生源地大學生助學貸款存在問題的探究與對應策略

成巖

摘 要：國家助學貸款是一種重要的學生資助手段，成為當下加快實現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展的推動力。圍繞2018年學生資助工作要點，就生源地大學生助學貸款各地堅持“精準資助，應貸盡貸”的原則，充分發(fā)揮生源地大學生信用助學貸款作用，助力教育扶貧攻堅戰(zhàn)，幫助貧困大學生圓大學之夢。

關鍵詞：生源地;大學生助學貸款;問題;策略

2018年3月，全國學生資助管理中心發(fā)布2018年學生資助工作要點，要求健全學生資助制度，大力推進精準資助和資助育人，推動學生資助工作邁上新臺階。中共十九大報告中也明確提出要加快實現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展，健全學生資助體系。國家助學貸款是一種重要的學生資助手段，成為當下加快實現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展的推動力。當前，圍繞2018年學生資助工作要點，各地堅持“精準資助，應貸盡貸”的原則，充分發(fā)揮生源地大學生信用助學貸款作用，讓家庭貧困的大學生能夠上學且能上好學，助力教育扶貧攻堅戰(zhàn)，幫助貧困大學生圓大學之夢。但是隨著國家助學數(shù)額和受益學生人數(shù)的持續(xù)增長，不難發(fā)現(xiàn)一些問題浮出水面，需要采取有效策略確保大學生助學貸款的良性健康運行和發(fā)展。

一、我國目前國家助學貸款的發(fā)展現(xiàn)狀

國家助學貸款、一般性商業(yè)助學貸款、高校利用國家財政資金對學生辦理的無息借款等是目前我國對大學生資助的三種形式，其中國家助學貸款是最主要的形式。常用的大學生助學貸款一般有兩類：國家助學貸款和生源地信用助學貸款。自1999年5月13日發(fā)布《關于國家助學貸款的管理規(guī)定（試行）》，國家助學貸款政策不斷完善，先后發(fā)布了《關于助學貸款管理的補充意見》、《關于進一步完善國家貸款工作的若干意見》、《關于開展生源地信用助學貸款的通知》、《關于調(diào)整完善國家助學貸款相關政策措施的通知》、《關于完善國家助學貸款政策的若干意見》等，歷時15余年的時間，基本形成了高等學校貧困大學生的助學貸款政策體系。近年來，在國家相關政府部門和金融機構支持下，大學生國家助學貸款發(fā)放金額以及貸款人數(shù)呈現(xiàn)出持續(xù)增長的趨勢。

二、目前，生源地信用助學貸款存在問題

做好生源地信用助學貸款工作的前提，就是對貧困學生的認定，其關鍵就在于要公平、公正、公開、合理分配資助資源。只有不斷地提高生源地信用助學貸款家庭經(jīng)濟困難學生的可信度，才能夠讓貸款管理模式更為科學合理，才能夠讓該項工作落到實處。然而，在此項工作的開展中，一些存在的問題不容忽視，需要引起我們的重視。

1.貧困認定可信度缺乏精確性

生源地信用助學貸款中貧困學生的認定工作有一定的程序，涉及個人信息以及學校、資助中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)等多個部門審核認定。但生源地助學貸款其只面對貧困學生，并不牽扯他人的利益，因此，對于貧困生申請助學貸款通常審核機構都會予以通過，對貧困學生的家庭經(jīng)濟困難做不到核實的落實到位和精準性。

2.個人信用體系存在問題

由于生源地助學貸款并不需要擔保和質(zhì)押，對于貧困貸款學生的個人信用和共同貸款人的信用度缺乏考慮，因此，這就使得一些貧困生的家庭產(chǎn)生對政府救助的依賴心，在當今精準扶貧大戰(zhàn)略的實施下，“扶貧”更要扶“志”成為最終的目的。同理，對于不具備擔保能力的貧困家庭的學生來說，由于信用體系并未建立，因此，隱形的貸款風險問題日漸浮出水面。

3.思想觀念模糊

對于尚未有償還能力的貧困學生來說，對于貸款的責任意識薄弱，存在思想認識上的誤區(qū)，認為還款責任是由父母承擔，從而對自己的主要償還責任模糊不清。在現(xiàn)實中，一些已經(jīng)走上社會并具備賺錢能力的學生，并沒有積極還款或者是一再拖延，從中映射出學生的誠信問題。當然，本身就業(yè)帶來的較大壓力也讓學生困惑頻生，進一步加強了他們對貸款還款責任意識不強。與此同時，家庭的認知也存在問題，懷有僥幸心理，認為政府將來能夠減免。

4.貸款對象信息體系不完善

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，農(nóng)村外出打工的隊伍越來越龐大，由此，一些貧困貸款學生也隨著父母東奔西走，這就使得家長與學校的聯(lián)系常常會發(fā)生變化，給貸款催收工作帶來困難和難度。

5.約束機制滯后

之所以出現(xiàn)一些貸款學生在走向社會后會拖欠還款，部門之間的相互聯(lián)系脫節(jié)，銜接不夠。

三、解決生源地貸款問題的對應策略

1.健全和完善認定機制

作為生源性助學貸款工作的首個認定環(huán)節(jié)，必須要加以健全和完善家庭困難學生的認定機制。高中學校評議小組要充分發(fā)揮作用，做到對貸款人數(shù)和貸款額度“年預測”，對提出申請貸款的在校學生家庭情況和個人情況“摸清底”，根據(jù)貸款學生的家庭經(jīng)濟情況和貧困學生學習實際“劃分貧困認定等級”，建立信息庫，在每年正式辦理助學貸款時，可以按照認定等級確定先后貸款對象。推進實施公平、公正、公開的陽光政策，讓貧困家庭認定具有可信度。

2.完善貸前貸后管理制度

為催收貸款、還息、清息提供快捷準確的信息，積極實行助學貸款臺帳管理制度。及時做好貸款催收、提前還款、合同變更和信貸臺帳信息維護工作。對借貸學生和家長進行動態(tài)跟蹤，避免斷聯(lián)。保持貧困貸款學生檔案管理規(guī)范完整，確保及時、真實和完整上報檔案材料。

3.構建完善個人信息體系

構建與學生、與高校的聯(lián)系機制，形成高校——生源地學生資助管理中心之間的信息反饋。建立生源地信用貸款中心——用人單位之間的聯(lián)系機制，及時反饋信息，并制定相應管理辦法。

4.加強誠信教育降低貸款風險

為了最大限度避免學生“有貸不還”或“延期拖貸”，強化家長的擔保意識和學生的還貸意識，通過講座、家長會、咨詢會等方式做到貸前、貸后的政策宣傳和誠信教育。以提前通知和跟蹤催繳相結(jié)合的方式“提醒”預到期貸款學生，與相關部門建立聯(lián)系，協(xié)助督促做好貸款催收貸款任務，將貸款風險降到最低。

參考文獻

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