互聯網金融時代商業銀行大數據戰略

劉郢

摘 要：現當今，我國科學技術水平發展的十分迅速，移動互聯、大數據、云計算、物聯網以及社交網絡廣泛應用，人們已經步入了數字化時代。數據作為一種虛擬信息，關乎用戶安全、社會穩定，用好大數據技術，是保障商業銀行信息安全和發展的需要，也是實現商業銀行經營、管理以及服務創新的需要，因此，實施大數據戰略對商業銀行以及互聯網金融發展具有重要意義。

關鍵詞：互聯網金融時代;商業銀行;大數據戰略

0引言

農業銀行“科技先行”戰略符合互聯網金融和大數據發展需要。“科技先行”需要銀行具有更加前瞻性的技術研究和應用的觀念以及戰略思維，銀行科技部門職能范圍和工作內容也要隨之主動前移。即：戰略要前移，形成與全行發展戰略相匹配的IT戰略;規劃要前移，實現業務和技術深度融合，展開具有前瞻性、實用性和穩定性的IT專項規劃;標準要前移，大力推進企業級流程和數據標準建設，徹底解決重復創新、低效創新問題;需求要前移，確保業務需求先進性和時效性;服務要前移，推動科技服務由單純的技術實施向IT全流程服務轉變。

1大數據戰略發展的優勢

1.1有利于商業銀行風險決策的創新

商業銀行風險管理是銀行發展的生命線，風險管控能力關乎到金融體系的安全性，從目前商業銀行經營來看，銀行進行風險決策的時候，主要依據是參考客戶的個人信息、客戶的征信、抵押物清單情況以及客戶經理的調查等情況進行判斷，這種方式從在存在一定的弊端，大數據戰略下，要綜合考慮客戶、銀行、數據之間的聯系，強化對經營企業規范性調查;決策將主觀能動和客觀調查相結合;決策依據還要多考慮企業實際經營情況，多關注企業創收能力，綜合分析才能避免商業銀行自身風險。

1.2促進商業銀行管理升級

商業銀行全面風險管理、質量管理、業務流程再造、經濟增加值等各種管理模式和管理理念已經逐漸應用和深化，而大數據戰略決策是在數據的基礎上，通過整合、對比、實驗的方法對認知規律進行檢驗，真正解決商業銀行經營中的問題，實現銀行管理升級，提升安全級別和經營效益。

2互聯網金融時代商業銀行大數據戰略路徑分析

2.1建立“大數據”觀念，提高商業銀行核心競爭力

中國社會主義發展中，現階段的策略方針是：建立具有中國特色的工業、農業、城鎮、信息化道路，其中將信息化發展上升到核心位置。互聯網金融時代的到來，銀行大數據思維的轉型促進我國信息化和智能化銀行的建立，推動信息經濟。所以，商業銀行中管理層需利用大數據理念工作方針，意識到銀行轉型中大數據的重要性。（1）加強銀行中數據信息處理能力，以計算機硬件與軟件為基礎，提升對數據的整理能力，利用大數據思維，建立統一的整合標準，提升后期數據管理的規范化。同時加強數據分析能力，實行“一切決策源于數據，通過信息提升決策準確性”的理念，引入大量專業設施與設備，實現銀行中大數據思維的業務邏輯模式在創造，將信息數據變為適合的決策內容。（2）加深對數據信息管理，提升數據運用質量。互聯網金融人才要重視數據治理在大數據戰略中的重要作用，并以此促進互聯網平臺中數據標準的建設。建立完整的數據處理計劃與數據管理規范，從制度上約束商業銀行中數據的運用。另外，創建數據查詢平臺，滿足銀行內部實現數據查詢的過程，快速檢索和使用信息數據，并配合數據監理部門的審核工作。（3）優化銀行大數據工作管理機制。為了避免大數據戰略實施中對銀行內部管理的破壞，建立“總-分”數據工作機制，制定銀行內部人員工作權限。從主管部門做起的，統籌工作計劃，建立銀行數據庫，并與多個業務部門互通信息，建立以銀行為單位的大數據工作小組，完成對各種數據的收集，提升銀行在大數據時代中的核心競爭力。

2.2培養人才，提升數據分析能力

商業銀行大數據戰略的實現，需要引進多技術人才，在企業文化、業務流程以及人才培養上要全面革新和強化，首先，要變革企業文化和管理理念，商業銀行要轉變傳統思維方式，要將互聯網思維納入到日常管理中，創新價值觀念，用數據分析結果知道決策;其次，要不斷優化業務流程。優化手機銀行和網上銀行功能，優化其產品研發能力，適應高效迅速的大數據時代，做到技術和業務高度結合，讓數據產生價值;最后，加強人才隊伍建設，只有培養專業化的隊伍，才能提升數據分析能力和挖掘能力，為企業創造源源不斷的驅動力。

2.3以數據為基礎，充分整合數據資源

我國商業銀行發展已逐步成熟，積累了許多金融業務數據，而這些數據是銀行最為基礎和核心的資產，具有很大的價值。基于互聯網金融背景，其數據背后的作用將進一步擴展：首先商業銀行信息系統數據采集范圍得以延長，比如，銀行對客戶在網上銀行或者手機銀行app上的信息進行搜集、整理以及分析;其次充分整合國內外商業銀行以及附屬公司的數據，構建了數據框架;最后，以數據為出發點，提升銀行服務水平，挖掘新的商機，尋求新的增長點。

3結語

大數據技術的快速發展促進了傳統金融行業的變革，互聯網金融是在大數據環境下金融業發展的必經階段。在互聯網金融時代，傳統銀行只有充分抓住大數據帶來的機遇，將數據作為戰略資源，與時俱進，才能實現業務可持續發展，在競爭中占據優勢。

參考文獻：

[1]苑建花.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].財經界（學術版），2017（04）：5.

[2]王寒.大數據及互聯網金融背景下商業銀行發展研究[J].山東行政學院學報，2018（01）：102-107.

[3]姚夢歌，王晨夢.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型思考[J].納稅，2018，12（29）：158+160.

[4]陸岷峰、虞鵬飛.互聯網金融背景下商業銀行“大數據”戰略研究[J]經濟與管理，2018，（3）.

[5]萬里鵬，賴秀林.我國商業銀行信息化的現狀與對策探討[J]現代經濟信息.2018（02）.