關于以電商平臺為核心的互聯網金融

【摘要】伴隨電子信息化的進步，現代人在生活各方面都離不開互聯網技術應用。從電子商務的出現到發展，各大電商平臺相繼創立，例如淘寶和京東等網絡購物平臺創立，讓許多人愿意利用互聯網開展支付交易的互動，從而促進了互聯網金融的發展。各個商業銀行不僅開通了網絡銀行系統，還強化了電子商務的扶持強度，擴大網絡市場利用率。電子商務和互聯網金融，這兩種新興的創新技術促進了信息化時代的發展進程。本文將以電商平臺為核心的互聯網金融模式的構建進行探討分析。

【關鍵詞】電商平臺? 互聯網金融? 電子信息

一、以電商平臺為核心的互聯網金融

（1）電商平臺。電商平臺即電子商務平臺，是以互聯網的現實交易達成商談的目的，其核心是給企業或個人創造便利的網上交易服務，從而推動相關業務的發展。電商平臺的優勢在于，其平臺可以公布企業及商家的相關資料，也可以提供相關的物流資料，還能夠把這里面的信息進行科學的調和和整理，從而推動資金流動的合理運轉。可以說電商平臺就是把現金支付、管理、安全保障等方面的功能聚集一體，以協助企業或者商家降低成本的費用，對加強企業或者商家的市場競爭力具有便利性。

（2）互聯網金融?；ヂ摼W金融強調的是互聯網的使用，其強調的是互聯網作為企業和商家進行相關金融活動的核心平臺，平臺里的利益相關著均可實現資源共享。這個平臺是在互聯網技術的基礎上進行的，然而它并不是簡單的技術平臺，核心是嚴格選取采集互聯網資料信息，然后對其中的信息嚴格處理，這個時候就能夠逐漸在互聯網大數據的基礎上的構成金融服務模式，里面包含了數據驅動和金融機制。這種模式作為新型的金融服務模式，它的服務觀念和方法都和以往的金融服務有所不同，能夠說它給金融行業造成了巨大的革新。這種模式能夠有效的縮減數據不對稱性，以保障資源配備的優化，提高企業的風險管理水平。

二、我國電商平臺中對互聯網金融造成的影響

（一）對國內經濟發展起到了積極作用

（1）電商平臺促進了金融行業的快速發展。首先，電子商務是新興的商業模式，在發展的時候也要獲取金融行業的支持，根據自身的發展狀況進行借貸來擴大規模。這一方面促進了金融行業在借貸業務上的發展，另一方面則推動了金融行業的革新精神，快速提升服務觀念和服務體系。其次，電子商務的發展促使了金融產品的辦理程序更加簡單便捷。以往的金融行業辦理程序，都一定要通過銀行這一媒介，在柜臺進行轉賬手續辦理，還要支出一定的手續費用，但電子商務的第三方支付的普及使這一程序被簡化，大部分銀行業務在平臺上能夠直接開展免費辦理，讓金融更具人性化。并且電子商務推出的金融服務比如京東白條、支付寶花唄等，因它的申請要求低，人群普及范圍廣，業務規模一直呈現上升趨勢。

（2）電商平臺滿足了中、小型企業的發展需求。我國中小型企業的不斷增加，帶動了國家的就業率、出口總量及技術創新。但與大型企業相比，中小型企業在資金需求上很難得到銀行的扶持。銀行對中小型企業進行借貸服務時，具有非常高的要求，辦理程序也十分反復，不能及時滿足其發展需求。電商平臺便推出了供應鏈融資業務，給中小型企業的發展帶來了極大的便利。供應鏈融資業務利用互聯網大數據，可以迅速獲取該申請企業的信息流、物流及資金流的信息，并對其今后的運營情況進行合理預判，為其提供合適的金融服務。

（3）電商平臺推動了實體經濟發展。第一，電子商務規模的迅速擴大帶動了實體經濟的發展，群眾能夠隨時隨地借助互聯開展商品交易。淘寶在2018年雙十一突破2000億的交易額就是最好的證明;第二，電子商務幫助群眾更高效地利用手中的閑散資金。比如余額寶，通過降低投資額度（甚至沒有額度限制），每天計算收益的方式，吸引用戶把閑余資金存放其中。支付寶再將這些資金用于金融發展，投資于實體經濟。第三，電子商務提升經濟效率。電子商務最核心的特征就是交易便利。伴隨各大支付平臺推出對應的手機APP以后，群眾能夠不受時間空間的限制利用數據網絡開展資金交易，轉賬類金融活動，不再被傳統支付方式所限制，提升了經濟效率。

（二）以電商平臺為核心的互聯網金融存在的問題

（1）互聯網金融行業發展滯后。即使在90年代互聯網金融就得到了發展，但是伴隨電子商務的興起，在其迅猛的發展形勢中，不斷地擴展規模，然而它的行業規范卻跟不上步伐。從它的發展模式看，互聯網金融發展存在一種盲目跟風行為。因為互聯網金融在金融行業里屬于等待開發區域，所以當一家金融業務在其平臺上得到收益時，其它平臺也想要快速劃分收益并發展類似的金融產品，導致產品類別一直沒有本身特點，互聯網金融呈現一種橫向發展的形式，并且因為它經驗不足也就自然會有許多管理漏洞。此外，不少金融產品在各個平臺中互相交融，這擴大了管理難度，并給消費者帶來風險。

（2）普通群眾對互聯網金融的認知度不足。首先，中、小型企業在數量中即使占據了優勢，然而受其融資金額的限制，很難推動互聯網金融的發展，并且大多數電商企業自身的規模就不大，對于互聯網金融服務需求較少，無法擴展它的影響能力，在金融市場中缺乏認知度。其次，因為互聯網金融發展歷程不久，普通群眾關于互聯網金融的認知深度不足，無法正確了解它帶來的經濟收益和具有的風險。再次，相似的互聯網金融產品太多，缺乏個性化優勢，導致這些產品無法占據顯著地位獲得良好的影響力。

（3）行業對互聯網金融的監管力度不足?；ヂ摼W金融最突出的優勢就是借助互聯網，能夠提升發展效率及速度，然而這同時也是它最大的不足，過于依賴互聯網。網絡安全依然是當代社會治安管理中非常嚴峻的問題，網絡交易所具有的隨意性和隱秘性都給互聯網金融發展種下了安全隱患。電子商務平臺的治安管轄還有所欠缺，導致互聯網金融在資料信息供給和風險承受能力中還不能得到有效保護。并且法律法規上的欠缺，也不利于互聯網金融的健康發展。

三、促進互聯網金融發展策略

（1）采取政府政策支持。互聯網金融離不開政府的扶持，保障互聯網金融交易的安全性，需要強化各類相關的基礎建設，比如網絡安全設施及金融行業規范，這些都需要定制可行性的發展計劃，并且政府出臺的法律法規較平臺規范更具權威性和威懾力，因此政府要充分發揮其職能和優勢幫助互聯網金融進行建設。普及全面、完善的法律條例，讓其能夠標準化、合法化發展，并加強宣傳，從而不斷強化群眾的意識。此外，政府應加大對于互聯網技術研發的資金支持，激勵越來越多的網絡建設組織完善網絡配置，讓網站認知體系更為全面和科學，加強其安全性能，保障互聯網金融在一個安全的運轉環境中開展。

（2）完善互聯網金融監管體制的建設。在政府扶持的基礎上，明確互聯網金融系統的發展道路，強化資金流監管深度，加強對中小型企業合法性監管，完善互聯網金融安全體系及法律監管條款。不管是金融產品還是服務等，都要求強化對他的透明性監督，確保用戶知情權，降低金融產品的風險率。

（3）加強網絡交易基礎建設。網絡交易的基礎建設需要不斷強化，從而保證網絡交易的安全性。網絡交易的基礎建設是互聯網金融發展的核心，密切關系著互聯網金融的發展。健康、安全的交易環境，能幫助用戶降低網絡風險，并減少由網絡安全問題引起的經濟損失。

四、總結

以電商平臺為核心的互聯網金融兼具互聯網傳播和電子商務的優勢，但同時也存在著行業發展滯后，用戶的認知度不足，行業監管力度不夠的問題。因此，必須在政府的協助下，采取有效的對策，針對性的解決問題，從而促進互聯網金融的發展，并不斷擴大互聯網金融的影響力。

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作者簡介：林蕾（1986-），女，漢族，浙江人，學位：本科雙學位，工作單位：上海鳴谷電子商務有限公司， 研究方向：金融/互聯網金融。