山東省田園綜合體發(fā)展的金融困境與對(duì)策

李圣梅 肖立華

摘要：田園綜合體是農(nóng)村一二三產(chǎn)深度融合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要途徑，田園綜合體的建設(shè)需要大額資金，金融支持尤為重要。從山東省田園綜合體發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析了田園綜合體建設(shè)中的金融需求特點(diǎn)、金融支持現(xiàn)狀與困境，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、拓寬融資渠道三個(gè)方面提出了破解困境的對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞：田園綜合體新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體涉農(nóng)貸款農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

2017年中央一號(hào)文件中首次提出了“田園綜合體”這一新概念。文件指出“支持有條件的鄉(xiāng)村建設(shè)以農(nóng)民合作社為主要載體、讓農(nóng)民充分參與和受益，集循環(huán)農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)事體驗(yàn)于一體的田園綜合體，通過(guò)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)村綜合改革轉(zhuǎn)移支付等渠道開(kāi)展試點(diǎn)示范”。2017年財(cái)政部確定山東、山西、河北、內(nèi)蒙古等18個(gè)省份開(kāi)展田園綜合體建設(shè)試點(diǎn)，每個(gè)試點(diǎn)省份安排試點(diǎn)項(xiàng)目1-2個(gè)。自2017年開(kāi)展田園綜合體項(xiàng)目試點(diǎn)以來(lái)，山東省田園綜合體建設(shè)發(fā)展迅速。

一、山東省田園綜合體發(fā)展現(xiàn)狀

（一）鄉(xiāng)村旅游發(fā)展迅速，具備田園綜合體建設(shè)良好基礎(chǔ)

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，人民對(duì)美好生活的需要日益增長(zhǎng)，在這一背景下，山東省鄉(xiāng)村旅游發(fā)展迅速。山東省旅游業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)顯示：2017年山東省鄉(xiāng)村旅游接待游客4.45億人次，鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)2549億元，分別比上年增長(zhǎng)12.1%、15.9%;建成旅游強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)527個(gè)、特色村1180個(gè)、星級(jí)農(nóng)家樂(lè)4063個(gè)、精品采摘園921個(gè)、開(kāi)心農(nóng)場(chǎng)168個(gè);規(guī)模化開(kāi)展鄉(xiāng)村旅游的村莊已達(dá)3500余個(gè)，鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)業(yè)戶(hù)8.4萬(wàn)戶(hù)，吸納安置就業(yè)52萬(wàn)人;61個(gè)村被國(guó)家旅游局命名為“中國(guó)鄉(xiāng)村旅游模范村”。山東省具有良好的田園綜合體發(fā)展基礎(chǔ)。

（二）田園綜合體試點(diǎn)項(xiàng)目不斷增多

2017年山東省臨沂市朱家林田園綜合體成為國(guó)家首批試點(diǎn)的10個(gè)國(guó)家級(jí)田園綜合體項(xiàng)目之一，濰坊市濰水田園綜合體被選為當(dāng)年山東省級(jí)試點(diǎn)項(xiàng)目。2018年山東省財(cái)政共拿出10億元扶持資金，在除青島以外的16個(gè)市，每個(gè)市選取一個(gè)田園綜合體進(jìn)行試點(diǎn)，至此，山東省共計(jì)有國(guó)家級(jí)田園綜合體項(xiàng)目1項(xiàng)、省級(jí)田園綜合體項(xiàng)目17項(xiàng)。

山東省各地市結(jié)合自身實(shí)際情況探索鄉(xiāng)村振興的新路徑，大力建設(shè)田園綜合體項(xiàng)目。2019年2月山東省公布鄉(xiāng)村振興重大項(xiàng)目庫(kù)第一批入庫(kù)項(xiàng)目223個(gè)，其中有34個(gè)項(xiàng)目為田園綜合體項(xiàng)目，占第一批入庫(kù)項(xiàng)目的15.25%。

（三）出臺(tái)國(guó)內(nèi)首個(gè)田園綜合體地方標(biāo)準(zhǔn)體系

在綜合提煉朱家林、濰水等省內(nèi)典型田園綜合體的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，并充分借鑒浙江、江蘇有效做法的基礎(chǔ)上，山東省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局與省財(cái)政廳于2018年5月聯(lián)合發(fā)布了包括《田園綜合體建設(shè)規(guī)范總則》、《田園綜合體建設(shè)規(guī)范規(guī)劃編制指南》、《田園社區(qū)建設(shè)規(guī)范》和《鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)范》在內(nèi)的4項(xiàng)田園綜合體建設(shè)地方標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)內(nèi)首個(gè)田園綜合體地方標(biāo)準(zhǔn)體系，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白，對(duì)田園綜合體做了系統(tǒng)全面的規(guī)范，為田園綜合體建設(shè)提供了技術(shù)支撐。

二、田園綜合體建設(shè)的金融需求特點(diǎn)

（一）所需資金期限長(zhǎng)、金額大

田園綜合體是2017年中央新提出的概念，我國(guó)田園綜合體的建設(shè)還處于初期探索階段。依據(jù)山東省田園綜合體建設(shè)地方標(biāo)準(zhǔn)，田園綜合體建設(shè)涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)、生活居住區(qū)、文化景觀區(qū)、休閑聚居區(qū)和公共服務(wù)區(qū)五大功能區(qū)域。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)是田園綜合體的核心區(qū)域，為其他區(qū)域的發(fā)展和運(yùn)行提供產(chǎn)業(yè)支撐和發(fā)展動(dòng)力;生活居住區(qū)為原住民和旅游者提供住處，滿(mǎn)足日常生活需求，人口相對(duì)集中;文化景觀區(qū)是以農(nóng)耕文化、民俗、田園風(fēng)光等為基礎(chǔ)的主題觀光區(qū)域;休閑聚集區(qū)集休閑娛樂(lè)為一體，滿(mǎn)足客戶(hù)各種休閑體驗(yàn)的需求;公共服務(wù)區(qū)主要為田園綜合體項(xiàng)目的正常運(yùn)行提供配套服務(wù)和保障。農(nóng)業(yè)多功能的開(kāi)發(fā)和拓展、綜合體內(nèi)各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施的建設(shè)周期長(zhǎng)、所需金額大。隨著田園綜合體試點(diǎn)項(xiàng)目的成功，各地田園綜合體項(xiàng)目大量涌現(xiàn)，田園綜合體建設(shè)所需資金將會(huì)越來(lái)越多。

（二）田園綜合體內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體多元化，資金需求多樣化

田園綜合體是以田園為基礎(chǔ)的綜合體，涉及到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工物流、觀光旅游等多種產(chǎn)業(yè)。田園綜合體內(nèi)有普通農(nóng)戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、農(nóng)民合作社以及各產(chǎn)業(yè)企業(yè)等多元化經(jīng)營(yíng)主體。多元化的經(jīng)營(yíng)主體需求不一、條件各異，涉及的產(chǎn)業(yè)種類(lèi)多，資金需求差異大。經(jīng)營(yíng)主體的多元化需要多元化的金融服務(wù)。作為新生事物，田園綜合體金融服務(wù)無(wú)先例可循，需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足不同經(jīng)營(yíng)主體的多樣化的金融需求。

（三）急需差異化、高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障

田園綜合體是以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的“農(nóng)業(yè)+”綜合模式，而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)對(duì)氣候等自然條件依賴(lài)性強(qiáng)，自然風(fēng)險(xiǎn)大。隨著農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)化程度的不斷提高，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)所引發(fā)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。田園綜合體內(nèi)農(nóng)戶(hù)和各類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體并存，保險(xiǎn)需求差異較大。而現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品搞“一刀切”，未考慮到不同主體的保險(xiǎn)需求差異。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有規(guī)模化、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的特征，其面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)較普通農(nóng)戶(hù)更高，迫切需要更高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

三、山東省田園綜合體發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品支持田園綜合體建設(shè)

山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)田園綜合體作為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要平臺(tái)和抓手，進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)田園綜合體試點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)信貸支持。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行的田園綜合體興農(nóng)貸業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的代表性。2018年農(nóng)業(yè)銀行山東省分行運(yùn)用創(chuàng)新的田園綜合體興農(nóng)貸業(yè)務(wù)，為朱家林田園綜合體內(nèi)客戶(hù)群體整體融資4.05億元。田園綜合體興農(nóng)貸創(chuàng)新了標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、集約化的服務(wù)田園綜合體新模式，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品支持田園綜合體建設(shè)提供了新思路和新方法。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東省分行利用農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)特長(zhǎng)，省、市、縣三級(jí)行全程參與朱家林田園綜合體的規(guī)劃和編制，積極提供融資融智服務(wù)，創(chuàng)新綜合收益還款模式，探索出“項(xiàng)目自身收益+整合涉農(nóng)補(bǔ)貼”的融資模式，對(duì)朱家林田園綜合體提供有力的信貸資金支持。2018年農(nóng)發(fā)行山東沂南縣支行獲批首筆現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)中長(zhǎng)期扶貧貸款4億元，專(zhuān)項(xiàng)用于朱家林田園綜合體項(xiàng)目建設(shè)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品增多，覆蓋面擴(kuò)大，發(fā)展迅速。山東省自2008年開(kāi)始啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼以來(lái)，種植業(yè)保險(xiǎn)逐步將玉米、小麥、棉花、桃、蘋(píng)果、日光溫室、花生、水稻、冬棗和鴨梨納入補(bǔ)貼范圍，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)逐步將奶牛、育肥豬、能繁母豬納入補(bǔ)貼范圍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增多，覆蓋面不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。如表1所示，2013-2017年5年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從100196萬(wàn)元增長(zhǎng)到235974萬(wàn)元，增長(zhǎng)了1.36倍。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的保障從106973萬(wàn)元增長(zhǎng)到201116萬(wàn)元。2013年山東省7地市發(fā)生洪澇災(zāi)害，農(nóng)作物受災(zāi)面積16.6萬(wàn)公頃，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率達(dá)106.76%，2017年山東省4地市遭受旱災(zāi)，9地市遭受干熱風(fēng)災(zāi)害，農(nóng)作物受損嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率85.23%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上為農(nóng)戶(hù)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，補(bǔ)償了經(jīng)濟(jì)損失。2018年山東省4個(gè)小麥主產(chǎn)縣開(kāi)展完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，將保險(xiǎn)金額由原來(lái)的直接物化成本提高到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全部成本，可以為后續(xù)收入保險(xiǎn)的推進(jìn)打下基礎(chǔ)，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平。

2.省級(jí)財(cái)政加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，減輕了縣級(jí)財(cái)政壓力。2017年《山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理辦法》的出臺(tái)，對(duì)東、中、西部不同地區(qū)分設(shè)不同的各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金負(fù)擔(dān)比重，東部地區(qū)市縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金負(fù)擔(dān)比例相對(duì)較高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)最低，考慮到了各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，減輕了縣級(jí)財(cái)政壓力。對(duì)產(chǎn)糧大縣的水稻、小麥、玉米三大糧食作物保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度進(jìn)一步加大，省財(cái)政結(jié)合中央補(bǔ)貼資金，對(duì)東、中、西部地區(qū)分別承擔(dān)65%、70%、75%，將縣級(jí)財(cái)政的補(bǔ)貼比例降為零。以上措施充分調(diào)動(dòng)了縣級(jí)政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。2017年，山東省小麥、玉米和水稻三大糧食作物參保面積分別為4324.78萬(wàn)畝、3825.36萬(wàn)畝和57.14萬(wàn)畝，保險(xiǎn)覆蓋率分別約為75.3%、79.5%和36.0%。

（三）各級(jí)政府出臺(tái)優(yōu)惠政策，吸引社會(huì)資本投入田園綜合體建設(shè)

為了廣泛吸引社會(huì)資本參與田園綜合體建設(shè)，各級(jí)政府除了通過(guò)財(cái)政資金支持引導(dǎo)社會(huì)資本流入田園綜合體外，還紛紛出臺(tái)各類(lèi)優(yōu)惠政策，從人才引進(jìn)、投融資、納稅方面扶持田園綜合體的建設(shè)，吸引各類(lèi)新型經(jīng)營(yíng)主體入駐，為田園綜合體建設(shè)提供社會(huì)資本。

以朱家林田園綜合體為例，2019-2020年，沂南縣財(cái)政每年安排2000萬(wàn)元預(yù)算資金，扶持朱家林田園綜合體的發(fā)展：以發(fā)放“創(chuàng)業(yè)券”的形式對(duì)園區(qū)內(nèi)創(chuàng)業(yè)主體實(shí)施創(chuàng)業(yè)激勵(lì);按照投資額的一定比例分段對(duì)園區(qū)內(nèi)投資的各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)園區(qū)內(nèi)納稅主體按納稅額分段實(shí)施稅收獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)由指定擔(dān)保公司提供擔(dān)保的投資主體提供優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，工業(yè)類(lèi)項(xiàng)目?jī)?yōu)先提供擔(dān)保;對(duì)首次申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的創(chuàng)業(yè)主體實(shí)施貼息獎(jiǎng)勵(lì)等。政府各項(xiàng)扶持政策的出臺(tái)，廣泛吸引了眾多社會(huì)資本、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等多方參與到朱家林田園綜合體項(xiàng)目中。截至2019年4月，朱家林田園綜合體項(xiàng)目區(qū)內(nèi)已有合作社31家、龍頭企業(yè)3家、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)8家、家庭農(nóng)場(chǎng)7家，吸引30多家公司和研究機(jī)構(gòu)落戶(hù)。作為投資經(jīng)營(yíng)主體，企業(yè)的入駐為項(xiàng)目建設(shè)提供了社會(huì)資本。

四、山東省田園綜合體發(fā)展的金融困境

（一）金融機(jī)構(gòu)田園綜合體信貸資金供給總量仍然不足

農(nóng)業(yè)是田園綜合體發(fā)展的基礎(chǔ)，只有農(nóng)業(yè)發(fā)展良好，田園綜合體才能發(fā)展良好。2013-2018年山東省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)如表2所示。

從表2可以看出，近年來(lái)山東省涉農(nóng)貸款絕對(duì)額一直在增長(zhǎng)，但其在貸款總量中所占的比重卻呈下降趨勢(shì)，增長(zhǎng)速度逐年下降，且遠(yuǎn)低于貸款總量的增長(zhǎng)速度，涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)率從2014年的12.81%下降到1.88%。

田園綜合體作為新生事物，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行信貸支持還處于探索階段，沒(méi)有具體模式可供參考。田園綜合體建設(shè)周期長(zhǎng)、所需資金數(shù)額大，綜合體內(nèi)各類(lèi)型經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)期限短或者尚未經(jīng)營(yíng)、規(guī)模尚小、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)少、缺少信貸抵押品，再加上以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的田園綜合體經(jīng)營(yíng)主體面臨比較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其還款能力存在較大影響。作為以盈利為目的的商業(yè)銀行為田園綜合體內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸支持面臨著較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而不愿意提供信貸支持或者只提供期限短、金額小的貸款。

目前商業(yè)銀行針對(duì)田園綜合體的較大額度貸款主要集中在財(cái)政資金支持力度比較大的國(guó)家級(jí)試點(diǎn)項(xiàng)目上，而對(duì)于田園綜合體一般項(xiàng)目的資金支持相對(duì)較少，田園綜合體發(fā)展仍面臨融資難的困境。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平低，不能滿(mǎn)足不同經(jīng)營(yíng)主體的多樣化需求

目前，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平和保障層次均較低，處于“低保障、廣覆蓋”的階段。種植業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額僅為保險(xiǎn)標(biāo)的的直接物化成本，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)標(biāo)的的生理價(jià)值，均未包括勞動(dòng)力成本、地租成本等其他成本，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際成本差距較大。田園綜合體內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等各類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、有較高的保費(fèi)繳費(fèi)能力，愿意承擔(dān)較高的保費(fèi)獲取較高的保障來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。而“低保障、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)不能滿(mǎn)足田園綜合體內(nèi)新型經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

五、山東省田園綜合體發(fā)展金融支持的對(duì)策與建議

（一）金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與田園綜合體內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)接

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以田園綜合體作為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)與抓手，主動(dòng)介入田園綜合體的建設(shè)中，主動(dòng)與田園綜合體內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行對(duì)接。通過(guò)溝通交流一方面可以了解其融資需求，另一方面可以加強(qiáng)潛在客戶(hù)調(diào)查，收集信貸所需相關(guān)信息，對(duì)潛在客戶(hù)進(jìn)行篩選，選擇經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、資質(zhì)好、有發(fā)展前景的企業(yè)進(jìn)行信貸資金支持，降低信貸資金的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿(mǎn)足新型經(jīng)營(yíng)主體融資需求

田園綜合體內(nèi)新型經(jīng)營(yíng)主體涉及到一二三三大產(chǎn)業(yè)，多元化的經(jīng)營(yíng)主體既有差異又存在一定的共性。農(nóng)業(yè)銀行山東分行的“田園綜合體興農(nóng)貸”產(chǎn)品正是抓住了田園綜合體內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體的共性，將經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行分類(lèi)，提供了“一類(lèi)一策”的集約化、批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品，值得借鑒和推廣。農(nóng)發(fā)行山東分行的綜合收益還款模式也為田園綜合體建設(shè)提供了可以借鑒的融資模式。

田園綜合體作為新生事物，起步階段各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施的建設(shè)所需資金期限長(zhǎng)金額大，同時(shí)缺少信貸抵押品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索新的抵押方式降低信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，探索訂單貸款等供應(yīng)鏈金融模式以滿(mǎn)足田園綜合體建設(shè)資金的需要。

（三）積極探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平

針對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“低保障、廣覆蓋”的情況，政府相關(guān)部門(mén)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)在總結(jié)農(nóng)業(yè)完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平。針對(duì)普通農(nóng)戶(hù)和新型經(jīng)營(yíng)主體的繳費(fèi)能力和保險(xiǎn)需求，積極探索創(chuàng)新不同保障水平的、多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足普通農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的不同保險(xiǎn)需求。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品的推出，可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，提高各農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而提高其信貸資金償還能力，降低商業(yè)銀行信貸資金的信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低田園綜合體內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸準(zhǔn)入門(mén)檻，化解融資難的問(wèn)題。

（四）拓寬融資渠道，保障田園綜合體建設(shè)

田園綜合體項(xiàng)目建設(shè)需要大量建設(shè)資金的支持。作為國(guó)家級(jí)和省級(jí)試點(diǎn)項(xiàng)目，都能得到中央或省級(jí)財(cái)政資金的大力支持。但作為將來(lái)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的主要方向，田園綜合體不應(yīng)該也不可能過(guò)度依賴(lài)政府的財(cái)政資金支持，僅僅依靠政府、銀行貸款以及農(nóng)戶(hù)的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。應(yīng)拓寬融資渠道，吸引各類(lèi)社會(huì)資本的廣泛參與，為田園綜合體發(fā)展提供必要的資金支持和保障。

田園綜合體中基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施的建設(shè)具有公共產(chǎn)品的特性，非常適合政府與社會(huì)資本合作的PPP融資模式。廣泛引入社會(huì)資本，不僅可以融資，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，還可以融智，讓專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事，提高田園綜合體的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)效率。

田園綜合體的發(fā)展需要政府和各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)資本的共同努力。

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〔本文系山東省社科聯(lián)、山東省金融學(xué)會(huì)金融應(yīng)用重點(diǎn)研究項(xiàng)目“山東省田園綜合體發(fā)展金融支持研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2018-JRZZ-11）階段性成果〕

（李圣梅、肖立華，青島濱海學(xué)院）