對新時期進一步完善地方政府金融管理體制的幾點思考

晁雨潔

在我國整個金融體系中，地方金融管理體系非常重要，地方金融管理雖然取得了一系列成績，但依然存在著監管盲點、監管重復、權責不對等等諸多問題，本文對新時期地方金融管理體制的缺陷進行原因分析，試圖找到完善地方金融管理體制的方法和對策。

我們知道，地方政府金融管理體制對當地經濟社會的發展有著巨大的推動作用，但由于地方政府普遍對金融業務存在過分管制以及過分干預的現象，導致實體經濟與金融體系之間存在著同時滯后、相互羈絆以及相互制約的情況，因此，在中國特色社會主義全面進入新時代的當前，很有必要對地方政府金融管理體制進行全面調整和完善。

一、當前地方政府金融管理體制的現狀

作為經濟發展所必需的增值要素，金融資源在推動地方經濟發展中發揮著十分重要的作用。雖然地方政府金融管理體制已經在我國得到了確立，但是這一體制仍然沒有達到完善的地步，依然存在著很多問題。

（一）監管盲區與重復監管并存的局面在地方政府金融管理體制當中仍然比較嚴重。比如，農信社受到銀監部門的負責監管，然而由于受到省聯社的委托，地方政府也具有對農信社進行業務監管以及高管任命的權利，同時相對于地方金融管理體制而言，民間金融則屬于監管盲區。

（二）不對等的地方政府金融管理責權。地方政府擁有地方金融風險處置工作職責，但是監管部門地方分支機構在金融垂直監管模式當中需要掌握各種金融風險信息，由于地方政府在對金融風險信息進行掌握和協調當中缺乏必要的方法和制度，所以地方政府面對出現金融風險問題就會很被動。

（三）地方政府金融管理體制缺乏必要的經常能力。因為中央掌握著主要的金融管理權，現在地方政府一方面需要全面負責地方區域經濟社會發展，但同時卻不能夠解決金融服務有效供給不足的弊端。

（四）地方政府金融管理體制缺乏信用過度的約束。現在風險大以及周期長成為了地方政府重點項目資金的極大弊端，通過對地方政府融資平臺的過度利用，一些地方政府進行過度融資，都會有極大的可能導致出現系統性地方金融風險。

（五）地方政府在進行金融管理的時候混淆了監管者以及所有者的職能。現在政企不分的情況在很多地方政府的金融管理體制當中非常嚴重，沒有真正的分清楚監管者以及所有者的職能，這樣就導致了地方金融機構治理問題的出現。

二、上述問題的原因分析

（一）官員考核機制的因素

地方政績競爭是地方官員升遷競爭的主要內容，而經濟增長競爭又是地方政績競爭的關鍵部分，而金融資源競爭又占據了投資競爭中的絕大部分。一些地方政府由于片面追求政績，因此在開展金融工作的時候往往與實際目標相脫離。

（二）狹窄的地方融資渠道

現在國家開發銀行基本上將商業化改造完成，而目前由于在自主創新、技術改造、災后重建、區域協調發展以及中小企業融資等方面缺乏政策性金融業務支撐，因此地方政府往往只能夠采取過度金融支撐對這些資金供給缺口進行彌補。

（三）無法獨立的地方政府金融管理體制

在行政權力很少受到制約的今天，制衡行政權力的能力在我國的各行各業當中都比較缺乏，由于地方政府金融管理體制缺乏必要的獨立性，因此不能夠將金融資源提供給地方政府。

（四）地方政府的目標與中央政府目標存在較大差異

金融安全是中央及金融監管部門更為關注的一項內容，其最為主要的目標就是使金融機構安全運行得到保障，而在本地區的經濟發展過程中金融發展所具有的作用是地方政府考慮的比較多的，因此其希望能夠將對金融機構的監管進行適當的放寬。

三、對完善地方政府金融管理體制的幾點建議

地方政府金融管理體制在我國長期以來都存在著一定的變化，而且這種變化的主要內容就是上收或者下放金融管理權力，這樣就導致了出現“一管就死，一放就亂”的局面，所以必須要針對地方政府金融管理體制進行完善。

（一）致力于統分結合的金融管理體制的建立和完善

要立足于中央政府層面，采用“頂層設計”的方式針對地方政府金融管理體制進行完善。中央政府及其部門授權是地方政府金融管理權在我國的主要來源，因此對中央政府管理的服從是地方政府金融管理體制的一個特點。這種“頂層設計”的方式一共包括兩個方面的內容，首先是地方金融管理機構只有在中央政府的授權之后才可以掌握相應的權力，其次是領導與協調統籌金融管理的機構必須要由中央政府設立起來。再次地方政府的現有職能要充分的發揮出來，對中央政府進行積極的配合，從而很好的對金融管理權利予以行使。中央政府應該針對地方政府實施金融管理的分權，從而將地方政府較高的金融管理效率、真實快速的信息以及較短的金融管理鏈條等優勢發揮出來，最終能夠將小分權的監管格局形成。最后中央與地方政府應該劃分好金融管理事權，并且要對權利義務對等原則進行充分的貫徹。可以讓地方政府掌握地方金融事務與非審慎監管的權力。

（二）要對金融發展與風險防范關系進行正確的處理

防范金融風險以及大力發展金融是金融管理體制的主要任務，但是在具體的金融管理實踐當中，中央政府以及地方政府卻具有不同的金融管理關注點，比如金融發展對于地方政府顯得更加重要，但是金融系統性風險也會由于對發展金融的過度側重而不斷的累積;而對于中央政府而言，其更關注如何防范金融風險。所以要想使地方政府金融管理體制得到進一步的完善，就必須要對金融發展與風險防范關系進行正確的處理，對鼓勵發展和控制風險的進行有效的兼顧。首先要使安全與穩健地方金融系統得到保證，可以通過維護市場穩定性、監管商業道德以及審慎監管這幾項措施來實現;其次要對地方金融發展進行鼓勵，地方金融管理體制要能夠針對金融創新進行鼓勵等，并且致力于相關制度政策的制定和完善。

（三）立足于需求的層面針對地方政府金融管理體制進行完善

要想將公平、公正的和諧社會構建起來，地方政府應該學會將金融約束理論應用在金融管理體制當中，對一些必須的金融資源配置進行選擇性干預，從而使落后地區和弱勢群體的金融服務要求得到滿足。比如地方政府可以采用地方稅收的方式針對金融機構營業稅進行改革，并且以其金融服務狀況為根據，最終將是否實施優惠決定下來。金融機構就需要對平衡放貸以及攬儲的問題進行考慮，這樣就能夠不過度抽出地方的金融資源。

（四）對基礎性制度安排進行完善

要想使地方政府金融管理體制得以完善，應該針對基礎性制度安排予以適當的增加，將信用評級機構、金融業自律組織以及存款保險機構重點構建起來。同時，要堅決避免金融監管職能與地方籌集資金等在地方政府金融管理體制當中出現沖突，防止出現同一個部門對兩項職能進行同時承擔的現象;最后還要對針對監管者的監管制度予以充分的重視，不僅要維護在金融管理中地方政府的權威性和獨立性，同時還要將問責地方政府金融管理體制的制度建立起來，可以針對社會輿論的透明度監督予以適當的加強。

四、結語

當前我國金融管理當中實施的垂直模式，使得地方政府行政干預金融業的弊端得到了有效的避免，同時還使國家獨立的執行宏觀調控政策的能力得到了確保，然而還有很多的管理問題存在于這種模式當中。隨著我國市場經濟的逐漸發展，我國的金融體制也處于不斷的深化改革當中，因此使得現有金融管理體制的不足暴漏的越來越明顯，所以必須要采取有效措施針對地方政府金融管理體制進行盡快的完善，不斷的對地方政府在處置中小金融機構風險中的作用進行強化，最終使我國地方政府金融管理體制在管理金融事務中發揮出越來越重要的作用。（作者單位：青海民族大學政治與公共管理學院）