試論如何推進保險公司合規文化建設

段長英

摘 要：保險公司生存與發展過程中，風險管理與控制的實現，需要以合規文化建設為支持。本文就合規文化的內涵與特點進行闡述，明確保險公司合規文化建設的現狀及難點，進一步從領導帶頭、以人為本、全面防控等方面入手，提出保險公司合規文化建設的有效策略，旨在促進合規文化構建并改善保險公司合規管理成效，僅供相關人員參考。

關鍵詞：保險公司 ?合規文化 ?建設

為落實保險公司合規管理，保監會頒布實施了《保險公司合規管理指引》（2008），合規管理進入探索階段，但實際執行過程中仍暴露出一些問題，無法滿足合規建設的現實要求，風險防范的有效性不足。在復雜的市場環境下，合規文化建設的落實，仍是保險公司所面臨的一項重要課題。

一、保險公司合規文化

保險公司若想要實現快速發展，就必須要找準正確的發展思路，在確立發展目標的基礎上，圍繞目標制定科學的發展戰略，向著目標前進，在這一過程中，存在著諸多風險，對于保險公司的發展造成威脅，而內控之于保險公司就相當于剎車系統之于跑車，而合規的主要作用就是安全保障。在復雜的市場環境下，保險公司若想要持續健康發展，就必須要在發展業務保證利潤的同時，建立系統化的內控體系，并建立合規文化，為保險公司的健康發展提供可靠的安全保障，有效防范風險問題。

對于保險公司來說，所謂合規就是要兼顧公司經營發展要求與風險管理控制要求，所符合的規定與規范必須是保險行業內部的，與保險公司經營活動相適應的，包括法律法規、行業規則、監管規定等，要與保險公司業務活動制度及準則相一致。合規文化是文化體系中的一種，以程序和秩序為基礎，在被認可的基礎上加以規范執行，以達到規范化的成效，進而促進風險控制的順利實現，為保險公司的發展創造一個安全的環境。

二、保險公司合規文化建設的現狀及難點

就當前保險公司合規文化建設的現實情況來看，合規意識不強，風險防范不到位，內控合規形式化問題嚴重，并未將其納入到企業管理體系中，此種情況下極易給保險公司造成無法預估的損失。保險公司合規文化建設的難點在于，合規意識不強，忽視了合規部門崗位及人員配備的重要性，兼職合規人員往往無法規范落實監督與管控，導致合規功能無法得到有效釋放。合規操作難度大，在保險公司內部普遍面臨著制度與制約不對稱、執行與可行矛盾、處理與處罰偏差等問題，合規工作機制亟待改進。保險公司合規要求的執行不到位，在態度、職責與處罰方面都有著鮮明體現，導致保險公司經營活動中普遍存在不守規、不立規的情況。

三、保險公司合規文化建設策略

在當前社會發展形勢下，保險公司合規文化建設并不具備一個優良的社會環境，基于辯證唯物主義觀點出發，可以認識到社會系統復雜性是導致這種不良社會環境形成的原因，但這并不表示在此種社會環境下就一定會出現不合規行為，因此要明確保險公司控制環境與社會大環境之間的內在聯系，要在把握社會復雜大環境的基礎上，基于保險公司現實情況與外部條件出發，科學界定合規與違規，凸顯出保險公司對于環境的控制性，以及對于違規行為查處的典型性，進而采取可操作性的合規文化建設策略，以推進合規文化建設的規范化落實。

（一）從員工認同到領導帶頭

保險公司合規文化建設是一個持續化與系統化的過程中，對于領導和員工來說具有雙向作用，其獨特表現在于，需要員工認同并自覺遵循合規文化，并且需要領導倡導并踐行合規文化，從而在保險公司內形成一種潛移默化的影響。也就是說，在合規文化建設過程中，保險公司領導要充分發揮榜樣作用，以自身合規言行去引導并感染員工，以合規為目標，強化保險公司全體員工的意識，并通過正確的合規意識來規范員工的一言一行，通過保險公司領導層與員工層基于合規所開展的良性互動，能夠為合規文化建設的實現創造優良的條件，對于保險公司的內控與風控的實現，都具有重要意義。

（二）從制度約束到以人為本

保險公司員工管理過程中，制度約束具有一定效力，但并不是唯一的管理方式，員工是制度執行的主體，保險公司若想要實現持續健康發展，就必須要充分認識到員工的重要地位，堅持以人為本的原則，轉變以往制度約束的管理方式，探尋最佳的合規文化建設方式，以確保保險公司員工能夠自覺執行各項制度，方可達到理想的人力資源管理成效。社會實踐表明，人始終是一切行動的主體，因此對于保險公司來說，合規文化建設過程中，要注重員工主體作用的發揮，基于員工文化水平、職業素養出發，整合資源，通過教育培訓來提升員工綜合素質，并通過人文關懷來激發員工在制度執行方面的主觀能動性，激發員工的合規意識，并自覺形成合規行為，這就能夠令保險公司合規文化建設獲得理想的效果。

（三）從被動防堵到全面防控

在保險行業內部，一旦制約機制失效或者管控不到位，極易出現違規事件，給整個行業的健康發展造成不利影響。盡管國家或者行業出臺相關制度，但實際上制度執行成效并不理想，或者事后出臺制度的情況下，僅僅達到的是一種亡羊補牢的效果，整個社會都付出了巨大的代價，因此保險公司合規文化建設是勢在必行的，并且要保證防控的全面性與系統化。具體來說，在保險公司發展過程中，要基于現實情況出發，制定可操作性強的合規機制與風險防控機制，在實踐應用中不斷拓展機制的深度與廣度，在全面開展合規教育的基礎上，規范執行制度，并采取有效的監督管理措施來對違規行為進行約束，全面提升合規管控力度。保險公司合規文化建設的推進，需要保證監管體系的系統化，在事后監管的基礎上，對事前和事中監管加以完善，以確保保險公司風險防控的全面性。

（四）從規范行為到自覺行動

合規就是以法律法規和行業準則等為依據，來對保險公司的行為進行規范，不僅包括企業經營行為，還包括員工的從業行為，合規對于內容、標準、流程及操作的統一性都有著嚴格的要求。在復雜的社會環境下，保險公司合規文化建設的實現，要自覺就規范形成某種習慣，也就是說，要在全面了解保險公司部門、流程及環節與合規之間的相關關系，自覺依據法律法規和規章制度去約束并規范性，保險公司做到合規經營，員工個人做到合規操作，從而確保保險公司合規的自覺性與主動性。

（五）從害怕檢查到歡迎檢查

監督檢查是推進保險公司合規發展的一項重要手段，當前保險行業發展面臨著諸多不確定因素，監督檢查是不可避免的。當前部分保險公司處于害怕檢查的狀態，甚至存在抵觸情緒，擔心檢查出問題。實際上，保險公司合規文化建設的實現，就是要轉變保險公司在面對監督檢查時的這種態度，要做到依法合規經營發展，就不會懼怕檢查，甚至會歡迎檢查，以此來改進保險公司管理方式，更好的證明自己，對于保險公司的長遠發展也是非常重要的。

四、結束語

通過以上研究可知，保險公司合規文化建設的實現，滿足保險公司經營管理的現實需求，對于保險公司的穩健發展具有重要意義。合規文化建設具有較強的持續化與動態性特征，這就需要保險公司探尋最佳的合規文化建設途徑，降低違規事件發生幾率，規范落實風險防控，為保險公司的健康發展提供強有力的支持。

參考文獻：

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