中小企業國際貿易融資面臨的困境分析及對策探討

王希穎

摘要：國際貿易融資作為有效解決中小企業融資困境的重要渠道，其越來越受到各個中小企業的重視。然而，因為多方面因素的影響，再加上中小企業本身的性質原因，中小企業國際貿易融資還面臨著不同程度的困境，嚴重制約了中小企業的發展。針對上述問題，本研究主要針對中小企業國際貿易融資面臨的困境進行了詳盡的闡述，在此基礎上提出幾點應對措施與建議，僅供參考與借鑒。

關鍵詞：中小企業;國際貿易融資;困境;對策

市場經濟轉型的持續推進，全球經濟一體化不可逆的發展，國際貿易融資已經成為各個中小企業未來發展的主要方向。然而，相較于歐美發達國家來說，我國中小企業國際貿易融資仍處在發展的初級階段，中小企業國際貿易融資還面臨著諸多困境，導致中小企業融資受阻，發展受到了嚴重的影響[1]。在越來越多中小企業源源不斷走出國門的進程中，如何解決中小企業國際貿易融資困境就成為社會各界共同關注的焦點。

一、中小企業國際貿易融資面臨的困境

（一）商業銀行支持力度不足

對中小企業國際貿易融資來說，較大程度上仍舊離不開廣大金融機構的支持。然而基于我國各個商業銀行實際情況來看，中小企業融資貸款會存在相對較高的利息，而商業銀行對于國際貿易融資的貸款審批相對較為繁瑣，貸款難度相對較大。

（二）貿易融資對象過于單一

從我國中小企業實際情況來看，其大部分是由單人或者少數人進行集資建立，業主直接管理也是大部分中小企業所采用的管理模式。正是因為上述特征，使得中小企業國際貿易融資大部分都是通過經營積累、股權募集以及內部投資等途徑。單一的內源性融資顯然無法滿足中小企業國際貿易發展需求。

（三）缺乏國際貿易專業人才

正如上文所述，我國中小企業國際貿易融資發展相對較晚，這就導致國際貿易融資專業人才嚴重缺乏。從大部分中小企業相關人才來看，均是以內銷轉變為主，往往難以與高素質外銷人才、管理人才之間進行競爭，且在貸款、貿易融資方面的專業知識較為缺乏。

二、應對措施與建議

（一）借鑒國際經驗加強金融機構支持力度

為有效推動中小企業國際貿易的有序發展，必然需要充分吸收借鑒國際先進經驗、先進理論，給予中小企業更多的支持。其一，大力支持本國產品進行出口，吸收歐美發達國家堅持出口融資應用于購買本國設備與商品的具體方式;其二，引入審貸分離的方案，針對出口信貸、項目實施細致的信用審查，保障貸款方本身具有良好的還款能力。除此之外，結構性貿易融資業務作為近年來國際金融市場中廣泛使用的一種金融工具，其能夠在有效控制融資風險的基礎上，保障融資者采用多元化的融資方案，實現融資成本的大幅降低。對我國各個金融機構來說，可以嘗試引入結構性貿易融資業務，綜合參考交易復雜程度、中小企業借款目的，綜合利用風險緩釋工具、資金工具，制定具有針對性的國際貿易融資方案，給予中小企業更多的支持[2]。

（二）基于供應鏈融資模式拓展融資渠道

所謂供應鏈融資，主要是依照整個鏈條當中各個企業交易關系、行業特征，設計基于現金流控制、貨權的一種融資途徑。從供應鏈融資實際來看，除開核心企業之外，所有上下游企業主要都屬于中小企業。所以，其實質上即商業銀行針對中小企業集群所開展的一種融資方式。對于當前在中小企業過于依賴內源性融資的問題，供應鏈融資無疑是有效的解決方案，通過核心企業的支持，有效打破了融資方面的困境，促進核心企業、配套企業綜合水平的全面提升，而銀行也能夠更好的掌握供應鏈信息，無疑是一種雙贏的重要措施。對各個中小企業來說，需要在構建中小企業集群的前提下，致力于推動從第二產業朝著第三產業進行順利的轉型，大力推動新興產業的發展，同時推動跨境電子商務模式的發展，保障集群當中的各個中小企業均能夠處于各個核心企業的產業鏈條中，以此來促進中小企業核心競爭力的不斷提升。

（三）加大國際貿易專業人才培養力度

對于當前中小企業國際貿易專業人才欠缺的問題，應當加大國際貿易專業人才培養力度，致力于加強銀行各類產品、銀行業務、國際貿易法律法規、國際貿易融資等專業知識，定期進行國際貿易動態的教育，保持培訓教育的針對性。與此同時，中小企業還需要嘗試爭取政府、高校的支持，吸引相關的專業人才進入到中小企業中進行貿易融資實踐，切實解決中小企業面臨的人才困境。

三、結語

綜上所述，國際貿易融資作為中小企業今后發展的主要方向，關系到中小企業的生存與發展。這就需要我們正視當前中小企業國際貿易融資面臨的困境，致力于分析引發這些困境的原因，主動吸收相關的先進理論、經驗，圍繞我國中小企業國際貿易發展趨勢制定針對性的解決策略，通過借鑒國際經驗加強金融機構支持力度、基于供應鏈融資模式拓展融資渠道以及加大國際貿易專業人才培養力度，促進中小企業健康、有序的發展。

參考文獻：

[1]孫浩鈞，羅雅湞，蔡綺雯，陳熾威，何詩婷.國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險分析[J].現代營銷（信息版），2019 （06）：34.

[2]劉繁奇.中小企業國際貿易融資中存在的問題及對策[J].中外企業家，2018 （34）：94.