從“網(wǎng)上審批”到“取消核準(zhǔn)”溫州人行優(yōu)化企業(yè)賬戶開戶服務(wù)

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)看溫州！溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)定公平透明便捷的營(yíng)商環(huán)境是關(guān)鍵。

開設(shè)銀行賬戶是民營(yíng)企業(yè)開展運(yùn)營(yíng)和融資的第一步，辦理便捷度的重要性不言而喻，也是營(yíng)商環(huán)境中的重要一環(huán)。

新年剛開工，溫州企業(yè)主就迎來(lái)了政策“紅包”：2019年2月12日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》提出，為進(jìn)一步落實(shí)“放管服”和“最多跑一次”改革工作要求，自2月25日起，取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由江蘇省泰州市、浙江省臺(tái)州市擴(kuò)大至江蘇省、浙江省，2019年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。

這意味著溫州在率全省之先實(shí)施銀行開戶許可“網(wǎng)上辦理”試點(diǎn)后，又開啟取消銀行賬戶核準(zhǔn)的試點(diǎn)。2月25日起，在溫州依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)和個(gè)體工商戶在銀行辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。

“溫州小微企業(yè)眾多，取消企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)影響相對(duì)來(lái)說(shuō)比較大。”人行溫州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行賬戶核準(zhǔn)取消后，人行溫州市中心支行將進(jìn)一步壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，做好事前、事中和事后監(jiān)管，切實(shí)做到優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，助力溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

取消企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)優(yōu)化企業(yè)賬戶開戶服務(wù)

開戶許可證是由人民銀行核發(fā)的開設(shè)銀行基本賬戶的憑證。此前企業(yè)在銀行開立基本存款賬戶必須要獲得人民銀行的賬戶許可。

一家企業(yè)或許等待一兩天，但對(duì)于溫州量大面廣的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，整體等待的時(shí)間就是個(gè)龐大的數(shù)字。人行溫州市中心支行數(shù)據(jù)顯示，2018年，溫州全市企業(yè)銀行賬戶開戶數(shù)103 487戶。

人民銀行取消企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)后，溫州企業(yè)開立銀行賬戶將迎來(lái)提速。根據(jù)《通知》，企業(yè)在銀行辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)，由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。銀行完成企業(yè)基本存款賬戶信息備案后，賬戶管理系統(tǒng)生成企業(yè)基本存款賬戶編號(hào)，以此代替企業(yè)基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)使用。

“取消企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)，不僅開戶許可證不再作為企業(yè)辦理其他事務(wù)的證明文件或依據(jù)，更進(jìn)一步壓縮了企業(yè)開辦時(shí)間，這對(duì)支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展具有重要作用。”人行溫州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。“更好釋放企業(yè)的活力和動(dòng)力，讓企業(yè)少跑腿辦好事。”

事實(shí)上，中國(guó)人民銀行早在2018年5月就發(fā)布了《關(guān)于試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，在江蘇省泰州市和浙江省臺(tái)州市試點(diǎn)開展，旨在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，改進(jìn)銀行賬戶管理模式，為銀行賬戶管理制度改革積累經(jīng)驗(yàn)。試點(diǎn)內(nèi)容主要有兩項(xiàng)，一是取消企業(yè)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的核準(zhǔn)；二是加強(qiáng)事前、事中和事后管理。

“放開”并不意味著“不管”，開戶效率的提高并不代表著風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)的降低，銀行賬戶管理依舊是防范金融體系犯罪的第一道防線。人民銀行強(qiáng)調(diào)，在取消企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)過(guò)程中，要堅(jiān)持防范金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅要遏制住新增賬戶風(fēng)險(xiǎn)，還要全面排查清理存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)，做到風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，賬戶管理全周期、全流程加強(qiáng)。

率先實(shí)施“網(wǎng)上審批”實(shí)現(xiàn)最多跑一次

事實(shí)上，在取消賬戶核準(zhǔn)前，人行溫州市中心支行一直在為優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)工作努力，在全省率先實(shí)施“網(wǎng)上審批”，讓溫州企業(yè)主便捷開立賬戶來(lái)得更早一些。

2017年8月開始，溫州在全省率先啟動(dòng)開展賬戶變更和撤銷的“網(wǎng)上審批”工作。在浙江省政務(wù)網(wǎng)上搭建平臺(tái)，人民銀行審批窗口和商業(yè)銀行申報(bào)人員開通使用用戶，實(shí)現(xiàn)人民幣賬戶撤銷和變更的網(wǎng)上審批，實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”乃至不用跑。

企業(yè)主辦理的速度加快，銀行人員辦事也更有效率。2018年4月，人行溫州市中心支行協(xié)同溫州市行政審批中心依托浙江省政務(wù)服務(wù)網(wǎng)，推出“溫州行政審批與公共資源交易服務(wù)”微信公眾號(hào)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)移動(dòng)端報(bào)送賬戶變更撤銷業(yè)務(wù)。2018年5月底，在積極總結(jié)前期網(wǎng)上審批經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，溫州企業(yè)賬戶核準(zhǔn)全面實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上審批。2018年6月末，轄內(nèi)人行各縣（市）支行已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)賬戶開戶“網(wǎng)上審批”。

“網(wǎng)上審批”帶來(lái)了欣喜變化。2018年，企業(yè)銀行賬戶開設(shè)平均時(shí)間由原來(lái)的52.2小時(shí)/戶縮短到48小時(shí)/戶，新開戶企業(yè)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的開戶服務(wù)滿意度達(dá)99.4 %。

“網(wǎng)上審批”突破的背后是人行溫州市中心支行做了大量工作。人行溫州市中心支行組織轄區(qū)縣（市）支行業(yè)務(wù)骨干就優(yōu)化企業(yè)賬戶工作開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，分管行領(lǐng)導(dǎo)多次帶隊(duì)到支行開展督導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)“網(wǎng)上審批”相關(guān)工作，實(shí)地走訪縣域銀行機(jī)構(gòu)、查看具體優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)落實(shí)情況。

提升效率和防范風(fēng)險(xiǎn)并重。2018年4月20日，人行溫州市中心支行開展全市49家銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，督導(dǎo)面高達(dá)100 %，歷時(shí)45天，投入233人次，共完成2 211戶新開賬戶的資料查閱和549戶新開賬戶企業(yè)的走訪、座談。同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理員的業(yè)務(wù)能力，在督導(dǎo)中專門抽取銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)的測(cè)試。

“許可證取消后，我們退居后線，但監(jiān)管責(zé)任不減，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。”人行溫州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步壓實(shí)人民銀行的監(jiān)管責(zé)任，負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)指導(dǎo)及監(jiān)督管理。加強(qiáng)銀行尤其是對(duì)中小銀行的指導(dǎo)和監(jiān)管。負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶事后核查，現(xiàn)場(chǎng)檢查以及異常情況監(jiān)測(cè)分析等監(jiān)管工作。建立對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)以其法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人聯(lián)合懲戒機(jī)制。

◆商業(yè)銀行

在取消了企業(yè)銀行賬戶核準(zhǔn)之后，商業(yè)銀行和企業(yè)應(yīng)該怎么做？

1.兩個(gè)不減，兩個(gè)加強(qiáng)。即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)。

2.壓實(shí)商業(yè)銀行賬戶管理主體責(zé)任。嚴(yán)格落實(shí)開戶意愿核實(shí)、對(duì)賬與異常情況處置等管理要求，開展企信息交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)開戶資格和賬戶實(shí)名制符合性的動(dòng)態(tài)復(fù)核。

3.商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變思想。以客戶為中心，梳理并優(yōu)化企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和要求，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，扁平審核流程，適當(dāng)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)和流程，強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)禁對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)開戶設(shè)置人為障礙和門檻，不得隨意拒絕合理開戶需求。

4.商業(yè)銀行要重塑賬戶管理意識(shí)，獨(dú)立、全面承擔(dān)賬戶全生命周期的合法合規(guī)主體責(zé)任。

◆企業(yè)主

1.嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)和相關(guān)制度，不得利用銀行賬戶從事各類違法犯罪活動(dòng)。

2.企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人應(yīng)積極配合開戶銀行開展開戶意愿真實(shí)性等的核實(shí)工作。

3.妥善保管《基本存款賬戶信息》和存款人密碼，開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶時(shí)，需提供基本存款賬戶編號(hào)。

4.及時(shí)與開戶銀行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，開戶證明文件信息發(fā)生變化時(shí)及時(shí)向開戶銀行提出變更申請(qǐng)。

5.企業(yè)申請(qǐng)變更取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)交回原開戶許可證。（來(lái)源：溫州日?qǐng)?bào)）