家庭農(nóng)場融資困境及對策研究

姬翔宇

摘 要：家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村帶來了生機與活力，已成為中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主體。為了更加清晰的了解鶴壁轄區(qū)家庭農(nóng)場融資情況和問題，本文通過對鶴壁轄區(qū)部分家庭農(nóng)場進行實地調(diào)研，閱讀文獻、查詢相關(guān)職能部門資料，分析鶴壁轄區(qū)家庭農(nóng)場融資問題。以期為相關(guān)部門制定和實施家庭農(nóng)場金融支持政策提供理論依據(jù)，并為農(nóng)業(yè)資源優(yōu)化配置、農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴大，促進家庭農(nóng)場發(fā)展提供實踐指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：鶴壁;家庭農(nóng)場;融資

一、家庭農(nóng)場理論

（一）家庭農(nóng)場概念

根據(jù)對農(nóng)業(yè)部相關(guān)文件和眾多學(xué)者的研究成果解讀，本文具體定義家庭農(nóng)場概念為以農(nóng)戶家庭為基本組織單位，以農(nóng)場主及其家庭成員為主要從業(yè)人員，利用家庭承包地或者流轉(zhuǎn)土地，以盈利為目的，進行適度規(guī)模的種植業(yè)或者養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的一種新型農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)營實體。 （二）鶴壁家庭農(nóng)場發(fā)展情況

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，截至2018年底，鶴壁市在工商部門注冊的家庭農(nóng)場已達446家，較2017年增加了227家，其中浚縣衛(wèi)溪街道趙文學(xué)家庭農(nóng)場、浚縣新鎮(zhèn)鎮(zhèn)錦浩家庭農(nóng)場、浚縣王莊鎮(zhèn)秀絹家庭農(nóng)場、淇縣金大地家庭農(nóng)場、淇濱區(qū)龍崗家庭農(nóng)場等5家被認(rèn)定為省級示范家庭農(nóng)場。截至2018年底，家庭農(nóng)場的種植面積達5.29萬畝，全市家庭農(nóng)場銷售收入約3.9億元。

二、鶴壁家庭農(nóng)場融資現(xiàn)狀及困境分析

（一）家庭農(nóng)場融資概述

融資在廣義上是指資金的籌集與運用，包括融出和融入兩個部分，即資金的雙向流動過程：狹義的融資僅指資金的籌集。本文所說的家庭農(nóng)場融資，僅指狹義融資，即資金的籌集過程。即家庭農(nóng)場根據(jù)經(jīng)營與資金使用狀況，基于農(nóng)場發(fā)展需要，向親友、銀行、非銀行業(yè)金融機構(gòu)及政府等籌集資金的過程。

（二）家庭農(nóng)場融資難的主要表現(xiàn)

1.需求與實際供給不匹配，融資無法滿足家庭農(nóng)場的需求

家庭農(nóng)場種植飼養(yǎng)種類、經(jīng)營方式以及經(jīng)營規(guī)模不同，融資期限以及融資需求額度也不盡相同，呈現(xiàn)多樣性。而實際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)家庭農(nóng)場從金融機構(gòu)實際獲得的融資期限、額度與需求并不相匹配。例如：目前流轉(zhuǎn)土地租金主要采取“一年一付”方式，當(dāng)租金違約時，易造成土地“斷供”，農(nóng)民會要求回收土地經(jīng)營權(quán)，很容易形成一定的社會綜合問題，銀行的權(quán)益也難以得到保障，貸款審核時只能以一年土地的普通種植物產(chǎn)值做抵押發(fā)放一年期貸款。

2.難以獲得銀行貸款，正規(guī)金融渠道不暢

目前為家庭農(nóng)場提供貸款融資的主要集中于浚縣農(nóng)村信用聯(lián)社，而非法人機構(gòu)因上級行無相關(guān)授權(quán)無意參與，對農(nóng)業(yè)投入的資金支持漸漸減少，尤其對家庭農(nóng)場這樣的新型經(jīng)營主體，由于經(jīng)營風(fēng)險大，銀行顧慮較多，采取觀望的態(tài)度，擔(dān)心資金難以回收，無法承擔(dān)起融資主角的作用。

3.融資體系不健全，政府對家庭農(nóng)場融資支持力度不夠

經(jīng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，政府對家庭農(nóng)場的融資支持力度不夠大。對家庭農(nóng)場這樣的新經(jīng)營主體，稅收、工商管理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的優(yōu)惠政策不足。表現(xiàn)在對于不是農(nóng)村戶口但經(jīng)營家庭農(nóng)場的，政府不給予補貼：山區(qū)經(jīng)營的家庭農(nóng)場在道路、播種、澆水等基礎(chǔ)設(shè)施上很難得到幫助，如：鶴壁市浚縣屯子鄉(xiāng)東小寨村，地勢較高，在雨水較少的季節(jié)給小麥澆水成本較高，每次澆水電費約116元/畝，而地理位置較好的土地，每次澆水電費約15元/畝。與家庭農(nóng)場主訪談時，普遍反映融資過程中涉及的金融機構(gòu)不是很多，有政府參與支持的更少。縱觀整個家庭農(nóng)場融資大背景發(fā)現(xiàn)，政府針對家庭農(nóng)場出臺的相關(guān)融資政策支持力度不夠，整個融資體系仍不健全。

（三）家庭農(nóng)場融資閑難的原因分析

1.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)弱質(zhì)性

盡管如今先進的科學(xué)技術(shù)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)廣泛應(yīng)用，極大的提升生產(chǎn)率，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相對于工業(yè)和服務(wù)業(yè)，始終不能完全擺脫弱質(zhì)性特點。一是家庭農(nóng)場經(jīng)營種類主要是種植、養(yǎng)殖，具有一定的周期性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較依賴自然環(huán)境，需要大量基礎(chǔ)設(shè)施投入來抵御自然風(fēng)險，這樣一來，成本提高，收益更加不穩(wěn)定。二是根據(jù)經(jīng)濟規(guī)律，農(nóng)產(chǎn)品需求變化不大，恩格爾定律表明：隨著收入水平的提高，人們的食品開支不斷下降，換句話說，經(jīng)濟發(fā)展并不會讓農(nóng)業(yè)市場環(huán)境擴張，農(nóng)產(chǎn)品一直位于需求層次的最底端，對市場變化不敏感，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的市場風(fēng)險.

2.家庭農(nóng)場經(jīng)營者管理水平有限、經(jīng)營者行為偏好

一是家庭農(nóng)場的主要勞動力是家庭成員，實行自我管理，但家庭農(nóng)場主的管理水平高低不一，專業(yè)的家庭農(nóng)場主畢竟不多，家庭農(nóng)場經(jīng)營風(fēng)險較大，家庭農(nóng)場主的經(jīng)營能力是商業(yè)銀行放貸的重要考慮因素之一，也是家庭農(nóng)場獲得融資的關(guān)鍵。二是根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)家庭農(nóng)場主反應(yīng)向正規(guī)金融機構(gòu)申請貸款的結(jié)果預(yù)期不樂觀、申請貸款手續(xù)復(fù)雜、借款門檻高，向金融機構(gòu)申請貸款的意愿不足，從而選擇向身邊的親朋好友借款，甚至民間借貸，這種不健康的借貸行為偏好使得家庭農(nóng)場融資渠道變窄，不利于家庭農(nóng)場的長期經(jīng)營發(fā)展。

3.金融機構(gòu)參與不足

一是商業(yè)銀行遵循盈利性、安全性和流動性的經(jīng)營原則，但家庭農(nóng)場發(fā)展仍然受規(guī)模效益、自然風(fēng)險、市場風(fēng)險及資金回收周期等因素制約，對于商業(yè)銀行來說面臨較大的風(fēng)險。二是家庭農(nóng)場概念界定不清晰、市場地位還未得到充分認(rèn)可，銀行對于家庭農(nóng)場的認(rèn)知還處于模糊狀態(tài)，大部分商業(yè)銀行對于農(nóng)村市場仍然持有觀望態(tài)度，為家庭農(nóng)場這一新型經(jīng)營主體提供金融支持較為謹(jǐn)慎，支持較少。

4.保險作用發(fā)揮不夠

根據(jù)調(diào)查，鶴壁的家庭農(nóng)場基本上沒有和保險機構(gòu)合怍的，這樣就增大了家庭農(nóng)場的經(jīng)營風(fēng)險成本。如果能夠加入保險的話，一旦發(fā)生投保范圍內(nèi)的風(fēng)險，家庭農(nóng)場的經(jīng)營損失就能得到一定程度的保險賠付資金，減輕家庭農(nóng)場負擔(dān)。

三、政策建議

（一）提高家庭農(nóng)場主自身素質(zhì)

鶴壁市家庭農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營初具規(guī)模，逐步向機械化方向發(fā)展，這就要求農(nóng)場主掌握更多的相關(guān)農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖技術(shù)。提高農(nóng)場主自身素質(zhì)，一方面，可以通過互聯(lián)網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)教育平臺自學(xué)先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)。另一方面鶴壁市政府相關(guān)部門，可委托聯(lián)系轄區(qū)甚至省內(nèi)農(nóng)業(yè)高等院校或相關(guān)的農(nóng)業(yè)科研院所，定期舉行專業(yè)的種養(yǎng)殖技術(shù)教育培訓(xùn)工作。

（二）豐富抵質(zhì)押手段

鶴壁市部分家庭農(nóng)場具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，有其同定的銷售客源和路徑，因此鶴壁市家庭農(nóng)場應(yīng)盡可能提升自身市場競爭力，積極與相關(guān)企業(yè)建立良好的溝通協(xié)調(diào)機制，建立農(nóng)產(chǎn)品訂單農(nóng)業(yè)的聯(lián)系，將訂單農(nóng)業(yè)的未來收益作為貸款時的抵押擔(dān)保物。充分利用浚縣作為全國“兩權(quán)抵押”試點的契機，不斷創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式，將購買大型農(nóng)機具的股權(quán)、債權(quán)等納入金融機構(gòu)貸款的抵押擔(dān)保范圍，實現(xiàn)家庭農(nóng)場與金融機構(gòu)雙贏局面。

（三）提高家庭農(nóng)場農(nóng)業(yè)保險參與度

鶴壁市政府應(yīng)充分發(fā)揮財政資金作用，將農(nóng)業(yè)保險參與到家庭農(nóng)場的經(jīng)營中去，提升農(nóng)場抵御風(fēng)險的能力，在農(nóng)業(yè)保險方面拓寬農(nóng)業(yè)政策性保險的經(jīng)營主體范疇，通過一系列的財稅優(yōu)惠政策和財政補貼措施，吸引更多的涉農(nóng)保險機構(gòu)參與進來，針對家庭農(nóng)場的實際經(jīng)營方式，開發(fā)更多的險種，如：開發(fā)農(nóng)作物制種保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、主要農(nóng)產(chǎn)品價格保險、農(nóng)機具保險等新型產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用，擴大鶴壁市農(nóng)業(yè)保險險種的規(guī)模，提升農(nóng)場主抗風(fēng)險能力。

鼓勵鶴壁市政府主導(dǎo)，財政部門、金融機構(gòu)監(jiān)管部門、保險公司以及金融機構(gòu)多方合作，建立風(fēng)險補償金或資金周轉(zhuǎn)資金池，積極鼓勵農(nóng)場主購買農(nóng)業(yè)保險，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，為家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增加信用度，推廣多種經(jīng)營模式，為家庭農(nóng)場獲得資金支持提供多途徑。充分利用風(fēng)險補償金為家庭農(nóng)場主等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在經(jīng)營過程中由巨大災(zāi)害所引發(fā)的農(nóng)業(yè)損失分散風(fēng)險帶來的損失，通過農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的補償，提高抗風(fēng)險能力。

（四）創(chuàng)新涉農(nóng)金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

一是涉農(nóng)金融機構(gòu)可嘗試在家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中建立信用評價及評級機制，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、信用度等因素決定其貸款的額度。二是鶴壁市涉農(nóng)金融機構(gòu)以兩權(quán)的屬性為基礎(chǔ)，加大在涉農(nóng)貸款利率、抵押擔(dān)保方式等方面的創(chuàng)新力度，積極推動兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有效地滿足家庭農(nóng)場對資金需求的缺口等金融服務(wù)項目。三是在經(jīng)濟基礎(chǔ)好的家庭農(nóng)場聚集的地區(qū)，增加涉農(nóng)機構(gòu)金融服務(wù)網(wǎng)點，提升金融服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)水平和能力，為家庭農(nóng)場的發(fā)展提供便捷的金融服務(wù)，簡化貸款審批手續(xù)，全方位地解決家庭農(nóng)場融資困境。

（五）加大政府對于家庭農(nóng)場的政策扶持力度

一是制定相關(guān)法律法規(guī)，做到有法可依。截至目前，我國并未制定規(guī)范家庭農(nóng)場發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，我國家庭農(nóng)場的地位以及家庭農(nóng)場的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、登記程序等基本內(nèi)容并未以法律的形式確定下來。所以，要想改變家庭農(nóng)場發(fā)展的窘境，則需制定相關(guān)法律法規(guī)改變過去法律制度缺失的狀態(tài)。

二是鶴壁市政府及相關(guān)部門，可以根據(jù)本市家庭農(nóng)場的表現(xiàn)形式，從財政、稅收等方面出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策。可重點針對成立初期的家庭農(nóng)場，采取免稅費等措施，鼓勵扶持其發(fā)展。

三是建立發(fā)展專項基金和風(fēng)險補償基金。政府應(yīng)該設(shè)立家庭農(nóng)場發(fā)展專項基金來扶持發(fā)展中的家庭農(nóng)場，幫助他們渡過難關(guān)。另外，政府也應(yīng)該和保險公司、銀行等合作，撥付風(fēng)險補償基金，當(dāng)家庭農(nóng)場在缺乏擔(dān)保物和抵押物時，政府及時出現(xiàn)，用風(fēng)險補償基金來解除金融機構(gòu)的后顧之憂。

四是建立地方信用擔(dān)保體系。擔(dān)保機構(gòu)的核心作用是承擔(dān)有關(guān)資產(chǎn)責(zé)任，平衡信貸市場的收益機制，當(dāng)出現(xiàn)信息不對稱的情況時，發(fā)揮其分散金融機構(gòu)貸款風(fēng)險的角色的作用，給予金融機構(gòu)給家庭農(nóng)場發(fā)放貸款的積極性，完善農(nóng)村金融市場體系。