高質量建設“三大銀行”路徑

譚同金

2019年，四川省聯社提出了“強基固本、開拓創新、提質增效”，奮力推進合規銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設，實現高質量發展的戰略目標，描繪了新時代、新“三農”、新農信、新作為的嶄新藍圖。如何抓住時代機遇、順應發展潮流、推行自我變革、實現質量提升，從而在新的發展中脫穎而出？

以“合規銀行”夯實根基

——提升公司治理能力。一是進一步完善“三會一層”治理機制，積極搭建和完善決策、執行、監督信息對稱的平臺，強化監督制約，夯實推動業務高質量發展的治理基礎。二是進一步完善授權管理體系。2018年，長寧竹海農商銀行全面完成總行部門優化調整，進一步完善了職能部門設置、厘清了各職能部門職責，完善了薪酬考核激勵機制。

——提升風險管控水平。一是堅持合規穩健審慎經營，嚴格遵守法律法規和監管要求，根植“合規文化年”，不斷強化底線思維和合規經營理念。二是全面推進制度流程建設，主動把握近年來的監管新規及政策變化，建立健全與高質量發展一脈相承的內控制度與流程。三是切實提高風險管控能力，增強風險管理的主動性和前瞻性，持續推進內控體系和“三道防線”建設，加大案防排查力度。

——提升資產經營質效。一是著力抓好新增信貸風險防范，嚴格信貸準入政策，加大行業、區域、客戶三位一體的風險評估管理力度，嚴格“三查”制度，推行“分級授權、集中審貸”模式。二是著力優化資產負債結構，加快多元化經營，提升精細化管理和集約化經營水平。三是著力抓好存量不良化解攻堅。2018年，長寧竹海農商銀行重點著力“訴訟先行”和發動外部力量催收，綜合運用自主清收、行政清收等手段，確保不良貸款占比處于可控范圍之內。

以“智慧銀行”驅動引擎

——科技創新驅動。一是加快推動數字化轉型，把夯實大數據應用基礎作為提升自身核心競爭力的關鍵，加快推進數據治理，全面提升數據質量。二是加快智能升級，跟進省聯社“智慧銀行”建設，全面升級惠農金融服務站（點）。三是創新智能平臺，充分依托“蜀信e”打造線上線下一站式開放的移動互聯網金融服務平臺，使其成為農村“電商+物流+金融服務”驛站。

——渠道創新驅動。一是持續優化營業網點布局，增強網點輻射能力和網點之間的協同營銷能力。二是全面運營推廣“蜀信e·惠生活”，有效提升電子渠道運營服務能力;積極營銷和宣傳“校園通”“就醫通”等現代金融服務。三是加快構建群落化管理的農村金融渠道體系。2019年，長寧竹海農商銀行建設鄉村金融服務站（點）將達到100個，實現金融服務站（點）全覆蓋。

——產品創新驅動。一是有效利用“蜀信e·API”開放平臺，開展金融科技體驗等方式引導客戶使用自助服務功能，穩步提升線上獲客率、提高客戶活躍度、提升線上交易替代率。二是加大金融產品和服務方式創新力度，不斷豐富“創業貸”“助學貸”等零售產品線，完善種養大戶、家庭農場等產業帶動扶貧模式。三是探索開展農產品訂單保單等貸款抵押方式，推進“銀擔”合作、“銀保”合作等抵押貸款試點，創新土地收益權抵押貸款、林權抵押貸款等信貸產品。

“主力軍銀行”筑牢陣地

——主動回歸本源初心。一是堅持深耕“三農”，主動挖掘“三農”金融需求，開通“惠農綠色通道”，支持涉農企業和農戶，拉長產業鏈，提高附加值，實現全產業鏈覆蓋。二是助力小微發展，加大民營及小微企業金融服務力度。重點在增量、擴面、降成本上添措施，推動民營及小微企業貸款總量加大，貸款廣度提升、貸款成本降低落實，實現“兩增兩控”目標。三是專注服務實體。一方面，積極對地方政府重大決策項目，參與其中，出謀劃策;另一方面積極提供綜合性金融服務，推進竹類產業、綠色食品產業等產業基地建設。

——主動擔當社會職責。一是深化產業扶貧，推進“金融支持扶貧惠農工程”，創建金融精準扶持示范村、創業扶貧示范基地等。二是優化創業扶貧，繼續加大信貸支持困難群體創業就業，幫助解決創業資金瓶頸問題，加大民生類金融服務減費讓利，減輕貧困戶融資成本。三是強化勵志扶貧，注重扶貧與扶志、扶智相結合，選派“金融村干部”，依托“雙基共建”載體，積極開展“金融夜校”，持續加強精神扶貧，變“要我脫貧”為“我要脫貧”。

——主動融入鄉村振興。一是抓緊對接當地政府部門，研究制訂鄉村振興戰略金融服務“一攬子”方案，將人力、財力、物力等各類金融資源優先配置到農村重點領域和薄弱環節。二是建立鄉村振興金融服務示范帶，推動金融要素向鄉村振興示范帶集聚，建設鄉村金融服務站（點），打造現代農業及綠色產業金融服務基地示范點。三是突出信貸支持重點，推動“7+N”金融服務方案持續落地，加大對長寧農業品牌、特色優勢產業發展、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體發展的信貸支持。加大支持美麗鄉村特色城鎮建設、鄉村旅游村容村貌“六化”工程、健康養老休閑度假等新型業態發展的力度。

（作者單位：四川長寧竹海農商銀行）