關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)案件防控的相關(guān)對(duì)策研究

王戰(zhàn)軍

【摘要】在社會(huì)中，任何案件都有發(fā)生的可能性，它們帶來的只有惡劣的損害。對(duì)于國(guó)家，最明顯的損失是經(jīng)濟(jì)上的。然而銀行案件的頻發(fā)，導(dǎo)致的是社會(huì)上的人們對(duì)銀行業(yè)務(wù)的失望與不信任，銀行的誠(chéng)信度和客戶的滿意度受到影響，業(yè)務(wù)的開展不順利，這對(duì)銀行的整體發(fā)展是十分不利的。因此，案件防控是相當(dāng)重要的。在銀行行業(yè)領(lǐng)域，進(jìn)行案件防控是一項(xiàng)長(zhǎng)時(shí)間的攻堅(jiān)戰(zhàn)。目前，農(nóng)業(yè)銀行正處于改革發(fā)展的新形勢(shì)中，所以要想銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)更安全，發(fā)展更穩(wěn)健，最主要的任務(wù)就是要進(jìn)行案件的防控與風(fēng)險(xiǎn)的防范。當(dāng)下的案件防控趨勢(shì)是非常嚴(yán)峻的，我們不能忽視。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)銀行 案件防控 研究對(duì)策

1? 銀行常見案件案例

在整個(gè)國(guó)內(nèi)發(fā)生的銀行案件趨勢(shì)中，案件發(fā)生的次數(shù)不斷增多，目前正處于頻發(fā)期，所以這是需要引起重視的。案件主要為以下幾種類型：

1.1 從貸款上進(jìn)行欺詐、詐騙

手段多種，主要是靠弄虛作假，分別是從資本的投入、財(cái)務(wù)資料的記錄、擔(dān)保人信息的承擔(dān)、貸款用于不同的地方上等情況進(jìn)行編造。不法分子能夠成功進(jìn)行該貸款欺詐行為，主要是因?yàn)殂y行工作經(jīng)營(yíng)的失職，在某些環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)格，才讓他們有“技”可施。

1.2 進(jìn)行存款偷取、轉(zhuǎn)盜

這種行為是要選擇合適的時(shí)機(jī)，最常見的時(shí)候是銀行內(nèi)部工作人員的作案，并且要在沒有其他同事一起值班的時(shí)候。作案人員充分了解銀行業(yè)務(wù)的工作流程，于是在無人監(jiān)管時(shí)期，運(yùn)用抹掉賬戶，空存賬戶的一些方法，從而偷取工作章來進(jìn)行認(rèn)證，獲得大量的非法資金，最后把錢取出來或者轉(zhuǎn)到其他的賬戶里面。

1.3? 對(duì)當(dāng)前的新型的業(yè)務(wù)活動(dòng)下手

伴隨著銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型隨之出現(xiàn)了很多的新類型業(yè)務(wù)。一些人專門研究這種新的業(yè)務(wù)，在了解清楚了各種新業(yè)務(wù)后，集中研究，鉆研這些業(yè)務(wù)中的不容易被發(fā)現(xiàn)的漏洞，尋找受監(jiān)管較弱的地方。不法分子學(xué)習(xí)銀行的新業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)，線上線下，通過電話等方式，來辦理假業(yè)務(wù)，進(jìn)行違規(guī)的操作，從而騙取大量的錢財(cái)，這也導(dǎo)致很多客戶的利益得到損害。

1.4? 從銀行的金庫(kù)鉆空子

在多發(fā)的金庫(kù)類的案件中，案件過程多是內(nèi)部金庫(kù)的管理人員在進(jìn)行管理庫(kù)房時(shí)，作假賬，偷取金庫(kù)里的現(xiàn)金，并修改賬本，也有群體作案的案例。

2? 案件發(fā)生原因

2.1? 制度

對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)，都需要有完善的規(guī)章制度，并且領(lǐng)導(dǎo)與員工同時(shí)都要嚴(yán)格遵守與執(zhí)行。由于規(guī)定不夠完善，執(zhí)行不夠徹底，才讓不法分子有機(jī)會(huì)鉆空子。

比如，制度規(guī)定的學(xué)習(xí)宣傳不到位。工作人員經(jīng)常走形式主義，沒有實(shí)際行動(dòng)。在檢查時(shí)作假，或者為了通過檢查去應(yīng)付。再如，相關(guān)規(guī)定制度約定的執(zhí)行力度不夠，工作過程較為靈活，不按照規(guī)定要求，也很少堅(jiān)持甚至不堅(jiān)持一些工作的原則。

2.2? 思想

一方面，銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的思想：在銀行機(jī)構(gòu)中，對(duì)案件防控的重視度不夠，光說不做，不落到實(shí)處，找不到工作的重點(diǎn);重點(diǎn)研究業(yè)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)的防控;制度雖然有了，卻不去監(jiān)督管理到位。另一方面，銀行工作人員的思想素質(zhì)——職責(zé)心不高。很多員工缺乏上進(jìn)心，不配合銀行的管理工作，或者受利益的驅(qū)使，違背自己的道德良心，進(jìn)行違法操作，并且對(duì)于同事作案進(jìn)行包庇行為，不揭露行為。

2.3? 監(jiān)督

對(duì)于監(jiān)督的工作崗位，數(shù)量不夠，并且人員安排不合理，分工不對(duì)。一人多崗，甚至有些崗位人數(shù)不夠，導(dǎo)致業(yè)務(wù)完成度不高;業(yè)務(wù)要求過于復(fù)雜，數(shù)量過多，導(dǎo)致很多工作人員的監(jiān)督工作不能切合實(shí)際工作，甚至一些監(jiān)督人員去做其他的業(yè)務(wù)工作，所以也來不及實(shí)施監(jiān)管工作;形式主義嚴(yán)重，很多業(yè)務(wù)往后拖，缺少業(yè)務(wù)的復(fù)核，檢查人員。審查工作部分缺失;監(jiān)督工作人員太少，相關(guān)的機(jī)構(gòu)部門不完善。

3? 農(nóng)業(yè)銀行案件防控的對(duì)策

3.1? 強(qiáng)化對(duì)銀行各個(gè)環(huán)節(jié)工作的制度整治工作

需要對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的工作、業(yè)務(wù)辦理，重新做一次大的整治，重點(diǎn)落實(shí)案件防控整治。領(lǐng)導(dǎo)者要開展相關(guān)會(huì)議，要求員工必須嚴(yán)格謹(jǐn)慎履行各自的工作職責(zé)。做到監(jiān)督管理工作，要對(duì)銀行的發(fā)展制度管理進(jìn)行指導(dǎo)。對(duì)于各種現(xiàn)行的規(guī)章制度，都要進(jìn)行定時(shí)的檢查，改善，并且根據(jù)實(shí)際情況頒布新的制度。讓制度發(fā)揮應(yīng)有的作用，能管到員工，也能管到業(yè)務(wù)的辦理，必須保證制度的完整度，避免有漏洞，不能讓不法分子有機(jī)可乘。不同時(shí)期，要有不同的規(guī)矩，這是制度的時(shí)效性。對(duì)于漏洞問題，要進(jìn)行反省，開展討論并作出措施去改善問題，避免問題再次發(fā)生。

3.2? 提高員工思想素質(zhì)和工作積極性

銀行工作由各個(gè)員工組成，員工的思想素質(zhì)顯得十分重要，因此對(duì)員工的教育培養(yǎng)工作是首要任務(wù)。作為銀行工作人員，應(yīng)該隨時(shí)了解清楚業(yè)務(wù)流程，隨時(shí)謹(jǐn)記工作職業(yè)道德。教育員工要具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工對(duì)案件的防控重視起來。要提高員工的工作積極性，就要建立相關(guān)的激勵(lì)機(jī)制，提高員工的工作效，約束的機(jī)制也要進(jìn)行完善，嚴(yán)格管理員工的工作，不能產(chǎn)生違法行為。切實(shí)關(guān)心員工的生活，讓員工產(chǎn)生對(duì)工作的重視，保持員工的身心健康。

3.3? 加強(qiáng)自基層至高層的監(jiān)督管理

在監(jiān)督管理工作中，不僅是基層，還是高層，都應(yīng)該受到監(jiān)督管理，不能錯(cuò)過每一個(gè)環(huán)節(jié)。監(jiān)督的好，才能做好每一項(xiàng)工作。領(lǐng)導(dǎo)和員工必須都要自覺，自覺做好自己的本職工作，并且要自覺接受監(jiān)督;增加監(jiān)督崗位的人員配置，人員多了，監(jiān)督工作才能到位，否則，會(huì)導(dǎo)致職責(zé)得不到履行的情況;監(jiān)督工作要比較注重細(xì)節(jié)，對(duì)于制度執(zhí)行情況，就要講求精細(xì)，嚴(yán)格進(jìn)行案件防控，不能錯(cuò)過每一個(gè)小地方，避免出現(xiàn)漏洞;監(jiān)督的措施要?jiǎng)?chuàng)新，跟上時(shí)代的發(fā)展，比如運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督等手段。另外，采取不定時(shí)抽查，防止下面工作人員流于形式，不注重實(shí)際工作效果，走形式主義的做法。

4、總結(jié)

目前來說，農(nóng)業(yè)銀行改革工作正在進(jìn)行，不論是銀行領(lǐng)導(dǎo)還是員工，都應(yīng)該抓緊致力于案件防控，并且樹立職業(yè)的責(zé)任感，為社會(huì)和國(guó)家出力。而解決問題與案件的最重要的一個(gè)根本方法就是銀行的發(fā)展。因此，在日常的業(yè)務(wù)辦理與工作安排時(shí)，要掌握工作的重心，從每一小步做好各種案件的防范與治理，講求標(biāo)本并治。全體員工都要樹立強(qiáng)烈的案件防控意識(shí)，建設(shè)一個(gè)正當(dāng)?shù)你y行經(jīng)營(yíng)氛圍。嚴(yán)格遵守法律制度，學(xué)習(xí)好法律法規(guī)知識(shí)，遵守銀行工作制度，按期進(jìn)行溝通交流。對(duì)于優(yōu)秀分子進(jìn)行表彰;對(duì)于不法分子，要嚴(yán)格按照法律懲治。