定義

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。根據《巴塞爾協議》（2004-6）的定義，貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商品提供便利資金的總和。

國際貿易融資是現代國際商業銀行的一項重要業務，幾乎所有的商業銀行都把他放在十分重要的地位，貿易融資在有些銀行甚至占營業額的60%左右。國際貿易融資如此重要，是因為它是一項特殊的銀行業務，其發展不僅會影響到銀行的收益，而且還影響銀行其他業務的發展。

二、國際貿易融資的積極作用

1.收益率高，利潤豐厚

建立在國際結算基礎上、作為國際結算業務延伸的國際貿易融資，由于其業務的前期屬中間業務，業務過程中或后期屬資產業務，所以銀行可以獲得兩方面的收人，即手續費和利差。其中手續費除純粹的結算費用外，有時還可獲得1%、5%的匯兌收益及外匯交易費用等。因此，對一家擁有較好市場，內部營運機制健全的銀行，從事這項業務的人員在100人左右，年營業額可達上百億美元，人均利潤在數百萬美元以上。

2.提高銀行運營能力

國際貿易融資業務對銀行內部的運行機制是有很高要求的，需要有一套現代的、科學的內部組織體系運行系統加以支持，惟有此，才能在市場上占有更多的份額，贏得更多的機會。這就促使銀行對內部營運機制進行不斷地改善和調整，而這個改善和調整的過程也就是提高銀行營運實力的過程。

3.融資形式靈活

國際貿易融資業務即可以是資金融通，也可以是信用融通。 資金融通是指銀行直接向進出口商提供資金，如打包放款、出口押匯、票據貼現等業務。信用融通是指銀行以資金的信用為當事人擔保，使其得以融通資金，如提貨擔保、銀行承兌、銀行保函等業務。

4.密切銀企關系

站在國家的角度，銀行和進出口商是利益一致的共同體，贏得盡可能多的外匯收人、維護國家的經濟安全是大家共同遵守的原則，而要作好這一點，銀行和進出口商必須密切配合。但微觀地看，銀行和進出口商由于性質上都是以追求利潤為目標的企業，又都有各自的利益。銀行需要穩定的、信譽良好的客戶群;進出口商也決不能缺少優質的銀行為其提供金融服務。因此，密切銀企關系是雙方的一項重要工作。

三、我國國際貿易融資現狀分析

1.國際貿易融資創新方法

（1）原創性創新

所謂的原創性創新是指在世界范圍內被首次創造出來的新事物，其“新”就在于它是過去所沒有的，是銀行根據市場上新的需求而開發出來專門滿足這種需求的新的融資方式。當市場上產生新的需求時，銀行通過適時分析自己的經營優勢和劣勢，掌握客戶的現實需求和潛在需求，經過廣泛的調查和可行性分析，提煉出一個具體的創新。這種創新具有新生性和質變性的鮮明特點，但其缺點是開發周期長，準備工作量大，費用高，需要有相當的技術支持。

（2）吸納性創新

在一個國家內被模仿和推廣的新事物以及引進別國的創新成果稱作吸納性創新。具體采用的方法是引進、交叉組合或模仿、推廣等。

2.風險控制問題

（1）銀行思想認識不到位

我國的國際結算及貿易融資是國內金融業中最早與國際慣例開始接軌的業務之一，也是最有可能走向國際化的領域的業務。雖然經過多年的努力，已經取得了較快的進展，但我們的觀念、認識和做法與國外同業尚有差距。從總體上看，我國銀行界對發展國際貿易融資創新的必要性和緊迫性的認識是不夠明確和充分的。主要表現在：一是商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，以致不重視此項業務的發展。相關部門又由于缺乏了解，對國際貿易融資業務的發展和管理難于進行有效的配合和支持.

（2）詐騙風險

任何時候、任何國家，總有一些投機詐騙分子利用可乘之機進行詐騙活動。特別是在對外開放領域日益擴大，金融國際化、自由化以及科技不斷進步的當今社會，金融詐騙呈現出隱蔽性強、金額巨大、專業化程度高等特點，詐騙分子利用先進的技術、高超的手段將詐騙活動摻和在正常貿易中，令人難分真偽。欺詐也是一種風險，與違約等一般性風險相比，其危害更大。

（3）法律沖突及法律缺失

國內貿易融資與國際貿易融資的一個區別就是法律環境不同。由于至少涉及到兩個國家的當事人，因此至少面臨兩種法律體系的沖突，如果使用第三國法律，就會出現三種可能的沖突。如關于合同的要約、承諾與要式，不同合同法的規定不盡相同;關于外匯收支，不同的外匯管理條例會起到不同的壁壘效應。除各國的法律外，還涉及到國際慣例。國際慣例的約束力有賴于當事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強制性，于是當事人利用本國法律對抗國際慣例的情況也時有發生。這是國際貿易融資及創新過程中，面臨的一個比較棘手的問題。如何既能避開國內的管制，又符合對方國家的法律或習慣，成為眾多創新能否被實施或應用的重要因素之一。

（4）缺乏復合型國際貿易融資業務人才

國際貿易融資業務是涉及到國際金融、國際貿易、國際經濟法、銀行信貸、外匯法規、外語等諸多知識的一項業務，這就要求銀行從業人員要擁有豐富的財務知識、法律知識，以及良好的外語水平。我國商業銀行由于在該領域起步較晚，經驗不足、人才匱乏，一些分支行的人才及其有限，人才的知識結構也比較單一，特別是客戶經理對行業和市場了解不夠，嚴重影響了對業務風險的判斷和防范。

四、國際貿易融資創新風險控制方法

國際貿易融資業務可以優化商業銀行的信貸結構，有效解決了中小企業融資難題。但在相關業務開展過程中，必需加強操作以及風險把控。

1.建立適應貿易融資業務特點的信貸政策體系

從以企業資信為核心的主體準入控制轉向交易風險和企業信用風險控制相結合，注意對貿易所衍生的未來現金流的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。要進行區別于傳統信貸管理的三個轉變：一是要從客戶層面深入到交易層面;二是將貸前風險控制延伸到對貸款操作環節及單據的控制、貸款發放后對物流、資金流的跟蹤監控。三是從對單個企業的考察轉向上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面的、動態的把握和控制風險。

2.提高工作效率，減少資金投入

針對原創創新方式存在的投入資金成本過高的問題，要在制定解決措施的同時提高工作效率，減少工作時間，從而減少資金成本投入，打破傳統的工作模式，制定完善科學合理控制風險的有效措施。在國際貿易市場中，原創創新具有十分重要的地位，我國要加強工作人員的工作素質，積極掌握時代發展的方向，及時對國際貿易融資進行創新改革，建立完善的風險防范體制可以有效減少資金成本投入，通過對工作內容、工作形式的改革創新，積極調整相關工作人員的工作狀態，對于不必要的工作內容及時進行刪減，在節省工作人員精力的同時，大大提高了工作效率，增加了創新工作的實用性。

3.加強人才培養，切實提高工作人員專業性

針對我國在國際貿易市場中的現狀來看，我國在專業人才的培養方面還有待提高。高等院校是為社會發展培養人才的搖籃，是學生從校園生活到社會工作的過渡時期。因此，我國要加強高校的教育教學工作，積極開設與創新方式有關的專業課程，培養學生的創新意識和創新能力，為滿足國際貿易市場的需求進行培養。由于其他國家在人才培養方面有一定的經驗和相對成熟的培養方式，所以我國可以積極將在職人員送出國進行深造學習，將先進的創新理念引進回國，結合我國經濟發展的趨勢進行改革創新，切實提高我國工作人員的專業性。

4.吸納性創新方式篩選信息的方式創新

吸納性創新方式篩選信息的方式創新，就是指在吸納其他國家創新方式信息時可以用一些相對簡單明了的方式來進行分類區別，然后層層篩選，最后留下最有用的。這些方式可以大大提高工作效率，節省時間跟精力。

結束語

綜上所述，我國貿易融資在國際市場中取得了很大成功，其融資創新模式主要是原創創新和吸納創新兩種。由于在國際貿易融資創新方面還存在著一定風險，在一定程度上會影響我國的經濟發展。因此，我國要采取相關措施，切實提高相關人員的工作效率，減少資金投入，加強人才培養，提高工作人員專業性，在搜集信息時進行分類區別，減少工作人員壓力，減少國際貿易融資創新的風險，帶動社會經濟的高效發展，促進我國在國際貿易市場上的穩定發展。

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