債務人不履行到期債務 債權人對抵押物享有優先受償權

王心田 徐薇

2013年6月29日，原告交通銀行股份有限公司江西省分行與被告李某簽訂了《個人房產抵押貸款合同》，約定：原告向被告李某發放了47萬元整的貸款;貸款期限為30年;貸款用途為購買合同約定的房屋，還款方式為等額本息;被告李某以合同第二十二條約定的房屋為該合同項下的貸款設定抵押擔保，抵押擔保的范圍為該合同項下貸款本金及利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金和實現債權及抵押權的費用。合同簽訂后，原告依約向被告李某發放貸款47萬元，被告李某以南昌縣某中大道某住宅區1棟一單元2801室的房產抵押給原告。因被告未按約還款，故原告訴至法院，請求判令：1.被告李某所欠原告的貸款全部提前到期，被告李某立即歸還所欠原告貸款本金456954.03元及清償之日止的所有欠息（含利息、罰息、復利）;2.被告李某、王某梅承擔抵押擔保責任，原告對被告的抵押房產變現價款享有優先受償權;3.本案訴訟費、保全費及原告實現債權而支付的催收費、公告費及其他費用由被告承擔。

被告李某、王某梅未到庭，亦未提交書面答辯材料及證據。

法院在審理該案后認為，原告與被告李某簽訂的《個人房產抵押貸款合同》，系雙方當事人的真實意思表示，未違反法律、行政法規的強制性規定，屬合法有效，雙方均應按約履行自己的義務。合同訂立后，原告按約向被告李某發放了貸款47萬元。但被告未依據合同約定償還本息，屬違約。被告王某梅作為被告李某的配偶，需對該夫妻共同債務承擔清償責任。現原告主張二被告歸還借款本息，理由正當，法院予以支持。被告李某以房產為借款提供抵押，并對該套房屋辦理抵押登記，抵押符合法律規定，原告依法取得了房屋抵押權，對抵押財產享有優先受償的權利。二被告經法院合法傳喚未到庭，視為放棄抗辯權。據此，依法判決如下：

一、被告李某、王某梅于本判決生效之日起十日內歸還原告交通銀行股份有限公司江西省分行借款本金456954.03萬元及利息、罰息（截至2016年12月2日，利息26075.09元、復息975.88元、罰息176.71兀，自2016年12月3日起至本判決確定的履行期限內實際履行之日止的利息、復利、罰息，按《個人房產抵押貸款合同》約定的標準計算）;

二、如被告李某、王某梅屆期未履行上述第一項判決，原告交通銀行股份有限公司江西省分行對被告李某抵押的南昌縣某中大道某住宅區1棟一單元2801室的房產享有優先受償權;

三、駁回原告交通銀行股份有限公司江西省分行的其他訴訟請求。

【點評】根據《合同法》規定：當事人應當按照約定全面履行自己的義務。

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款人應當按照約定的期限支付利息。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。被告經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。