P2P信貸風險及其防范措施

葉婭楠 郭力琳

摘 要：P2P網絡借貸在美英等發達國家已經相對成熟，而進入中國的市場十余年，隨發展十分的迅速，因為缺少完善的監管執行體系而顯得十分的混亂，讓P2P網絡信貸在中國的市場上存在著許多的風險。

關鍵詞：P2P;網絡借貸

一、P2P簡介

P2P全稱為互聯網金融點對點借貸平臺，這類借貸主要是小額借貸，是一種大量聚集小額資金再將聚集起來的資金通過網絡借貸給有需要的人的方法。P2P小額借貸由2006年的諾貝爾和平獎的得主，來自孟加拉國的穆罕默德.尤努斯教授首創。P2P小額信貸創立的初衷，是為了幫助無法在銀行和其他的借貸機構進行抵押貸款的窮人。而隨著互聯網的迅速發展和普及，P2P小額借貸也逐漸的由線下轉為線上。

二、P2P網絡借貸風險

現如今P2P網絡借貸的主要風險為：1、經營性風險。如今P2P網絡借貸在中國的發展十分的迅速，許多網絡借貸平臺可能在短短幾個月就被新生的平臺所淘汰出局。2、道德風險。因為現在的P2P網絡平臺多且雜，不妨就會有一些平臺以一些貸款優惠吸引業務，轉而就帶著客戶的錢跑路。3、業務風險。P2P網絡信貸的風險控制難度往往要大于銀行的控制難度，一般的P2P公司的違約率都極高。

三、典型案例

“唐小僧”曾經倍受投資人信賴的網絡信貸平臺，唐小僧使用簡潔，用戶只需要進行簡單的注冊就可以在平臺上進行投資，而且平臺的體現快捷方便，且不需要收取手續費，而且形式上在唐小僧上進行投資資金的安全程度高，收益穩定，這些形式上的安全與穩定也讓唐小僧倍受投資者的信賴與支持，當然這些也為唐小僧的實控人鄔再平的“攜款潛逃”埋下了深深的伏筆。

唐小僧上線于2015年5月5日，截至2017年8月，唐小僧注冊會員已突破1000萬人，交易額超750億元。而自年開始，唐小僧救逐漸的攻陷人們的視野，開始大規模投放電梯樓宇廣告，并在2017年在電視劇《瑯铘榜2》中植入了自己的廣告還贊助了綜藝《機器人爭霸賽》知名度一路攀升吸引了一大批的注冊客戶。作為一個P2P網貸平臺（雖然一直宣傳的為P2F），唐小僧擁有一大批的客戶的同時，他的營運模式也是著實的吸引人，年化利率可高達37%，更是還有許多的活動，得以不斷的從新老客戶的手中圈錢。

2018年6月14日，唐小僧曾發布公告稱，15日至19日進行“系統升級”。但19日系統升級后很多投資人發現平臺無法登錄了，更無法查詢及提現，客服電話也無法接通，隨后投資人這才意識到該平臺已關停。據《每日經濟新聞》報道，唐小僧爆雷之前，其高管于6月16日曾主動找到經偵報案，當日公司營業場所因警察介入調查已被封鎖，唐小僧實控人鄔再平潛逃出境。

四、風險防范措施

唐小僧的“暴雷”讓人們對P2P網絡借貸有了新的思考，但也是可以在一定程度之上避免p2p的風險。

（一）看好平臺的兜底能力，不要被所謂的高回報，好的返利迷昏了頭，雖然一個平臺的兜底能力展示給我們的都不一定是我們所看到想到的，但是我們一定要學會利用我們的專業技能和咨詢機構進行判斷篩選。

（二）要看一個平臺是否專業，這些就要看該平臺的操作人和他們的質量，但看這些也一定要學會認真的篩選盤查，不能被平臺所介紹的所蒙騙。

（三）還要看好那個平臺是否規范，按照國家法規對信貸平臺進行嚴格的篩選盤查。

投資有風險，進行需謹慎，大家在進行網絡借貸的同時一定要擦亮自己的雙眼，選好一個可靠的平臺。