金融支持鄉村旅游轉型升級的路徑思考

王勝昔 胡青青

摘要：黨的十九大報告提出實施鄉村振興戰略，為農業農村農民發展指明了方向。近年來，鄉村旅游得到了快速的發展，作為一種新型農村新型經濟業態，在提升農民收入、加快新農村建設、振興農業產業經濟中扮演了重要的角色。因此，如何加大金融支持鄉村旅游轉型升級問題受到較為普遍的關注，文章就新形勢下鄉村旅游轉型升級面臨的難點進行深入分析，并提出金融支持的相關建議。

關鍵詞：金融;鄉村旅游;路徑

一、金融支持鄉村旅游轉型升級面臨的制約因素

（一）鄉村旅游自身基礎薄弱，相應發展資金缺乏

1. 鄉村旅游項目點小，缺乏資金吸引力。現階段的鄉村旅游，多數開發者都是農戶或是小集體，業務經營范圍比較狹窄，旅游六大要素中大部分僅限于“游”，吃、住、娛、購等環節明顯跟不上旅游業快速發展的步伐，留不住游客，也缺乏持續的盈利點。同時，旅游產業鏈延伸不足，許多在建項目未開展科學規劃或實地調查，旅游商品開發力度不夠，有一定程度的跟風模仿情況，如一段時間較為普遍的是以“農家樂”為載體的旅游模式。另外，在鄉村旅游項目中，傳統的鄉村文化正逐漸萎縮甚至面臨消失的困境。從發展較為快速的一些鄉村旅游項目看，表現為千篇一律的古鎮，內容和形式雷同的農家樂等，鄉村旅游的技術化、人工化、城市化痕跡明顯，去鄉村“土味”的鄉村旅游或在游客吸引力方面大幅削弱，鄉村旅游發展缺乏持續的增長點。

2. 配套設施不完善，缺乏長期有效的旅游投入。鄉村旅游資源的開發資金來源不穩定，建設過程斷斷續續，周期過長，導致一些旅游項目建設進展偏慢，景區檔次不高，景點雷同。有些好的旅游項目因資金問題而擱淺，其開發速度遠不能與迅速增長的游客需求相適應。同時，由于資金不足，配套的設施差，許多鄉村地區食宿條件較差、衛生狀況欠佳，缺少停車位等基礎設施，難以滿足游客的基本需求。而對鄉村旅游建設有熱情、參與度高的一些民間資本，由于過于追求短期經營效益，存在投入比例不合理和投入短期化等問題，也制約著農村旅游業的發展。

3. 經營素質比較低，存在一定的風險隱患。農村旅游產業是最近幾年開始發展起來的，無論是開發經營人員或者其他從業人員整體還缺乏專業素質，理念意識還不高。一是環保意識不強。目前一些鄉村旅游項目的在開發過程中忽視環境保護等現象時有發生，在旅游產品開發過程中超過了環境自身的承載能力，破壞了資源的永續利用，對資源和生態環境造成了的浪費和破壞，容易引發環保風險。二是權利保護意識不強，容易發生土地使用權權屬爭議風險。鄉村旅游建設覆蓋了鄉村主體、鄉村產業、鄉村基礎設施建設等方方面面，在開發初期沒有收益產生的時候，各參與主體對自身的權利還不是十分重視，一旦旅游產品產生收益而之前合同約定又不夠明確的，特別是農村一些權屬涉及面比較廣，就容易引發關注和爭議，最后導致旅游開發長期留滯。

（二）金融支持鄉村旅游發展存在的問題

1. 融資渠道待拓寬。目前鄉村旅游的發展主體普遍以農戶和中小企業為主，而此類中小企業在發展規模和經營水平等方面達到上市條件的寥寥無幾，因此很少有企業能通過上市掛牌或短期融資券、中期票據、企業（政府）債券等融資方式實現融資，其他融資方式如：風險投資、私募股權等在支持鄉村旅游企業發展進程中也尚未有效發揮作用。因此，鄉村旅游企業資金融通大多停留在信貸融資和民間借貸兩方面。同時，由于鄉村旅游類中小企業普遍缺乏有效的抵押擔保，項目的投資收益周期又較長，商業銀行對其發放貸款的意愿并不強，且貸款門檻高、貸款手續復雜等問題也增加了此類企業融通資金的難度。

2. 融資環境待完善。從鄉村金融發展情況看，目前鄉村金融服務體系仍有待完善，金融網點和服務的覆蓋面與城鎮地區相差甚遠，金融產品的創新意識和力度難以滿足鄉村旅游的發展需求，加上農村地區信用體系建設相對遲緩，缺乏良好的投融資環境，尤其是保險機構的缺位，使農村發展的風險補償機制不到位，這都大大影響了鄉村地區資本的有效流動，增加了資金的經營風險。

3. 融資水平待提升。由于鄉村旅游的經營主體大多為農戶和農業企業，其所經營的鄉村旅游項目處于初步發展階段，規模小、競爭力弱等問題亟待解決。但大部分農村農戶的受教育水平低，絕大多數農業企業的經營管理水平不足，經營管理上也以家族式管理為主，缺少高素質人才，其在項目資金籌集方面缺乏融資及融資風險的防控，致使自身發展受限。同時，部分信貸產品貸款期限與旅游企業資金回收期不相匹配，也制約著銀行貸款的發放。旅游企業通常要在若干年后經濟效益才逐漸顯現，而在現有條件下銀行貸款期限一般都難以與之匹配，易造成在貸款期限內旅游企業還貸資金不足，銀行信貸資金無法按時收回，制約著銀行進一步發放貸款。

二、金融支持鄉村旅游轉型升級的建議

旅游業在促進經濟、社會、環境協調發展，擴大就業、拉動投資、促進內需、調整產業結構等方面都發揮著積極的作用。因此，金融機構應轉變觀念提高認識，充分發揮轄區旅游資源優勢，加大對旅游業發展的支持力度，實現互利雙贏、共同發展。

（一）發揮政府主導優勢，強化整體規劃，提高市場競爭力

在鄉村振興戰略實施背景下，為緩解鄉村旅游盲目開發、重復建設等問題，必須發揮地方政府的主導優勢，推進鄉村旅游規劃整體提升。首先，政府部門要在鄉村旅游項目開發方面進行科學合理統籌，開發前期各個鄉鎮、村落進行詳細的調查評估，挖掘其在生態、人文方面的地域特色，做好科學論證工作，杜絕急功近利的重復性建設。其次，在鄉村旅游規劃時政府應統籌布局，加強不同景區之間的聯動性，通過政策幫扶和科學引導，改變鄉村旅游低、小、散的現狀，推出一個整體規劃的鄉村旅游產業群。三是要加大政府對農村旅游產業發展的支持，通過探索建立旅游發展基金等模式，加大政府資金的投入引導，加快交通等基礎設施建設，推動旅游產業發展。

（二）注重盤活鄉村閑置資源，提高自身融資能力

要加強對鄉村現有資源的挖掘，注重各項力量的整合。首先是加強對鄉村集體或農戶權屬項下的閑置土地和房產的利用，通過簽訂合同等方式，將分散的資源進行集中開發，加強對農村空閑農房的利用率，盤活農民閑置資產，提升現有鄉村資源。其次要開發“旅游+ ”系列產品，根據休閑、養生、度假、探險、文旅等不同的功能屬性，實現多維度的資源整合。加強農村創意文化培育和建設。如農耕時使用的犁、蓑衣以及鋤頭、扁擔、獨輪車等物件，都是鄉村生活的印記，通過收集整理農村老物件，加深游客對田園生活的理解，將老物件變廢為寶，加強鄉村旅游的吸引力。三是加強對農村閑置人力資源的利用。通過對農村現有剩余勞動力的培訓以及農村文化技藝傳承人的集中推廣，不僅可以加大鄉村旅游服務人員隊伍，還可以讓外來游客參與體驗和表演，加深其對鄉村文化和民風的理解，增加鄉村旅游的生命力。

（三）加強各方協調配合，共促旅游業發展

一是要推動鄉村農業各個產業間的相互深度融合，構建以鄉村旅游為引領的新型產業鏈，推動農業生產、消費娛樂、休閑住宿的一體化。二是要建立金融機構與旅游企業之間信息溝通協作平臺和機制，實現信息共享。政府及主管部門積極創造外部環境，出臺相關政策，確定重點支持旅游企業和項目，支持和鼓勵旅游企業多渠道籌集資金。三是加強信用體系建設，努力發展中介機構，探索建立為旅游產業提供服務的擔保公司、咨詢公司、評估機構等，降低金融支持旅游業發展的風險。四是通過將金融生態環境建設及金融支持旅游發展情況納入考核范疇等辦法，加大財政貼息力度，提高金融機構加大信貸投入積極性。

（四）金融機構要轉變理念，不斷豐富金融產品

金融機構要利用自身優勢，加強與旅游業的戰略性合作。要根據當地政府確定的重點項目，及早介入、及時跟進、全程服務，積極提供配套資金。努力提高旅游業的檔次和品位。要認真研究和推出金融創新業務，開發新的業務品種，放寬額度和期限，提供貸款利率優惠等。同時，結合新農村建設，積極支持發展觀光農業，進一步開發“農家樂”，促進旅游業快速發展。要完善旅游金融配套服務，調整和優化網點結構布局，增加金融設施的硬件投入，在各主要景點、景區、賓館、酒店、超市等安裝電子化支付系統，推廣使用旅游信用卡，開通網上銀行，營造用卡環境和氛圍。積極創造條件為游客辦理外匯兌換、人民幣鑒定、殘損幣兌換等業務，讓游客享受熱情周到的金融服務。

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