消費金融對消費理念產生的影響

王一達 盧文靜

摘 要：隨著我國社會經濟的飛速發展，人們的消費方式在多種消費金融產品的作用下發生了相應的變化。現如今，各大平臺為了吸引到更多的顧客，不斷地推出新的金融產品，使得消費金融對消費理念產生了不可忽視的影響。本文基于學生的角度，結合阿里巴巴旗下螞蟻花唄的數據信息，對當前消費金融對消費理念的影響進行了分析，并提出了一些建議。

關鍵詞：消費金融;消費理念;影響

一、當前消費金融對消費理念的影響分析

（一）問卷調查報告與數據分析

在查閱大量文獻的過程中，我發現了這樣一個問卷調查報告：通過網絡平臺外對外分發了500份問卷，使大眾能夠根據自己的消費情況來填寫，回收量達410份，占比率82%。本次問卷調查以螞蟻花唄為主，利用網絡的便捷性、快速性以及廣泛性擴大數據數值面積，為結論分析提供更加有力的保障。

數據顯示，使用螞蟻花唄的年齡層集中于80后、90后以及00后，其中90后與00后使用人數的占比率達80%，其中男性消費者主要是用于購買新手機、購買游戲裝備、還租賃貸等，女性消費者主要適用于購買化妝品、衣服、零食等。螞蟻花唄可以說是新時代背景下年輕人最常用的消費金融產品，其用于網絡交易。通過相關的計算，可以明顯看出大眾的消費能力與經濟收入息息相關，同時也與職業、性別等有著一定關系。另外，男性消費者的網絡購物能力明顯低于耐性消費，而隨著年齡的增加使用互聯網金融產品的人數就會越少。

（二）消費總額變化影響分析

螞蟻花唄在互聯網時代得到了年輕消費者的歡迎，其具有提前消費、分期還款的功能。通過參考問卷調查數據以及我本班同學消費情況的了解，若是產品總額大于收入或者生活費，大多數人都會選擇拼單與分期的方式來獲得商品。另外，螞蟻花唄分期還款包括四種類型，2.5%手續費分3期，4.5%手續費分6期，6.5%手續費分9期，8.8%手續費分12期，消費者可以根據還款能力與商品價格來選擇最佳方案。

（三）數據分析最終結論

數據顯示，螞蟻花唄消費金融產品上線之后，大眾每月消費支出有了明顯的上漲趨勢，平均上漲金額約為300元。螞蟻花唄可直接用來支付淘寶、天貓所購買的產品，也可以在實體店內直接付款。這一消費金融產品的推出，使得一大部分消費者的生活質量有了相應的改善，他們可以在不使用信用卡的情況下利用花唄購買想要獲得的商品，大大降低了經濟壓力。

受到傳統消費思想的影響，我國大多數人的消費理念為“先掙錢，后花錢”“掙得多，花的少”，認為只有存夠了一定金額，才能在“存錢”之外進行消費。這種消費理念下人們不會遇到經濟風險，但相當一部分普通工薪階層的消費受到限制，不能“隨心所欲”購買商品，使得生活質量大大降低。新時代背景下，此類消費金融產品呈現在大眾面前，使大眾可以充分享用資金，體會到優質的消費服務，逐漸以“先消費，后還款”的消費理念打破了傳統消費思想的束縛。但同時也凸顯出了一項明顯問題，那就是年輕消費者經常會面臨著“入不敷出”的困境。因此，使用螞蟻花唄購買商品應當建立在合理的前提下，消費者需要結合自己的經濟收入能力進行“適當”消費，切勿為自己造成更大的還款壓力。另外，改變消費觀念可以說是一個長期的過程，還有一部分人的消費觀念未發生變化，因此為了拓展消費金融市場，相應的企業應當順應時代發展趨勢，從創新的角度出發，優化消費金融產品的應用，進而促進金融行業的長遠發展。

二、新形勢下完善消費金融體系的一些建議

新形勢下，消費金融有著便捷性、廣泛性、安全性的特點，已然成為大眾消費的主要渠道。可以說，影響人們消費行為的因素主要為收入因素、觀念因素與習慣因素，不同年齡層的消費者對待互聯網消費金融產品的認可程度有著明顯的差異。因此，為了推動金融行業的發展，就應當從多個方面做起完善消費金融體系啊，使人們更加信任消費金融，潛移默化地改變人們的消費理念。從宏觀角度來看，應當強化消費者保護，在此過程中可借鑒國外先進的消費者保護體系，規范網上交易行為，提高其安全性，嚴懲“虛假交易”，優化消費金融市場環境。從微觀角度來看，應當使大眾全面理解消費金融，以和諧消費的理念進行商品交易，科學利用消費金融產品來改善生活品質。相關金融企業可以通過互聯網展開消費金融方面的宣傳教育，使大眾明確認識到保險、投資等金融知識，在和諧消費的理念下融入超前消費，進而提高生活水平，維持消費的可持續性。除此以外，在這個經濟迅速發展的現代社會，還應當注意新型消費金融產品的推出，以更加完善的產品吸引到更多的消費者，從而推動行業發展。

結語

通過以上分析，我們可以明顯看出新形勢下消費金融對大眾消費理念有著直接性的影響，正在潛移默化地改變著傳統消費理念。我認為，互聯網消費金融產品一方面會使消費者的生活質量得以提升，一方面也存在著一定的潛在風險。因此，消費者必須要遵循適度原則，以正確的態度進行交易，避免出現過度消費的現象，這樣才能有效地促進社會經濟穩定發展。

參考文獻

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