網絡金融對傳統金融理論的影響研究

李全鑫

摘 要 隨著信息技術飛速發展，金融行業也取得了很大的發展，移動支付以及物聯網金融已經逐步取代了傳統的金融方式。網絡金融在方便人們生活的同時也存在著很大的安全隱患，本文在此基礎上重點研究了互聯網金融對于傳統金融的影響，從而更好促進我國金融行業的發展。

關鍵詞 網絡金融;傳統金融理論;金融行業;安全隱患

背景

數字化信息化技術的快速發展給人們帶來了很大的方便，人們通過一個手機就可以完成購物、支付以及各種交易，貨幣的概念逐漸被淡化。互聯網金融就是網絡技術和金融行業的產物，在方便人們支付的同時，也帶來了各種安全隱患。但是不可否認互聯網金融已經成為新時期的主流發展趨勢，在發展過程中給我們傳統金融理論帶來了很大挑戰，加大了國家宏觀調控的難度也威脅了銀行的作用，因此本文在此基礎上，重點談久了網絡金融對于我國傳統金融的影響，從而更好促進我國經濟又好又快向前發展。

1網絡金融對于貨幣含義的影響

貨幣的發展是隨著人類社會的發展而在不斷發生了改變，貨幣形式從最開始的商品貨幣一直發展到如今的紙幣、電子貨幣等，不同時期出現不同的貨幣都有一個共同的作用就是為了更好適應那個時期的經濟發展。在金屬貨幣時期，馬克思把貨幣定義為一個特殊的商品，而且這種商品有著很多性質，具有一般等價物的性質。這個定義具有一定的歷史局限性，當貨幣逐漸發展到紙幣貨幣階段時，這個定義就失去了原有的前提的條件，貨幣的定義也滿足不了新時期的發展，在紙幣時代，貨幣被看作成為一種金融資產，而且這種金融資產是被廣泛接受的金融資產，但是它一般等價物的性質仍然存在。

但是隨著電子貨幣的快速發展，再一次動搖著貨幣的概念和意義，因此不同的歷史時期關于貨幣的定義具有一定的歷史局限性。電子貨幣的出現也是為了更好適應信息技術的發展，各種信息化技術對于電子貨幣的發展起著積極的推動作用，計算機參與貨幣流通使得貨幣的轉移效率大大提升，從而也促進各國貿易的發展。但是這種電子貨幣在實際發展過程中不是沒有一定的限制，而是以實體貨幣為基礎的，是通過發行人以電子形式創造貨幣價值的第二貨幣。目前，電子貨幣的法律地位逐步得到認可，逐步取代了現有的紙幣發行。另外一方面隨著信息技術的發展，信息技術的安全得到了可靠性的保護，在這種條件下進一步促進了電子貨幣的進一步發展。目前電子貨幣在互聯網金融起著非常重要的重要，移動支付更是淡化了人們對于紙幣的概念。電子貨幣的快速發展不斷沖擊著人們對于傳統的貨幣概念和貨幣制度的認識[1]。

2網絡金融對貨幣職能的影響

馬克思認為貨幣最基礎的兩個功能就是價值尺度和流通功能。當貨幣在執行值尺度功能是，這時候貨幣可以被看作成為一種虛擬貨幣或者是一種概念貨幣。但是當貨幣在履行流通手段是，這時候貨幣被看作成為一種真正的貨幣。電子貨幣雖然和傳統的貨幣有著很大的區別，但是它具有馬克思論論述的兩個功能，價值尺度和流通手段。但是我們要意識到電子貨幣的虛擬性要遠遠強于其他貨幣，在理解電子貨幣的職能時，要充分考慮到電子貨幣的特殊性，貨幣能夠被廣泛流通的前提在于人們對于貨幣第一個功能（也就是貨幣本身包含價值尺度）的信任，只有在這種前提下，才能保證貨幣發揮它的流通手段的作用。目前，電子貨幣已經得到了人們的廣泛接受和具有一定的可信度，滿足貨幣流通的基本前提。貨幣的可信度與普遍接受是相互影響、共同依存的關系的。一方面，電子貨幣如果可信度高，它至少具有一般等價物的性質，能夠和其他商品進行交換，這樣就能夠使得人們對于電子貨幣的價值尺度產生信任，從而使得電子獲得一定的可信度。另一方面，當人們使用電子貨幣時，沒有必要考慮他們是否可以與實物貨幣交換。電子貨幣本身可以不斷地從債務人轉移到債權人，并不斷地轉移、交付和循環使用。電子貨幣被普遍接受，從而擴大了虛擬空間中電子貨幣的流通[2]。

3網絡金融對貨幣供給理論的影響

貨幣供應量是一個存量概念，是一個國家在某一時刻擁有的貨幣總量。對于貨幣供應，各國通常使用不同的口徑。我國使用表示流通中的現金;表示現金和活期存款。使用來表示狹義貨幣和定期存款。在我國現有的銀行體系下，貨幣供應量取決于基礎貨幣和貨幣乘數這兩個因素。如果使用來代表貨幣總量，B代表基礎貨幣總量，m代表貨幣乘數，那么貨幣總量就可以使用下面的公式來計算。

從金融學的角度來進行分析的話，發行電子貨幣的最終目的就是為了代替現有的現金。因此，這就直接影響著我國中央銀行基礎貨幣的數量，同時m（貨幣乘數）對貨幣供應量產生巨大影響[3]。

4網絡金融對中央銀行貨幣發行影響

傳統模式的金融體系下，貨幣發行一直由央行（或貨幣發行局）壟斷。在網絡金融領域，電子貨幣快速發展已經打破了這種壟斷。雖然央行也可以對電子貨幣的分銷權進行壟斷，但電子貨幣技術的復雜性、涉及協議的多樣性以及防范假幣的可能成本較高，都將促使央行慎重考慮。此外，央行對電子貨幣的壟斷可能會阻礙電子貨幣的創新和新技術的發展，使得國內電子貨幣的發展滯后于其他國家的電子貨幣發展，成為一種弱勢貨幣。同時，由于電子貨幣使用環境的開放性，一個國家很難防范國外電子貨幣的滲透。這些因素最終可能會影響央行對貨幣發行權的壟斷。央行對電子貨幣發行者的定位需要考慮發行者的財務狀況、資產規模和經營的穩健程度。商業銀行是最合格的發行人，因為政府通過中央銀行等機構對商業銀行進行了嚴格的監管，商業銀行也需要不斷加強內部管理。

5結束語

綜上所示，網絡金融已經對于傳統金融理論產生了很大的影響。但是這種影響在總體上是利大于弊的過程中。雖然不同時期有不同的金融模式，但是不同的時期的金融模式一定是為了更好使用時代的發展需求，從而更好促進經濟的發展。因此我國要正確看待互聯網金融對于傳統金融理論的影響。

參考文獻

[1] 吳俊英.中小微企業網絡融資模式實驗——以“阿里小貸”為例[J].經濟問題，2014，（01）：43-48.

[2] 錢金葉，楊飛.中國P2P網絡借貸的發展現狀及前景[J].金融論壇，2012，（01）：46-51.

[3] 謝平，尹龍.網絡經濟下的金融理論與金融治理[J].經濟究，2001， （4）：24.