關于人工智能在投資理財中應用的研究

沙煒杰

摘 要 現如今，在全球范圍內人工智能已然成為普遍流行的科學技術，并且被運用于各種行業之中，其中包括金融行業。理財投資在金融行業中，一直都是以最傳統的方式運營，人工智能參與理財之后，不僅可以為客戶提供智能化的服務，而且增添了許多新穎的用戶體驗，所以這項科學技術在國內外各類行業中迅速普及并產生巨大影響。

關鍵詞 人工智能；投資理財；應用的研究

前言

人工智能在金融行業中的應用，也體現了現如今許多企業都把科學技術作為創新行業的新方式 ，以此來壯大他們的企業和優化他們的業務，而人工智能在金融中帶來的創新，主要體現在投資顧問這一方面，人工智能的參與徹底改變了傳統的投資顧問形式，智能的投資顧問就此問世。

1 人工智能在投資理財中的一些應用

1.1 支付驗證

人工智能在投資理財中的應用，首先體現在支付這一重要的環節，傳統的支付驗證方法一般都是密碼驗證，此種驗證方法安全性低、操作性慢，人工智能參與驗證之后出現了生物特征識別技術， 這種技術與密碼驗證不同，它是利用個人的生理特征進行一對一的驗證，不存在盜用或誤取，可以更安全的保護個人的信息和個人的隱私。首先，指紋驗證是近年來最常見的一種驗證方式，不僅是支付驗證，許多智能手機的開鎖驗證也都使用指紋驗證來完成，它是把人的指紋與備份的指紋圖像進行吻合，因此更安全、更方便，也更加普及。其次，人臉識別是通過掃描人的面部信息，來確認用戶的身份，以此來完成驗證。最后，虹膜驗證在生物特征識別技術中是安全性、保險性最高的，因為在一個視網膜圖像中，大約有266個讀取點， 其復雜程度和精確程度都比其他的生物特征高很多[1]。

1.2 智能客服

人工智能不僅給支付驗證帶來了便捷，而且也大大改變了傳統的客服方式，人工智能參與以后，用自動問答機器人代替了傳統的人工客服，通過語音識別技術、自動問答技術對用戶進行及時滿意的答復，不僅有利于減輕人工服務的壓力，而且使企業的運營成本降低了很多，無論對企業還是對用戶來說無疑是更便捷的選擇。特別是在用戶流量較大的情況下，人工智能帶來的優勢則會更加突出，例如，在雙十一購物節期間，此時用戶流量非常巨大，如果用傳統的人工服務，費時費力，而人工智能參與之后，95%的用戶都是經過智能問答機器人服務的，既省時又省力。在銀行服務方面，智能的交互型機器人也可以代替銀行經理來完成業務咨詢和辦理，節省了用戶排隊的時間，使用戶更加方便的辦理業務。

1.3 智能投資顧問

人工智能運用在投資顧問中，可以對客戶進行更精準、更人性化的投資顧問服務，智能的投資顧問會在網絡平臺用標準化的數據模型對客戶進行精準的服務，并針對不同客戶的不同年齡、經濟實力、理財需求等進行最優的推薦。智能投資顧問的客觀性、人性化、可靠性，也使得國內外越來越多的企業從事智能投資顧問，人工智能理財行業也在市場上逐漸繁盛起來。

2 人工智能理財在我國的應用趨勢

人工智能理財在我國迅速發展，主要有兩個方面的原因，一方面是迅速增長的個人理財需求，另一方面是逐漸下降的固定收益類市場。個人理財需求的增長和固定收益市場的下滑，代表著以理財為核心的浮動類收益市場的繁盛。國內的人工智能理財市場正在處于一個跑馬圈地的階段[2]，下面簡單介紹人工智能理財市場在未來可能呈現的特點：

2.1 越來越豐富的供給產品

目前，雖然人工智能已經在國內發展起來，也有一定成績的回報，但我國的人工智能理財市場主體還很單一，并不完善。美國有上千只ETF的規模，我國只有百余只的ETF，其投資組合較少。所以在這種情況下，我國的人工智能理財市場有很大的前景，規模雖小，但發展空間很大，發展速度很快，隨著人工智能理財市場的不斷向前邁進，供給產品的種類無疑也會越來越豐富。

2.2 越來越多元的介入資本

2016年是近年來人工智能理財市場發展最快也是最好的一年，無論是投資者還是理財平臺，都達到了前所未有的高度，這正是因為市場出現了多種多樣的理財類型，投資方的投資也越來越多元，不僅有專業風投機構的紅杉資本、創新工廠，還有傳媒行業的聯想創投和分眾傳媒的參與。隨著人工智能理財市場前景的逐漸明朗，越來越多的資本將介入智能理財市場，介入的資本也將越來越多元。

2.3 逐步成熟的技術發展

目前為止，市場上的消費者對于理財產品的選擇更傾向于長期財富增值的理財產品，而我國的人工智能理財大部分都是短期的理財產品，但隨著技術的進步和模型算法的不斷修正，人工智能理財無論在客戶需求、產品組合還是在市場跟蹤、風險管理等方面都將會越來越完善，越來越成熟，人工智能理財行業也將會以消費者的傾向為前進的向導，為消費者提供更多喜聞樂見的理財產品。

2.4 越來越嚴格的監管環境

由于人工智能理財才剛剛進入人們的視線，還沒有十分明確的法律定位，所以人工智能理財的監管環境也比較寬松，消費者和企業的投資理財行為也較自由。但是前期監管環境的寬松不代表永遠的寬松，隨著人工智能理財的發展和日益壯大，人工智能理財行業必將規范化和嚴格化，因為理財一直是強監管的重點和核心，也是金融中的一大領域，人工智能理財的監管必將越來越嚴格，消費者和企業的投資理財行為也會因此得到合理的保障[3]。

3 結束語

綜上所述，我們從整個人工智能應用的大環境來看，最先應用的應該是語音識別技術，而不是金融行業，因為語音識別技術難度較低，企業運營的成本較低，并且整個商業運營框架也很成熟，更有利于實現企業的商業價值。而其他的人工智能技術較復雜，難度較大，成本較高，目前還處于初級階段，發展空間還很大。隨著不斷興起的互聯網金融平臺、金融投資理財公司和日益壯大的人工智能技術，人工智能技術參與到金融行業中，除了用于投資理財顧問，還可以用于算法交 易、客戶分析等等。不僅在金融行業中，在其他各行各業中都有人工智能技術的參與，隨著人工智能技術的提高，我們有理由相信它會給投資理財行業帶來更深刻的改變。

參考文獻

[1] 樊旼旼.曲雙石.金融產業升級：從互聯網到人工智能[J].當代金融家，2016，（06）：46-48.

[2] 張雪飛，李潔清.淺談我國商業銀行的個人理財業務[J].活力，2009，

（04）：44-44.

[3] 江世亮，姚人杰.人工智能：威脅還是機遇[N].文匯報，2015-02-01（007）.