民營企業在商業銀行融資存在的問題及對策

趙蘇瑋

【摘要】如今，民營企業已經步入了一條快速發展、規范化的道路。此外，民營企業資金的需求也越來越迫切。本文首先分析了民營企業融資的概念。然后，本文分析了民營企業在商業銀行融資存在的問題，包括民營企業自身的原因以及商業銀行的原因這兩個方面。最后，本文分析了民營企業在商業銀行融資的對策。包括商業銀行高度重視民營企業的信貸業務、商業銀行完善運營機制、健全組織機構、政府營造良好的融資環境、民營企業提升自身管理能力。

【關鍵詞】民營企業 商業銀行 融資 對策

一、民營企業融資概述

作為一個自負盈虧、自主經營的實體，民營企業主要以內部融資為主，必須有金融機構提供擔保，投入大量的人力、財力，融資費用就會上升。此外，雖然自身的規模有限，但在經營、加工以及生產等多個環節，民營企業商品的周轉速度較快。民營企業通過有效解決融資難問題，可以帶來大量的就業需求，使其規模擴大，促進勞動人員就業，維護社會穩定。此外，還可以提升民營企業的創新動力，創造大量的新型產品，豐富產品多樣性，在最初的是滿足消費者的需求。因此，民營企業可以逐漸擺脫困境，發展進入良性循環，與國營經濟之間互相激勵、互相補充。

二﹑民營企業銀行融資存在問題的原因

（一）企業自身存在的原因

首先是企業家管理水平以及能力等因素。企業家具有企業經營權以及所有權，可以決定整個企業的未來發展，是企業發展前行的掌舵者。企業家若是相對調整經營水平、抓住機遇把握時機，保持自身優勢，就可以降低商業銀行信貸風險，有效保障企業貸款的償還。其次是經營管理制度因素。民營企業的經營權以及所有權之間并不是分離、而是高度統一的，自身發展會受到影響。此外，民營企業一般是家族管理，導致企業各種制度缺乏創新性、不規范、不完整，融資工作面臨著阻礙及困難。最后，民營企業缺乏創新能力因素。民營企業發展的動力就在于其創新性。創業者若是缺乏足夠的創新能力，失去了發展動力，從而無法達到融資貸款條件。

（二）商業銀行原因

首先，商業銀行與企業信息不對稱。融資市場上信息不對稱現象十分普遍，商業銀行與民營企業掌握彼此的信息程度存在差異，商業銀行無法充分了解民營企業的真實經營狀況，不會為其貸款。對于商業銀行貸款的流程、條件，民營企業可能并不了解，準備的申請貸款資料不充分，融資的目標無法達到。其次是融資成本因素。相較于國有大型企業而言，民營企業的融資成本更高。在申請貸款時，民營企業的環節以及手續會更加復雜。對于商業銀行而言，大型國有企業貸款金額較大、信貸風險更低，商業銀行可以實現更高的利潤。最后是商業銀行服務流程因素。商業銀行辦事流程較為固定、繁瑣，包括文件審批、控制風險準入流程等，操作流程十分繁瑣、時間長。商業銀行無法為商業銀行提供及時的融資服務。

三、民營企業銀行融資的對策

（一）商業銀行高度重視民營企業的信貸業務

商業銀行應該高度重視民營企業的信貸業務，不斷提升民營企業的融資貸款額度，積極響應國家的號召，加強民營企業信貸業務的發展。針對民營企業，商業銀行可以健全、完善其評估體系，在評估體系當中納入企業家能力，降低民營企業風險評估的權重，加大對企業家能力的考核權重。

（二）商業銀行健全組織機構，

首先，商業銀行應該不斷完善其內部組織機構，在處理民營企業業務這一方面，商業銀行可以設立專項部門，提供給民營企業專門的信貸咨詢服務以及業務支持。商業銀行依據民營企業自身情況的差異，打造出具有針對性的資金解決方案。其次，民營企業資金需求頻率高且資金需求較小，商業銀行應當針對這一特點，對民營企業的信貸工作流程進行不斷簡化，從而對民營企業的資金需求充分滿足。最后，商業銀行必須深入地研究民營企業的資金需求情況，提出幫助民營企業融資的方案以及計劃。

（三）民營企業提升自身管理能力

在產權界定上，民營企業必須依據勞動要素等進行高度明晰，提升企業決策風險的防范以及決策責任的實現，以避免和解決分配矛盾問題。同時，企業應該廣泛地利用、吸納社會資本，提升社會多方開放投資的程度，實現民營企業產權的多元化、開放化以及劉德華，擴大企業發展所需資金來源，形成一個互相監督、互相支持的多元投資主體，最終建立一個普遍監督、規范的公司治理結構。其次，民營企業應該建立一個信用機制。由于缺乏一個完善的信貸信用機制，以及風險管理、財務管理等問題，就會出現民營企業融資難的狀況。民營企業可以專門設立一個信用管理部門、機構，打造一個多方監督制約機制，包括信用管理、財務管理以及業務管理等。

（三）政府改善民營企業融資環境

首先，針對民營企業，政府可以量身定制扶持政策。當地政府可以因地制宜制定民營企業具體措施，積極貫徹和落實扶持政策。此外，政府應該深入了解民營企業，針對性地提供幫扶政策，政府必須發揮自身的作用，充當推手來促進民營企業轉型升級。其次，民營企業應該積極地改善社會環境，積極調動經濟市場力量，發揮自己的作用，為民營企業的融資帶來十分有效的支持、幫助。如今，我國金融結構挺不完善，民營企業融資相對比較困難。政府可以鼓勵民間資本發揮作用。

結論

對于我國民營企業而言，銀行融資是最主要的融資渠道。許多民營都面臨著銀行融資難的問題，這也是一個最大的難題。本文分析了民營企業在商業銀行融資的對策。包括商業銀行高度重視民營企業的信貸業務、商業銀行完善運營機制、健全組織機構、政府營造良好的融資環境、民營企業提升自身管理能力。通過本文的研究，旨在幫助民營企業解決融資方面的問題，貢獻出自己的力量。

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